《民法典》担保法司法解释对银行影响及应对策略

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【课程背景】

为配合民法典的实施，最高人民法院按照“统一规划、分批制定，急用先行、重点推进”原则，制定了与信贷机构和担保机构关系最紧密的，就是《关于适用民法典担保制度的司法解释》（以下简称《新担保制度解释》）。

担保制度对于坚持和完善社会主义基本经济制度、优化营商环境、推动高质量发展，具有重要作用。民法典对担保制度进行了重大完善，最高院在清理废止以往与担保有关的 9 件司法解释的基础上，为切实规范担保交易秩序，减轻融资成本，促进资金融通，扩大增信手段，保障债权实现，缓解中小企业融资难融资贵问题，最高院新制定了上述《新担保制度解释》。《新担保制度解释》分为一般规定、保证合同、担保物权、其他具有担保功能的担保、附则等五个部分，共计 71 个条款，该解释的几乎每一条规定都和信贷业务有密切的联系，内容涉及学校和医院给他人提供担保、公司给他人提供担保、共同担保人能否相互追偿、担保无效的法律后果、借新还旧中的担保责任、最高额保证保证期间如何计算、差额补足函等的性质认定、最高债权额如何认定、抵押物转让新规则、未办理抵押登记的不动产抵押合同的效力、抵押预告登记的效力、破产程序与担保责任的衔接、保证金质押、应收账款质押、让与担保等实践中的前沿疑难争议问题，这些都是信贷机构普遍关注的问题，信贷业务离不开担保，与担保相关的法律问题也是信贷业务中最核心的法律问题，为了帮助金融机构更好的理解该司法解释，作为信贷机构应该也必须认真学习本司法解释。

【课程收益】：

1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想和基本原则；

2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学习和生活中正确理解与适用《民法典》；

3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快速提升实务运用技能。

【课程对象】：

各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业务人员。

【课程方式】：

讲解+问答+案例分析+图表

【课程特色】：

李老师其他老师无法比拟的专业优势：李老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活， 以案说法，具有独特的专业优势。

其他律师无法比拟的讲课技能和风格：李老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

正向激励的培训流程体系：李老师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。

李老师通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。

课程大纲

第一讲：担保的制度创新与法律适用

一 担保制度一般规则的制度创新与法律适用

1、共同担保

2、独立担保与担保无效时的责任

3、担保人的追偿权与法定代位权

4、主债权的变动与担保人的责任

5、借新还旧时担保人的责任

6、公司担保

二 担保物权的制度创新与法律适用

1、担保物权的实现期间

2、不动产抵押权规则的变动

3、动产抵押权规则的变动动

4、权利质押规则的变动

5、仓单质押规则的变动

三 保证的制度创新与法律适用

1、保证的识别及其与非典型担保的区隔

2、一般保证与连带保证的区分

3、保证期间的特殊问题

4、保证期间与保证诉讼时效

四 非典型担保的制度创新与法律适用

1、非典型担保的认定标准

2、非典型担保的处理规则

3、非典型担保的主要类型

4、实质担保与形式担保的冲突与化解

第二讲、解读担保部分新司法解释

一、司法解释的适用范围

二、担保的从属性

1、担保从属性的表现

2、独立担保的效力

3、独立担保条款在合同中还有无必要保留？

4）强度上的从属性

5、当事人约定的担保责任的范围大于债务人应当承担的责任范围法律后果。

6、当事人针对担保责任的履行约定违约金，相应条款的效力？

7、担保人实际清偿额大于债务人应当承担责任的范围，担保人能否向债务人追偿？能否要求债权人返还？

8、当事人将担保物权登记在第三人名下的法律后果；

三、担保资格及学校医院提供担保

四、关于公司给他人提供担保及担保无效的法律后果

1、关于公司为他人提供担保

2、担保无效的法律后果

五、共同担保及担保人受让债权

六、如何理解最高额担保中的最高债权额？

七、借新还旧中的担保

八、担保人承担责任后对债务人的追偿权

九、保证人规则的参照适用

十、争议解决方式与管辖法院的确定

十一、破产中的担保责任

第三讲、深入解读保证合同司法解释新规

一、保证类型的识别及增信措施的性质

1、一般保证和连带责任保证的区别及典型案例分析

2、第三人提供差额补足、流动性支持等类似承诺文件能否认定为保证担保？

3、如何认定债务加入？

二、一般保证的当事人的相关法律问题

1、债权人能够以债务人和一般保证人为共同被告起诉？

2、债权人能否申请对一般保证人的财产进行保全？

3、一般保证的保证期间

4、一般保证的诉讼时效

三、共同保证及保证期间

1、共同保证及其保证期间

2、最高额保证的保证期间如何计算？

3、撤诉对保证期间的影响？

4、保证期间约定不明时如何处理？

5、保证无效时的保证期间

6、法院是否应主动审查保证期间是否届满

7、保证期间届满，保证人在催款通知上签字的法律后果。

四、对超过诉讼时效的债务提供保证

第四讲、深入解读担保物权司法解释新规

一、以被查封或扣押的财产等设定抵押的合同效力

二、担保物权的效力及于担保财产的全部

三、担保财产担保主债权的全部

四、抵押权是否及于从物、添附物及物上代位性

五、抵押财产的转让的新规则

六、抵押权实现相关问题

1、主债权诉讼时效届满后担保物权还有效吗

2、担保物权的实现程序

3、未办理登记的不动产抵押合同的效力

4、不动产登记簿的效力

5、因登记部门原因不能办理登记，能否要求登记部门赔偿

6、房地一体抵押

七、以违法建筑物及划拨土地抵押有

八、抵押预告登记后，有优先权吗？

九、如何在担保合同中对担保财产描述

十、未办理登记的动产抵押合同的效力

十一、货物质押与第三方监管

十二、正常经营买受人如何认定？

十三、价款优先权

十四、汇票、仓单、提单、应收账款质押

第五讲、关于非典型担保

一、不能登记的担保合同

二、所有权保留、融资租赁及保理。

三、让与担保的法律问题

四、保证金质押中的法律问题

1、如何理解特定化+移交占有

2、保证金账户中的资金能否浮动

3、能否设定最高额保证金质押

李老师

【专业资质】

企业法律防范实战专家

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师

中国政法大学研究生

中国《民法典》参与修订者

中国合同法家庭委员会委员

山东省国资委入库专家律师

IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事

山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员

山东省律师协会家事专门委员会主任

《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人

【资质背景】

曾任：某法制类报社 记者/编辑

现任：某知名律师事务所 合伙人

至今为止累计授课500场，参训学员高达200000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。

【擅长领域】

民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

【实战经验】

李老师有着14年记者和编辑实践经验和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。

李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。

同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。

▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。

▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等

▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

【成功代表案例】

01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。

02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。

03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。

04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。

05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。

06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。

07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！

……

【主讲课程】

《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略

《民法典》对银行业影响及应对策略

《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略

解读《民法典》的“道”与“术”

《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略

《民法典》视野下企业合规管理的风险策略

《民法典》对金融业“变”与“不变”

解读《民法典》的“变”与“不变”

《财富传承与资产管理的法商智慧》

《家族财富中股权法律风险与应对策略》

《防范用工风险、构建和谐劳动关系》

《招投标管理与法律风险防范策略》

《企业经营法律风险与防控策略》

《企业依法治企与合规管理的策略》

《劳动合同与规章制度设计策略》

《企业合同审查与法律风险防范》

《公司章程与治理法律策略》

《物权与融资担保法律实务》

通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。

【部分服务过的客户】

银行保险：中国工商银行山东省分行、中国农业银行山东省分行、中国招商银行山东省分行、太平人寿、天安人寿、恒安人寿、安邦人寿、工银安盛保险、泰康人寿、鑫山保险经纪公司、东吴人寿保险公司山东分公司、永达理保险经纪公司等保险机构、平安保险秦皇岛分公司、平安保险甘肃分公司、人寿保险庆阳分公司、临沂市保险协会、华夏保险公司山东分公司、中意人寿公司……

电力企业：重庆大唐国际水电站开发公司、长江电力公司向家坝水电公司、吉电股份公司、龙山电力公司、大唐洛阳首阳山发电有限公司、山东电力、苏州龙源发电厂、葛洲坝宜昌水电厂、武隆水电战、中电神头发电公司、通辽发电总厂有限公司、中国核电站、国家电网某分公司、宁夏银川电力公司、银川电力物资公司、河南电力、河北电力、张家口电厂、河北热电厂、天津国华电投资管理公司、河北建投兴泰电厂、山东电力物资公司、山东送变电公司、华能集团公司山东分公司、莱芜电厂、国网陕西电力公司、国网河南电力设计院、温岭供电公司、浙江仙居县供电局、台州临海供电局、国网四川省电力公司、江苏国网、浙江玉环市供电局、国网吉林省电力有限公司后勤服务中心、广东珠海金湾发电有限公司等企业

银行：山西大同农商行、河南农商行、安徽涡阳农商行、秦皇岛农商行、甘肃夏河农商行、成都峨眉山农商行、广州农商行、浙江台州农商行、济宁兴业银行、济南邮政储蓄银行、杭州民生银行、渤海银行总行、河南邮政储蓄银行、徽商银行总行、昆明红河农商银行、昆明农商银行、中国银行河北分行、惠州工商银行、新疆农商行、湖南保靖农商行、云南普洱农业发展银行、云南西双版纳农业发展银行、烟台银行协会、河南临泉农商行、广州银行肇庆分行、广东湛江邮政储蓄银行、天津河东农商行、中国银行福建三明分行、北京银行长沙分行、天津霸州农商银行、中信银行昆明分行、中信银行哈尔滨分行、中信银行武汉分行、安徽蚌埠农商行银行、广东东莞农商银行等银行

其他企业：天津汽车检修集团公司、内蒙古霍林河被露天煤业公司、云南昆明新能源投资公司、陕西煤炭运联集团公司、四川铁塔集团公司、深圳地铁集团公司、杭州地铁集团公司、济南钢铁集团、东风福瑞卡汽车公司、北京海纳川汽车部件公司、攀钢集团、济南重汽集团、大连烟草管理局、昆明烟草公司、遵义烟草公司、通化烟草专卖局、湖南长沙卷烟厂、设计研究院、西安市政学院，中国建筑、中车金控公司、哈尔滨铁路局及各分局和各培训学校、河北移动公司、安徽移动公司、沈阳移动公司、石家庄移动、新疆联通公司、云南玉溪市税务局、中国市政工程西北总公司、中国石化山东分公司、东风福瑞卡汽车公司、熵慧商学院、山东铝业、山东省中小微企业联合会、晨鸣纸业融资担保公司、山东电建、山东及济南市物业协会、济南将军新材料有限公司、青海省中小企业局、贵阳富贵投资公司、陆家嘴金融城培训中心、杭州地铁股份有限公司等企业……

妇联：山东省妇联、济南市妇联、山东省侨联、济南市市中区妇联、滨州妇联、德州市妇联、章丘市妇联、临沂市妇联、菏泽妇联等….

院校：济南市教育局，济南市市中区教育局、历城教育局、历城五中、济南大学、山东体育学院、山东女子学院等学校……

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