基于用户场景体验的“敏捷银行”批量获客策略 ——在不确定环境下敏捷创新实施手册

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课程背景：

近年来，国内外的领先银行纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。

思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？

当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。

传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。

课程特点：

1.从传统产品中心思维向用户中心思维转变：思维、业务、组织和文化。

2.金融与银行从业者的思维需要尽快提升，如何建立基于用户场景的创新路径，以此进行批量获客。

3.学习基于由日常积累的大量用户场景体验信息，从中发现潜在的、有价值的信息，创新获客场景点。

4.辅导建立用户场景微创新思路，刨析行业优秀案例和常用手段和方法。

学员收益：

随着数字化时代的来临，商业银行对创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的创新与产品设计者需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。

本课程定位为业务与产品创新实战操作，围绕敏捷银行金融产品经理及创客运用微创新设计的主要方面开展：（1）深入理解敏捷创新思维；（2）对用户场景体验、市场进行精准分析；（3）产品设计技术；（4）产品运营管理；（5）产品数据分析。

在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品微创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决创新与获客中的实际问题，提升商业银行竞争力。

课程主要内容：

第一讲：全球颠覆式创新浪潮

1.汹涌而来传统银行转型创新浪潮

1）你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波

2）传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”

3）摩尔定律给互联网金融带来指数级发展

2.网络效率逻辑

4）数据智能逻辑

5）深度渗透逻辑

3.蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式

1）超级平台现象

2）非对称发展

3）商业新物种

4）金融创新的第一性原理

案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)

4.新技术全方位的深度渗透到传统银行转型

1）从银行1.0到4.0的演进和改造

2）“移动支付”彻底改变了传统金融服务场景

3）垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

第二讲：基于用户场景体验的创新思维

1，用户思维

——把握用户的核心需求

——如何利用用户体验开展营销

案例分析：从用户投诉服务质量，到用户感觉不到服务

2，简约思维

——“简”是王道

——如何“简”而不“乏”

3，极致思维

——抓住用户痛点

——如何把握兴奋点

4，迭代思维

——先开炮后瞄准

——如何有效微创新

5，流量思维

——如何正确的薅羊毛？羊毛出在猪身上让狗付费

——如何规划数字化金融商业模式

案例分析：腾讯微众银行互联网金融模式

6，社交思维

——口碑的独特优势

——如何把握口碑的关键节点

7，大数据思维

——大数据现代企业的仪表盘

——如何让大数据助力高效运营

案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代

8，平台思维

——建设生态圈

——如何建立互联网时代的联盟

案例分析：戴尔开启互联网金融模式——通过现金流转型金融行业

9. 跨界思维

——行业边界的模糊

——故宫如何做颠覆式创新

案例分析：BAT、京东、华为相继推出互联网金融平台

第三讲：敏捷式创新策略和路径

一、破题：传统银行与敏捷银行有哪些区别？

1）敏：洞见+创新

2）捷：行动+迭代

3）数字化赋能：全面建立数据科学系统

二、探究：敏捷提升商业银行用户价值

1）成本价值：高流量、长尾获客

2）体验价值：个性化、定制化、移动化

3）平台价值：多维、高频、生态圈

场景练习： 15个经典敏捷创新模式

三、挖掘：敏捷提升商业银行赋能

1)超强感知能力：行为感知、情景感知

2)明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3)快速执行能力：动态流程、动态资源

四、实施：保持、撤出、颠覆、占领

1）保持：尽量保持现有市场利润与用户关系

2）撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务

3）颠覆：发现价值洼地，成为行业颠覆者

4）占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间

第四讲：敏捷创新方法论

1.洞察：做好竞品分析和用户研究

1)如何定义用户需求

2)用户研究的4大方法

3)获取竞品及竞品分类的关键路径

4)透视竞争对手的4大维度

案例分析：蚂蚁金服用户征信风控产品设计思路

2.体验：做用户喜爱的产品设计

1)衡量用户体验的关键指标

2)产品体验设计的基本原则

3)保证用户体验的测试方法

4)方法：人物角色、故事板、可用性测试、偏好测试

3.转化：从需求到功能到产品

1)用户需求与产品功能的关系

2)产品架构设计的四个层次

3)产品设计的9大原则

4)产品设计的主流模式和规范

4.规划：小步快跑，把握产品节奏

1)做好产品决策的核心要素

2)产品目标及阶段规划的确定方法

3)工具：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图

5.运营：高营收，批量获客的秘密

1)用户运营、产品运营、活动运营、内容运营的方法

2)AARRR的运营模型

3)运营的三大核心要素：用户、产品、渠道

4)从0到1的用户破局

6.小试牛刀

课上实战练习：围绕用户场景体验，搭建敏捷银行创新设计模型、方法与流程。

1）业务敏捷创新方法

2）业务垂直化创新

3）业务最简化创新

4）构建精益创新画布

场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会

王老师

【个人简历】

北京区块链技术应用协会的会员和讲师、scrum精益敏捷管理顾问讲师

国家级信息化专家——国家工信部智能化管理师授课专家

北京理工大学计算机专业毕业。

【曾任】

搜狐互联网金融产品经理

百度智能产品运营总监

中国移动等互联网巨擎级企业担任项目经理、品管总监等职位。

【擅长行业&领域】

行业：金融、银行、企业、互联网

领域：人工智能、区块链、云计算、大数据等领域课题培训

【主讲课程 】

银行类：《银行4.0：一场金融界数字化革命》、《商业银行数字化敏捷转型策略》、《敏捷银行实施策略》、《互联网金融产品创新与应用》、《区块链技术与央行数字货币在商业银行中的应用》、《大数据在商业银行中的应用》、《商业银行在人工智能、大数据及算法实战应用》、《人工智能深度学习算法实战演练》等。

其他行业：《新基建核心技术解析与实施策略》、《互联网模式引领“新常态”经济未来》、《互联网思维与传统企业互联网转型》、《新媒体营销与品牌推广——公众号运营》、《工业4.0构建中国制造业未来》、《互联网搭建与运营管理培训》、《互联网端到端运营流程搭建》等。

【实战经验 】

王老师先后在出版、通信、互联网、咨询等行业，从事互联网运营管理、金融产品管理、项目管理、运营管理等工作15年。曾在搜狐、百度、中国移动等企业工作。丰富的企业实际工作经验，熟悉基层业务和国内企业的管理现状。培训课程始终围绕“变现”为核心，对如何将互联网企业运营管理与传统企业实践相结合，解决企业的实际问题，有独到的见解和实践能力。通过咨询项目为传统行业转型分享其在营销、市场、研发、物流等企业运营等各方面的心得。擅长将咨询工作中的经验、案例以互联网运营管理、营销管理、客服管理等形式制作成咨询方案与课件，在咨询项目中实际运做案例与活动。

近年培训与项目记录摘要：

近两年各银行及金融机构服务案例：

2019年，中国银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数40人.

2019年，建设银行：互联网金融应用培训，参与人数30人.

2019年，苏州银行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数50人。

2019年，拉卡拉征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2019年，工商银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数60人.

2019年，衢州农行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数40人。

2020年，华夏银行征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，平安银行数字化银行转型创新培训，参与人数30人。

2020年，工商银行大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，中国苏州银行银行4.0培训，参与人数40人。

2020年，北京银行金融征信培训，参与人数50人

近两年500强企业及各院校授课案例：

2019年，中国电信浙江分公司：互联网思维下的品牌营销，参加人员共200人以上。

2019年，广汽集团：互联网思维下的品牌营销，参加人员共100人。

2019年，美的集团：大数据营销，参加人员共300人以上。

2019年，TCL集团：工业4.0与中国制造2025培训，参加人员200人。

2019年，中国核能集团：工业4.0与中国制造2025培训，授课4期，参加人员共130人以上。

2019年，北京大学总裁班：数字化创新思维，授课4期，参加人员共180人以上。

2020年，武汉大学EMBA总裁班：大数据创新营销，授课4期，参加人员共100人以上。

2020年，杭州移动分公司：人工智能与大数据培训，授课6期，参加人员共200人以上。

2020年，浙江大学总裁班：区块链与数字化货币培训，授课人数30人。

2020年，中国惠普区块链技术与财务系统落地培训咨询，项目人数40人

2020年，上海交通大学：区块链技术与金融服务培训咨询，授课人数40人

2020年，清华大学新基建发展培训总裁班，授课人数30人

参与过多项与 AI、机器学习、大数据分析项目：

拉卡拉征信大数据分析与金融征信机器人项目:

-考拉征信是拉卡拉旗下独立的、开放的第三方信用评估及信用管理机构，是当前国内同时持有个人征信牌照及企业征信牌照的征信企业，也是国内首个成立专注于大数据征信模型研究的专业实验室的征信机构。考拉征信的数据来源是多维度的，依托大数据和互联网平台，数据来源既有拉卡拉十年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据，同时蓝标、拓尔思、梅泰诺和旋极等四家上市公司也同步共享其数据，此外还有公安、法院、航空、通讯、学历、学籍、工商等公共部门及其他行业合作的数据。

-基于考拉的非结构化大数据，本项目将重点研究：

个人征信大数据建模，企业征信大数据建模，对于个人用户的反欺诈征信大数据建模及处理系统等具体问题。

-自动收集、分析并处理多源、异构、非结构化的数据，充分验证并研究面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，面向管理决策的多源异构大数据融合方法，以及大数据统计推断与决策方法等重要研究内容。利用大数据的价值，对征信管理决策提供重要的支撑作用。

春雨医生健康大数据挖掘人工智能实证平台项目:

-基于春雨医生的大量问诊数据和全国范围内的病情分布数据，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；基于此平台中的海量问诊，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，既包括问诊文本挖掘技术，也包括问诊图片挖掘技术；在此基础上，进一步研究并应用如何将春雨内外部大数据转化为能够辅助病情诊断和辅助治疗的专业性知识，为自动化诊疗提供科学依据，由此研究非结构化大数据支持医疗决策的方法。

36Kr（36 氪） 双创指数AI平台系统:

-基于此平台数据来源的广泛性和异构性，本项目将应用并研究面向管理决策的多源异构大数据融合方法；在对多体量巨大的数据进行分析和推断中，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；在具体的指数构建及验证过程中，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，特别是文本挖掘技术，如文本的结构化表示、文本特征提取和文本分类等。

-本项目的重要完成研究并应用基于非结构化大数据挖掘技术将这些大数据转化为能够辅助管理决策的描述中国创新创业情况的知识，实时监控中国创新创业现状，为监管机构和政府部门的政策制定提供科学依据，防范市场风险，由此研究非结构化大数据支持管理决策的一般性方法和模式。

新华金融财经智能数据标准规范体系研究项目运用AI 机器人深度学习技术:

-项目针对金融财经数据服务特点建立一系列数据规范标准以及数据规范标准的维护更新体系，完成为用户提供一个了稳定、统一、规范、方便、高效的大数据分析服务平台

江苏协鑫集团电力设备大数据智能监测与故障分析系统运用:

-项目完成电力设备传感器采集的数据，构建设备大数据管理系统和电力故障分析预测挖掘平台，项目结合 OpenTSDB 动态时序数据库技术，实现设备故障数据的分类与预测预警模型，实现设备监测时间序列数据的分析挖掘与故障预警。

中国移动运营商的大数据分析系统:

-项目完成信令数据、充值数据、CRM、业务订阅数据等的存储管理和分析检索，实现数据集成、话单分析、客户深度标签分析，网络优化分析以及舆情预警。

【授课风格】

专家型讲师风格。有相对深厚的知识底蕴和丰富的社会阅历，以及个人独特的思考角度。

讲课时逻辑性非常强，旁征博引，谈古论今，侃侃而言，毫不费力，化技巧于无形，授课内容炉火纯青。

王老师的授课就是那种内容知识点随手拈来，随现场学员状态灵活而变。

【服务客户】

银行业：中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行、平安银行、招商银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、苏州银行、宁波银行、各地农商行、等

其他行业：清华大学、北京大学、武汉大学、南京财经、中国移动、广汽集团公司、美的集团：TCL集团、中国核能集团、重庆邮政、EMBA总裁班、春雨医生健康、1 号店、德邦物流等

【客户反馈】

学员评价

在工作中，汲取新知识是非常重要的，这次培训，学到了很多相关知识，非常实用，希望下次公司培训还能请王老师。

——中国移动

这次大数据营销的培训，让我感觉银行的未来非常有前景，很庆幸自己参加了这次培训，着实大开眼界！

——招商银行

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