中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

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第一篇：政策环境篇 中美贸易战背景下宏观经济金融政策的巨变

1.中国政府迎战中美贸易政策：经济金融“全面宽松基本确认”

2017年是政策转变之年：由稳增长（2014—2016）转向去杠杆、抑泡沫、防风险（2017-2020）

2018年4月11号：亚洲博鳌论坛，易刚宣布中国金融开放的12大举措，取消银行业外资持股比例限制

2018年4月23号：中央政治局会议，删除了“管住货币供给总闸门”的表述，政策“微调”还是“巨变”？

2018年6月27号：央行货币政策委员会第二次会议，流动性由“合理稳定”到“合理充裕”

2018年7 月 23 日： 保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，“全面宽松基本确认”

2018年7 月 31 日：中央政治局半年会议，政策转向得以确定

2018 年央行一系列“再度放水”举动：宽松归来

2.中国政府迎战政策反思：宽松至死？请走窄门

3.银行经营：竞争格局变化，回归借贷本源

第二篇：趋势转型篇 中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

一、2017中国银行业发展现状

1.各类机构稳步发展，银行业发展态势向好（净利润增速明显回升）

2.资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩

3.存款业务平稳增长，非存款业务规范发展

4.中间业务增速稳中略降，新型业务面临转型

5.对接国家战略，不断优化布局

6.信用风险整体稳定，市场与流动性风险总体可控

7.资管新规推动资管业务加快转型

二、2017银行业新趋势盘点

1.五大行纷纷与互联网公司结成盟友，借助互联网的力量自我革命；

2.民营银行迎来"三年考"，积极向监管层沟通获得更多业务资质；

3.首家独立法人直销银行开业，监管层开始鼓励商业银行稳步开展直销银行子公司试点；

4.零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点，未来5到10年对银行业利润贡献或超50%；

5.央行对普惠金融实施定向降准政策，多家商业银行设立普惠金融事业部

三、2018年银行业十大猜想

猜想一：行业强监管态势延续，整体冲击边际下降。

猜想二：理财改革进入深水区，理财发行规模下降。

猜想三：同业监管继续加强，存单发行规模下降。

猜想四：息差整体企稳回升。

猜想五：生息资产同比略有扩张。

猜想六：资产质量延续改善，信贷成本压力减缓。

猜想七：存款压力仍然较大，存款表现延续分化。

猜想八：消费信贷市场分级，新兴产品涌现。

猜想九：人工智能应用广泛，主要集中在生物识别和智能投顾。

猜想十：区块链技术应用更加广泛。

四、2108商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型？

（一）利率市场化背景下银行的应对方式

1、战略上向交易银行转变，努力实现轻资本、零售化和互联网+转型

2、业务上大力发展非息业务，创造新型利润增长点

3、经营管理上重点建设“金融科技银行”，寻求效率、成本和风险的最佳平衡

（二）金融市场业务转型发展方向：同业业务定位转变

1、战略定位上加快构建同业平台

2、业务转型中积极发展轻型资产，投资标的中看重标准化资产

3、开展业务创新，综合化金融服务特征明显

4、提高金融市场风险管控能力

5、发展金融对外开放业务

（三）资产管理业务转型发展方向：回归资产管理本源

1、银行理财资产端：提高标准化资产比例，促进非标转标

2、银行理财负债端：重视零售业务，尤其重视私人银行业务

3、产品设计上，净值化、开放式是未来重点转型方向

4、战略定位上，加快构建大资管平台，加速成立资管子公司

第三篇：未来趋势篇 互联网时代银行业的商战新兵法:生态战的势、道、术

1.势——取势，方可因势而变

势二：生态系统竞争时代已经迅猛来临。

究竟生态系统是个啥玩意？

生态系统有哪几个核心特征？

生态系统竞争的前世今生是什么？

生态系统为什么有超级巨大的威力？

生态系统竞争将对银行业产生什么深远影响？

2.道——明道，方可走对大方向

经营方向上：A、固守主业 B、跨界融合

经营模式上：A、公司 B、生态系统

平台思维上：A、封闭式 B、开放式

经营方式上：A、纯地面 B、地面+空中

经营策略上：A、单打独斗 B、异业结盟

经营工具上：A、传统手段 B、互联网金融

经营管理上：A、中心化 B、去中心化

跨界吧，银行！

打群架吧，银行！

3.术——优术，方可实现大目标

完善平台（抢入口）

广聚用户

开放融合

跨界整合

姜老师

【履历背景】

•毕业于西南财经大学中国金融研究中心，

•中国金融学会理事；金融学博士、教授， 硕士生导师、 MBA导师；

•浙江大学、上海交通大学特聘教授；

•浙江农信学院特聘专家；

•入选浙江省“151”人才工程；

•河南新郑农商银行与浙江浦江农村商业银行独立董事；

•先后任浙江武义农村合作银行与浙江衢州农商银行独立董事，广州证券有限责任公司、浙江稠州商业银行发展战略委员会等多家企业或协会的顾问。

•近年来一直在从事近年来一直在从事经济金融政策解读与宏观经济金融形势分析、传统金融的互联网转型与商业模式、中小企业融资模式创新与风险规避、农商银行经营与管理前沿等方面的研究与服务。已经在《光明日报》、《改革》等杂志发表论文30余篇；主持教育部人文社科项目等5项省级课题，主持企业和政府委托项目近10项；出版学术专著2部。

【主要讲授】

•《碳中和背景下绿色金融发展趋势与金融业的机遇和挑战》

•《党史学习之改革开放史：当代改革的基本历程、历史使命与本届政府的答卷》

•《党性系列课之“习近平经济思想”——“习近平经济学”》

•《全面乡村振兴的投融资模式应用创新与风险规避》

•《“双循环”视野下2021政府工作报告解读——中国宏观经济政策与形势展望》

•《当前经济的结构性问题与“双循环”下中国经济发展新格局—2021年中国宏观经济政策与展望与企业应对》

•《“双循环”下中国经济发展新格局与宏观经济金融政策形式分析》

•《十九届五中全会公报解读》

•《“双循环”下中国经济发展新格局》

•《中美博弈、疫情下的宏观经济与应对策略》

•《疫情对经济金融（银行）的冲击与与银行业的应对》

•《当前新基建的发展路径及机遇分析》

•《房地产税改革试点解读及其影响》

•《区块链技术与其在数字政务领域的应用与探索》

•《区块链技术与其在金融领域的应用》

•《区块链与数字货币》

•《互联网金融与银行创新发展》

•《互联网时代的金融业商战兵法:生态战的势、道、术》

•《新常态下农信社区银行跨界生态系统的构建思路》

•《互联网+保险》

•《“双循环”视野下2021年中国宏观经济趋势与保险业的挑战机遇与应对策略》

•《中小企业融资模式应用创新与风险规避 》

•《供应链金融业务模式创新与发展趋势》

•《ppp :模式、流程与银行业的新机遇》

•《新旧动能转换的经济政策体系与实施路径》

•《掘金一带一路——“一带一路”战略深度解读及投资机会 》等课程。

【授课特色】

姜教授授课理论联系实际，特别是能将身边的鲜活的案例引入教学中，将复杂抽象的问题简单化形象化；也能将大家司空见惯的琐事进行理论提升，获得全新的认知。先后为20多家企业提供咨询与策划服务，已经为各层次银行、各类型企业、经济管理部门授课1000多场次，受到了学员们的高度评价。

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