农商行信贷全流程风险控制

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第 1 天

课程一（上午）小微企业现状及金融痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2020年经济走势

二、 区域经济分享

1、区域经济特色

2、产业发展分析

三、 小微企业发展剖析

1、发展现状和瓶颈

2、小微企业发展之道

四、小微信贷业务的难点

1、小微企业融资渠道

2、小微信贷业务痛点

休息 10 分钟

课程二（上午）：全流程风险控制概论

一、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

二、小微信贷四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为

午休

“开课操，醒神曲”10 分钟

课程三（下午）：贷前尽职调查

一、 调查前准备

3、 心理准备

4、 资料准备

5、 工具准备

二、贷前尽职调查的规范要求

1. 设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求；

2. 授信工作尽职评价人员应具备的授信专业知识和其他能力；

3. 对小企业授信的操作流程；

4. 授信工作人员违规操作须承担的责任。

二、 调查实施

1、 面访面谈

1） 借款主体面访面谈

2） 员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈

3） 邻居面访面谈

4） 亲属面访面谈

互动：模拟与企业负责人面谈

2、 现场勘查

勘查地点：

1） 经营场地

2） 仓库车间

3） 办公环境/氛围

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 经营情况

2） 财务情况

3） 产品、服务/竞争对手

4） 经营发展思路

5） 家庭情况

6） 社会关系

7） 上下游渠道

8） 公共关系

9） 社会口碑

10）经营人/负责人背景

3、电话调查、网络核查、上下游核查等

课间休息 10 分钟，课间交流

课程四（下午）：贷款审批务实与技巧

一、 对中小企业财务报告的分析

1. 介绍《资产负债表》、《利润表》、《现金流量表》及相关科目的钩稽关系，甄别报表的真伪性；

2. 企业经营绩效评价指标的判读；

3. 根据行业类别，分析授信申请人的财务报表，着重分析资产、负债状况，现金流状况，未来一年内到期的偿债额、或有负债等；

4. 分析报表中存在修饰的原因，包括虚增利润和隐藏利润、会计政策的调整；

5. 授信申请人在他行的授信状况；

6. 判读财务指标，分析偿债能力，进行综合评价。

二、 对中小企业非财务因素的分析评价

1. 授信申请人在本行的业务往来的概况，人行征信系统中的资信状况

2. 信息的采集；

3. 授信申请人成立时间、注册资本、公司结构及关联企业、股东结构、经营范围及主营业务；

4. 非财务因素分析风险提示；

5. 对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别等非财务因素进行分析评价；

6. 对关联企业授信时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

7. 授信申请人的年销售额、市场区域、市场份额、主业占销售收入的比例、上下游主要客户

8. 从事本行业的时间、行业情况、业务的主要竞争对手。

第 2 天

课程一（上午）：调查报告写作务实

1、 调查报告的结构

2、 调查报告的重点

1） 营业额确定

2） 现金流核算

3） 资产核定

4） 隐形负责

4、 风险识别及量化

课程二（上午）：评分卡设计及运用

1、评分卡一（案例）

2、评分卡二（案例）

课间休息 10 分钟，课间交流

课程三（上午）： 信贷方案设计

1、 担保的方式

（1） 保证担保

（2） 抵押担保

（3） 质押担保

（4） 留置

2. 了解担保人情况，与授信申请人的关系，财务状况，银行授信、或有负债情况；

3. 评价担保人的担保能力。

午休

课程四（下午）：、 风控条件落地和放款流程

1、 合同、权证等资料落实

2、 双岗负责制

课程五（上午）：行业风险识别与控制

一、房地产风险控制

二、制造业风险控制

三、商贸业风险控制

四、农牧业风险控制

五、车贷风险控制

六、房贷风险控制

第 3 天

课程一（上午）：创新业务风险控制

二、供应链金融风险控制

二、保理业务风险控制

三、消费金融风险控制

（案例分享）

课间休息 10 分钟，课间交流

课程二（上午）：贷中监控

一、贷中调查

1、贷款的分类

2、贷中调查的重点

3、贷中调查的内容

二、贷中预警

1、预警信号

2、预警处置

午休

课程三（下午）：贷款催收

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民间金融催收技巧

三、车贷、房贷催收技巧

四、 账龄和档案管理

休息10分钟

课程四（下午）：不良贷款的处置方法和技巧

1、不良客户特征及类型分析

2、常规不良资产处置方法及技巧

3、民间不良资产处置技法

4、典型特征群体处置技法

5、不同类型资产的处置技法

6、特殊客户资产处置

课程五（下午）：小贷风险管理制度体系

1、风险管理制度

2、内控管理制度

课后交流

胡老师

胡元未

—— 资深金融风控实战专家

高级信用管理师（国家一级）、信贷分析师

金融风险与监管国际证书（FRM二级）持证人

重庆金融监管局担保行业认证高管

中国政法大学法学硕士

重庆大学、西南财经大学高级研修班

人社部信用管理师认证师资

基金业从业资格

履职履历

招商银行高级信贷经理

渣打银行信贷管理部经理

淡马锡旗富登信贷重庆总部资深审批

重庆某金融集团风控总监兼风险委员会负责人

重庆某知名金控集团风控兼产品负责人

某全国知名金融集团风控负责人

上海某金融科技公司风险策略负责人

胡老师拥有金融、企业管理领域16年营销、风控从业实战管理经验，熟悉金融战略管理尤其是信贷决策管理、运作模式和风险体系搭建。深谙国家金融政策、洞悉金融业务及风控逻辑、熟悉小微企业金融及消费金融生态、深悟银行担保小贷互联网金融业务运作模式。对风险管控、合规管理、产品设计等有深刻认识和实战经验，尤其是经营信贷、消费信贷及互联网金融领域有深入研究。胡老师作为资深讲师，以多年上100个客户丰富实战授课经验，擅长用实用、落地的课程解决客户痛点。

服务项目

课程教学：银行、小贷、担保、融租、互金等各类金融机构授课。

项目辅导：项目前期调研，分析搭建模型、体系，撰写专业金融运营方案。

咨询服务：产品、风控、运营等问题剖析、诊断，提出解决方案落实实施并跟踪辅导。

授课特点

思路清晰，逻辑严谨，极富职业精神；热情不失稳重，娴熟运用案例演练、图表、公式等增加互动，提高趣味性；善于用平实通俗语言描述复杂、枯燥的信贷语言。

教学领域

银行业：国有六大行行、股份制银行、城商行、农信系统

非银机构：金融租赁、小贷、担保、融资租赁、保理、互联网金融公司

主讲领域：信贷风控全流程、政策监管合规、催收与不良处置、互金融产品及大数据风控

课程系列

授课系列主讲课程适合学员

风险管控《小微企业信贷全流程风控》客户经理、风控经理及部门经理

《车贷全流程风控》

《个贷业务全流程风控》

《房贷全流程风控》

《信用贷全流程风控》

《互联网金融大数据风控》

《融资租赁业务全流程风控》

《供应链与贸易金融风控》

《住房按揭贷款风控务实》

《担保小贷业务风控务实》

监管合规《新时代银行监管合规》支行行长、总行部门负责人、合规部门、稽核部门、部门经理、基层员工

《银行内控合规要点》

《影子银行风险管理》

《互联网金融合规建设》

营销创新《新时代农商行精准授信》支行行长、总行部门经理、客户经理、产品经理、风控经理

《农商行、农信信用体系建设与业务转型》

·《信贷产品创新与风控》

《新时代个贷营销创新与风控》

《互联网金融产品设计》

催收处置《电话催收技能技巧》客户经理、贷后部门、资产处置部门

《法务催收谈判技巧》

《贷后管理与贷款催收》

《不良资产处置方法技巧》

技能技巧《小微尽职调查与报告撰写》主管负责人、客户经理、风控经理及部门经理

《个贷尽职调查与报告撰写》

《贷前调查与贷款审查》

《对公授信审查风控技巧》

《财务分析与逻辑验证》

◆ 合作客户

类型客户

银行交通银行广州分行、兴业银行福州分行、秦农银行、宁波银行上海分行、中国邮政储蓄银行、上海银行、汉口银行、张家口银行、渤海银行天津分行、工商银行天津分行、建设银行长沙分行、汉中农信、工商银行长沙分行、光大银行太原分行、河南邮储银行、内蒙农信联社、贵阳市农村信用社、工商银行北京分行、绍兴瑞丰银行、商丘农商行、江西省崇仁县农商行、湖北襄阳农商行、河南农信、招商银行重庆分行、邮储广东分行、洛阳银行、河南邮储银行、内蒙农信联社、云南农商银行、萧山农村合作银行、新密农商行、南粤银行、贵阳农商行、辽宁农信社、吉林农信社、陕西农信、江西银行总行、肥西农商行总行、汉中农信、邮储韶关分行、邮储潮州支行、山西阳泉农信、江西银行总行、兴业消费金融、华润银行、含山农商、甘肃农信、徽商银行、长沙银行、湖南邮储、泸州银行、平安银行四川分行、中原银行、沈阳农商银行等

消费金融达飞控股、宜信财富、第一车贷、仲利融资租赁、优信金融、顺丰金融、毛豆新车、东风汽车金融、汇中财富、东风雪铁龙汽车金融、上海汽车金融、先锋金融、隆信行金融、兴业消费金融、中国电信甜橙金融、清大金融、冀银租赁、众势信用等

协会组织云南小贷担保协会、湖北小贷协会、贵州担保协会、甘肃小贷协会等

咨询项目贵州某小贷、重庆某投资公司、成都某金融服务公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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