人寿保险展业与经营类法律法规

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【课程背景】

近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。

保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任

保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？

保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些

银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚

保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？

这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。

课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！

【课程收益】

1.明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定

2.掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营

3.掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险

4.掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查

5.了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险

【课程对象】

董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员

【课程大纲】

一、保险法、民法典合同相关重点条文解读

1、保险法的基本原则

2、保险合同的相关规定

3、人身保险合同与财产保险合同

保险责任免除常见情况

关于如实告知义务

保险理赔常见几种风险

4、民法典一些法规

合同的成立、生效条件

合同的类型、解除权

婚姻继承相关规定

案例一：代签名问题引发的合同效力问题

案例二：电子保险合同的法律效力问题

二、保险法对于合规经营相关法规

1、保险法中保险经营规则

2、保险业监督管理的相关规定

3、监管相关其他管理规定

信息披露规定

内控管理相关规定

《保险公司管理规定》相关规定解析

案例三：因内控管理不善，导致行政处罚

案例四：因回访问题被行政处罚

三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规

1、《保险销售人员从业管理办法》相关解析

从业人员资格、执业管理

公司及销售人员的管理责任

公司及销售人员承担的法律责任

2、《保险代理人机构管理规定》

3、 人身保险销售误导行为认定指引

销售误导的行为定义

销售误导行为的常见表现

案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚

案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚

四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定

1、《消费者权益保护法》与监管消保领域工作文件

关于消费者权利保护

监管关于消保工作的相关规定

2、《银行保险违法行为举报处理办法》

举报的受理条件

举报件的分类、权利与义务

处理举报的规范流程

3、投诉处理过程涉及的法律法规

《银行业保险业消费投诉处理管理办法》

过渡维权与非理性投诉法律应对

恶意投诉法律应对

案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚

案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉

五、监管对于检查和行政处罚相关规定

1、《保险法》中涉及的行政责任

2、 中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》

3、《中国银保监会行政处罚办法》

处罚种类、流程

处罚调查、立案、取证、审议

被处罚人权利与听证程序

案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚

案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚

案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚

六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定

1、保险领域涉及的刑事犯罪与责任

常见犯罪种类与罪名

保险机构刑事案件的报告义务

2、保险领域涉及的民事侵权问题

案例十二：保险公司名誉权侵权案例

案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例

案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例

回顾与小结

1、保险公司个人会承担什么样的法律责任？

2、哪些行为属于不诚信的展业行为

3、常见违法犯罪行为有哪些

七、互动讨论：常见工作问题涉及违规问题

曾老师

曾凡涛老师

——企业沟通谈判与投诉处理实战专家

FBI危机谈判之企业运用实践方法的开发者

曾任中国平安保险黑龙江分公司投诉管理人员、投诉专家讲师， 多次担任非理性、疑难案件专案组成员

曾任省级主流媒体黑龙江电视台刑事案件、警务类节目一线新闻现场采访、报道人

现为金融企业合规体系建设项目负责人

舆情风险防控、客诉谈判、合规风险领域讲师

具有法律专业背景，公司消防者权益保护工作与客企关系方面法务咨询顾问

【个人简介】

曾凡涛老师拥有世界500强企业投诉处理与培训工作经历，凭借十余年丰富谈判沟通实战经验（其中8年保险投诉处理与应对经验，2年投诉与谈判培训经验），结合FBI国际危机谈判首席谈判专家克里斯.沃斯方法及国内警务危机事件谈判理论，在处理风险投诉案件实战、与企业危机谈判上均取得显著工作成绩。

曾老师曾在平安公司任职期间，中国平安构素有保险行具有极高的声誉。拥有超过1800余件保险投诉案件谈判实战经验，参与了企业非理性投诉、高额索赔、过渡维权、自杀胁迫等特风险案件的谈判，多次参与化解媒体公关、群体性投诉处理，曾老师是疑难案件处理核心人员。

在担任电视新闻媒体工作人员期间，参与约100余件刑事案件的采访沟通工作，对刑事案件犯罪嫌疑人进行现场访谈，善于通过于被访谈者建立信任链接、进行同理心沟通交流。

创造经典谈判案例，例如：化解以自杀相威胁索赔客户、劝退非理性手段（拉横幅、喷漆）上访客户，十分钟沟通使客户主动撤诉，降低客户索赔金额等实战谈判案例

在中国平安期间，是省分公司投诉培训体系开发主要负责人之一，是平安分公司内部投诉处理、及非理性谈判课程体系的重要开发者，从7年投诉处理工作中精选实战案例，总结经验教训，系统分析问题，设计实操工具，提炼技巧，开发了多门培训课程，如曾开发《投诉处理之六脉神剑》、《掌控投诉谈判方法》、《客服投诉领域法律运用》、《非理性客户投诉处置策略》、《投诉处理之六脉神剑》、《自媒体舆情风险应对策略》、《监管行政处罚案例汇编解析》、《保险运营合规经营》、《保险合规展业避坑》等一系类内训帮助公司投诉处理人员整体技能提升和合规经营能力的提升。

曾老师结合谈判实战经验，进行归纳总结，对于企业在如何应对非理性客户谈判，及自媒体下舆情风险防范进行了深入研究，同时结合FBI危机谈判与警务谈判一些理论基础，总结出了一套“情绪谈判与心理模型”为核心，解决企业危机事件沟通的方法论，获得众多企业家及政府机构的高度认同并用于实战，取得良好的效果。

曾老师现全身心的致力于帮助中国企业的法律合规与风险防范能力整体提升、不断完善发展企业危机谈判领域研究，保护消费者合法权益，在依法治国旗帜下，为帮助中国企业通过价值创新实现可持续成长，实现强企梦、强国梦而矢志奋斗！

【授课风格】

实战型导师，深入浅出、条例清晰、亲身经历、案例生动。

学以致用：曾老师的课紧扣企业实际情况，将深奥的以一种轻松、愉快的方式传授给学员，既有道法的运用，又术之精细，操作性极强，学能致用。

能力培养：曾老师的讲授充满激情，点燃学员的内心，注重心灵的解剖，在传授学员知识和技能的同时帮助学员培育自己的谈判思维和谈判风格塑造。

解渴、过瘾、实用、有效！

【主讲课程】

沟通谈判系列

《向FBI首席谈判专家学习：危机谈判与同理心沟通方法论》

《向FBI首席谈判专家学习：情绪谈判法之非理性客诉谈判运用》

投诉处理系列

《攻心为上，化诉为机：保险客户投诉处理之心法》

《攻心为上，化诉为机：银行客户投诉处理之心法》

《提升客户体验感CEM，企业客服体系升级》

【服务客户】

中国平安、君康保险、杭州银行、上海银行、平安普惠、政府机关等。

【学员评价】

曾老师是我客诉工作的战友和同事，善于总结与学习，特别注重于一般实践的规律总结，在多年与客户战火洗礼，总结出了一套以实战为主导的培训课程，我曾多次邀请曾老师为保险行业客诉处理人技能提升分享及培训，管理干部及员工都收获较好的评价！。

——时任君康保险黑分公司运营经理

曾老师的课程是经过多年保险投诉谈判的经验打磨，并且借鉴吸收了国外危机谈判先进的方法论，做到了“知行合一”，曾老师是一位善于总结和书写归纳的老师，相信相关的谈判课程一定可以为企业发展和风险规避提供很好的指引和帮助！

——策教育创始人 李发海

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