民法典变革对银行金融机构的影响及应对

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【课程背景】

2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》，2021年1月1日，《民法典》已经正式生效，《民法典》在中国特色社会主义法律体系中具有重要地位，是一部固根本、稳预期、利长远的基础性法律，影响社会生活的方方面面，被誉为“社会生活的百科全书”。民法典的出台，对中国的各行各业都会带来非常深刻的影响，但是在诸多的行业中，民法典对银行金融业务带来的冲击尤其大。

《民法典》的出台对于商业银行业务特别是信贷业务，出现了哪些新的规定，银行要如何应对这些新变化？

担保制度以及其他新规对银行的影响该如何看待？基本使用格式合同的银行面对格式条款制度又该何去何从？

当隐私和个人信息保护进入《民法典》，作为具有庞大客户信息数据的银行该如何保障客户利益和自身权益？

商业银行如何实现更好的服务实体经济，如何为社会公众提供更好的金融服务，并且还能防控风险？

就是商业银行目前面临的最重要的课题，也是本课程的内容所在。

课程突破了很多法律课程只讲法律条文、没有实战案例、缺少工具方法的瓶颈，还原现实中一个个真实发生的案例，探讨案例相关的法律规定，为学员剖析民法典时代银行信贷业务面临的冲击和挑战，提示未知的法律风险，让学员学会在工作中正确理解和适用《民法典》，快速提升实务运用技能。

【课程收益】

了解民法典编纂的背景、重大意义、指导思想和基本原则。

了解民法典总则编对银行业务产生实质影响的三大制度，实务中规避相应风险

了解民法典物权编的重大法律变化，以及具体信贷业务办理过程中的应对方式

了解民法典合同编的新规定，在银行日常信贷业务中把好合同关

了解民法典婚姻家庭编相关规定对银行营销行为的影响

了解民法典人格权编与银行业务相关的法律规定，指导银行保障客户利益与自身权益

【课程对象】

银行行长、风控负责人、信贷负责人、法务、财务等管理人员及一线业务员

【课程大纲】

一、《民法典》总则编对银行业务的影响？

1、民事主体与民事行为制度

未成年人财产设定担保的问题

因受欺诈提供担保要求撤销的问题

借新还旧中不知情保证人免责的问题

2、代理制度的影响及应对

职务代理的问题

案例：平安银行重庆分行与重庆重铁物流保理合同纠纷案

表见代理与“萝卜章”的效力问题

3、诉讼时效制度的影响与应对

诉讼时效利益不得放弃原则

诉讼时效中断的特殊情况

二、《民法典》物权编对银行业务的冲击？

1、新增用益物权对银行贷款业务的影响

土地经营权抵押、海域使用权抵押拓宽银行融资担保

案例：达州达川中银富登村镇银行与杜亮、何艳借款合同纠纷案

居住权制度对抵押权带来的影响

2、非典型担保的法律效力问题

所有权保留、融资租赁、保理合同

3、担保的从属性原则

4、担保责任的范围问题

案例：农业银行白城分行与东佳谷物金融借款纠纷案、

5、共同担保担保人之间内部追偿权问题

6、抵押不破租赁规则的修改

7、抵押财产带抵押转让，贷后管理和押品处置值得关注

8、债务人提供的抵押与保证人的保证并存时，保证人有可能免责

9、权利竞存的清偿顺序

10、抵押物价款超级优先权的问题

11、最高额抵押物被查封的新债权的问题

12、扩大应收账款范围，方便质押融资

三、《民法典》合同编对银行业务的影响与应对？

1、借款合同新规与银行应对

合同签字盖章中的问题

预约合同对银行业务的影响

格式合同规则对银行业务的影响

代位权变化，有利于不良贷款清收

指定抵充，对银行回收债权存在风险

2、担保制度新规与银行应对

保证方式推定的变化，银行合同约定至关重要

最高额保证也可纳入担保，可用最高额抵押规则

推定6个月保证期间，银行合同约定不能模糊

一般保证的保证人告知财产线索，银行需高度重视

3、保理合同相关规定与银行应对

对将有应收账款列入保理业务范围，为业务开展提供基本法律支持

虚构应收账款的，不得对抗保理人

无正当理由变更基础债权，不对保理人发生效力

应收账款登记的，保理人有权优先受偿

呈现方式：小组讨论

四、《民法典》人格权编对银行业务的影响？

1、隐私权和个人信息保护对银行的影响

收集、处理个人信息的原则

案例：中信银行泄露脱口秀演员“池子”个人账户交易明细案

银行对工作人员及客户的隐私处理

五、《民法典》婚姻家庭编对银行业务的影响？

1、夫妻债务共债共签，加大债权人的举证责任

案例：广发银行武汉分行、袁小棠金融借款合同纠纷案

2、扩大夫妻共同财产范围，明确个人财产边界

六、《民法典》继承编对银行业务的影响？

1、增设遗产管理人制度，对银行有哪些机遇与挑战

2、取消公证遗嘱效力优先

张老师

张春梅 老师（北京）

——企业法律风险管理专家

北京市百伦律师事务所 执业律师

曾任东蓝数码（300287飞利信全资子公司）法律专家

北京市律师协会会员

民商事争议解决资深律师

高级劳动关系管理师 多家企业法律顾问

对外经济贸易大学法律硕士

【个人简介】

张老师是执业律师，具有丰富的诉讼及仲裁经验，同时也是多家企业的法律顾问，帮助企业及企业主规避和解决了多起法律经营风险。

帮助某职业培训学校，修改关键合同条款，该合同已经在企业运用1年多的时间，张老师及时发现合同法律漏洞，并把之前的所有协议进行重签，及时规避了因为合同造成的巨大法律风险。

帮助某知名美业企业，在代理商的合同审核上，发现导致企业巨大风险的经营条款，并根据企业的实际经营范围，给出调整该业务的建议，被企业采纳，规避了企业的法律风险。

张老师帮助多家企业解决了涉及劳动争议、股权纠纷、买卖合同等民商事案件，帮助多家民营企业解决政府拆迁腾退的案件，协助该企业争取了合理合法的补偿款。张老师同时处理了多起民事纠纷，涉及到房产争议、婚姻继承、财富管理、资产保全等多维度的法律案件。

张老师结合多年的企业法务经验及大量民商事案件的处理经验，发现很多的企业，尤其是企业主对于经营法律风险的认识存在很大不足，很多企业犯了在法律上很基础的错误，但是给企业带来的却可能是灭顶之灾的风险。所以张老师期望通过法律课程的讲授，让更多的中国企业合规合法的经营，期望能为中国企业主少走弯路，永续经营，贡献自己的力量！

【主讲课程】

《企业经营法律风险防范》

《企业用工风险防范》

《民法典时代下企业合同签约实战宝典》

《中华人民共和国民法典解读》

《招投标全流程法律实务及典型案例分析》

《民法典时代婚姻传承之道》—法商课程

【服务客户】

中国黄金、中国广核集团、国家电网、广西电网、中国船舶集团、神华集团、哈尔滨电气集

团、北京移动、民生保险、长城人寿、香港保诚、君正化工集团、上海超群无损检测设备公

司、中交金卡公司、灵客云、盛御酉源商贸、思颖传媒、拓途文化、悦赞互动、雨果森林商

贸、五指生、佳明基业商贸、国珍汇萃科技公司、焊宝耐磨材料研究所、安德威文化、青春

丽颜生物科技、恒洋瓦大学、贝林电子、悦赞商业生态、山东贝林电子

【学员评价】

张老师的课程深入浅出，通过案例不断给人启发，故事性强，互动性多，把法律课程讲的生动有趣，让我对法律有了新的认识。 ——中国中化集团 战略规划部 张坤

张老师的课程非常系统，从企业专利、企业股权，到企业合同、企业刑事、企业劳资，非常

的全面，堪称企业法律风险必知，学员受益匪浅。 ——北京电信 田茂庆

张老师是标准的有情怀、有格局、有梦想的老师！ ——北京 恒洋瓦大学创始人 恒洋

张老师的法律课程实用性强，课程工具、方法落地，让企业学有所用、学之能用；授课幽默风趣，能紧紧抓住学员注意力，调动学员积极性！

——悦赞商业生态CEO 胡润百富U30上榜者 魏琪

张老师的法律课程专业性强，且通俗易懂，为我们民营企业在经营中构建全面合规思维提供法律指引，规避法律上的未知风险，延长企业的生命线！

——山东 贝林电子董事长 邹大广

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