商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理

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课程背景

近年来商业银行从业人员犯罪案件呈现发案多点位、罪名集中化的特点，2015年-2022年，金融机构从业人员犯罪案件达到3594件，这些数据背后的特点如何？有什么趋势？作为商业银行，需要研究和探讨。从预防做起，严格落实案件防控的制度建设、流程控制、培训教育迫在眉睫。

2023年5月，金融监管局挂牌成立，金融监管的监管重点目标是在三期叠加的环境下坚守不发生系统性风险的底线，保障存款人和投资者的利益，促进银行业合规经营。将会严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

商业银行如何管好自己的人，管好自己的业务？管控员工行为的重要性显得愈发突出，如何在《银行业金融机构从业人员行为管理》的要求下，做好本行员工行为管理工作的落地和执行，是摆在高管层面前的一道必答题。

本课程将围绕监管要求，以案例分析的形式进行讲授，一方面，通过从业人员犯罪的数据分析，了解银行案件特点，对照开展本行的案防工作，做好常态化警示教育；另一方面通过监管2022年的处罚情况，了解处罚的主要领域，了解监管的重大关注点和监管变化趋势，对照本行的经营管理现状，预防、改进，避免出现大的合规问题；最后从银行的员工行为管理入手，梳理员工行为管理的要点、难点和堵点，详解员工行为管理的操作要点，让银行管好人、管好业务、把控好合规风险。

课程收益

● 让学员从从业人员案件的分析中知道自己离犯罪的距离，审视自己的疏忽、想当然可能带来的严重后果。案件防控，从每一个业务流程开始

● 帮助学员了解外部监管部门的监管政策、监管重点，在其他银行的处罚案例中树立起合规管理的自觉性，认识违规违法的严重后果，加快形成主动合规、我要合规的局面。

● 让银行更加关注从业人员行为风险的防控，做到有针对性的管控并切实有效地防范行为风险发生。

课程对象

各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工

课程方式

全案分析+要点剖析+现身说法等

课程大纲

引言：在银行业监管制度不断“扎牢”的情况下，金融机构从业人员的犯罪率、案件数量、涉案内容都不断发生着变化

导入：2015年-2022年金融机构人员犯罪调查

第一讲：金融机构从业人员犯罪的总体情况（案件态势分析）

一、非法吸收存款罪、诈骗罪案件数量最多

案例：某城商行员工非法吸收存款罪

案例：某国有银行员工造假骗贷涉嫌诈骗罪

二、涉案较多的其他罪名-违法发放贷款罪、职务侵占罪、挪用资金罪

案例：某信用社张某的违法发放贷款罪案例

案例：某农商行行长李某的职务侵占罪

三、银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金

第二讲：金融机构从业人员犯罪案件被告人画像

一、自然人被告人画像

1. 男性占比高

2. 判处重罪的占比较高

3. 被告人为一般员工的占比67.23%

4. 构成累犯的占比26.14%

二、非自然人画像

——17个、判处罚金

第三讲：金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像

1. 业务经营风险、内部腐败风险突出，占比超七成

2. 涉案金额在一亿元以上的占比6.73%

3. 犯罪行为平均暴露周期为3.86年

4. 内外勾结类案件占比58.78%

5. 利用职务便利的案件占比34.45%

第四讲：金融机构从业人员犯罪案件特点分析

特点一：总量波动式下降

——双维度呈现集中性—犯罪罪名的集中性、所涉机构的集中性

特点二：个别犯罪手段升级化

——隐蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延长

2. 形式合法和实质非法的交织

3. 职务关联性犯罪进化为“暗腐败”“微腐败”“同盟型腐败”

特点三：犯罪形态连式延伸，关联犯罪增长引发新风险

第五讲：从业人员犯罪原因探析

一、金融机构合规机制建设有待完善

1. 业务合规制度建设不健全

2. 合规机制覆盖不全面

二、新技术新业态中藏着新金融风险

三、金融强监管与难执行的制度错位

案件分析：以案说法，进行案件的剖析并进行原因深度剖析

1）原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡锷生案

2）招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇案

3）国家开发银行原党委委员、副行长何兴祥案

4）富滇银行原党委委员、副行长 曹艳丽案

第六讲：监管对银行机构的处罚分析

一、2022年处罚概况

1. 呈现特点：宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓

2. 重点关注：公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理

3. 处罚对象：机构人员双罚的趋势愈发明显

二、三个维度看处罚

维度一：地区分布

维度二：机构分布（从罚单数量及罚没金额分析）

分析：金额最高10家银行

维度三：职能领域分布

1）涉及21个领域

2）信贷管理、反洗钱、员工行为与安防、结算与现金管理受罚较重

3）配合监管、员工行为与案防、征信、消保处罚增幅较大

三、员工行为与安防的处罚

导入现状：处罚力度不断加大

1. 员工行为与安防受罚的主要问题

1）案件管理不到位

2）案件信息瞒报迟报

3）员工行为管理不到位

4）未严格执行轮岗、强制休假

5）行为排查流于形式

2. 员工行为管理不到位的处罚上升趋势最大

第七讲：银行业金融机构从业人员行为管理

一、监管对银行业就融机构员工行为管理的监管历程

1. 目标：建立“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制

2. 重要规范性文件：《银行业金融机构兴业人员行为管理指引》、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》、中银协《银行业从业人员职业操守和行为准则》

二、银行如何打造从业人员行为管理体系，实现行为风险全管控（搭建6个方面）

要点：将“行为风险”作为面临的主要风险类别，纳入到全面的内控合规中统筹管理

1. 管理架构与责任体系——压实主体责任，是加强人员行为管理的组织保障

1）突出顶层合规的治理层级

2）坚持协同联动的管理架构

2. 管理制度体系——强化制度建设，是加强人员行为管理的根本保障

1）从业人员管理基本政策

2）专项工作制度机制、流程与操作细则

3. 管理工具与机制——丰富工具机制，是加强人员行为管理的关键抓手

1）事前，多渠道收集行为信息

2）事中，全方位防控风险事件

3）事后，多维度应用精准赋能

4. 监督与责任追究——坚持从严治行，是加强人员行为管理的必然要求

1）严格责任追究机制

2）细化问责标准与流程体系

3）加大问责处罚力度

5. 从业规范教育——文化教育为先，是加强人员行为管理的软动力

1）加强教育培训

2）加强警示教育

3）加强合规文化建设

6. 信息化基础建设——科技手段，是有力促进人员行为管理的工具

解读：《银行业金融机构兴业人员行为管理指引》

分析：银行员工行为常见50项“违规必罚”行为（案例分析）

方式：根据客户需求进行案例选择（可进行全面讲解或进行需求条款选择讲解）

张老师

银行新金融实战专家

银行营销实战管理导师、银行全面风险管理专家

金融硕士

河北金融学院兼职教授

中国外汇研究院特聘研究员

《时代金融》《新安金融》等金融杂志数十篇论文撰稿者

【中国金融科技50人论坛】（IMI、FTCS、RBIF联合主办）特邀分享嘉宾

15年国有银行（中国银行）——历任：支行长/分行公司部总经理/分行零售部总经理

13年法人银行（农商行）——历任：首席风险官/副行长/行长/监事长

——在实操管理中不断创新：

→ 首批将小微信贷IPC模式引入国内银行，将实施银行打造成为村镇银行标杆

→ 首批落实银行全面风险管理体系，完成多板块、数字化信息系统成功上线

→ 首批建立农商行分布式互联网核心系统，改变中后台管理缺失现状，实现数据决策

——在专业板块里不断专研：

行业分析：参与中国银行业协会定期面向社会发布全国城商行风险管理状况调研报告

专业认证：CFP国际金融理财师、FRR金融风险与监管国际证书、高级经济师

擅长领域：普惠金融、小微信贷、金融创新、全面风险管理、银行数字化转型等

实战经验：

张老师有28年银行从业经验，从任职银行来说经历了从国有银行到区域性银行的全银行生态，从管理经验来说有近20年的高管经验，曾是中国银行某省分行最年轻的支行长，对于银行全业务产业链都具有十分丰富的实战经验。

创新信贷业务管理——曾担任某农商行贷审会主任，负责全行风控所有流程建设管理，成功建立了互联网金融贷款系统，并展开了和京东、蚂蚁金服、360等机构的合作，累计发放互金贷款300亿元。

创新风险体系化建设——曾在2016年开始牵头在某区域性银行开展全面风险管理系统建设，搭建平台后成功上线，是国内最早全方位全面风险管理系统建设的银行，并得到了监管机构的表扬和宣传。

创新风险数据化管理——曾统筹协调资产负债、计划财务等多条线工作，建立了银行流动性风险管理系统，运用数据、参数、技术等多维度精细化进行数据核检，充分实现银行自动化指标限额管理和预警，实现风险处理率降低近30%

张老师深耕银行金融、风险管理，是多家银行的特邀专家，曾开发了多门信贷营销、普惠信贷、全面风险管理、银行数字化转型等方向课程，进行多次的银行培训与人才培养。

培育风险管理人才——任职期间专注于风险管理人才的培养，深化银行的全面风险管理团队搭建及银行高层管理能力提升，为多家银行培养了约30位银行高管（5+位法人银行副行长，2个首席风险官，20+个支行长）

深耕银行金融培训——多次以邀请专家身份，为中国银行、浦发银行、华夏银行、杭州银行、农商行等银行参与主持培训。部分服务银行包括：

国有银行：中国银行（北京分行、广东分行、新疆分行）、农业银行（河北分行、云南分行、四川分行）建设银行（新疆分行、四川分行、山东分行）……

股份制银行：华夏银行（北京分行、海南分行、广西分行）浦发银行（广东分行、江苏分行、四川分行）兴业银行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津银行、成都银行、新疆银行、哈尔冰银行、杭州银行……

农商行：江南农商、紫金农商、成都农商、海口农商、江南农商银行、杭州联合农商银行……

主讲课程：

《红线预警——商业银行合规管理全案解析》

《尽职免责——银行信贷全流程管理及风险管控》

《化险为夷——商业银行声誉风险管理与舆情控制》

《区域性银行发展趋势研判及数字化转型的路径与策略》

《商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理》

《普惠的必然与选择——银行做好中小微贷款的路径和方法》

授课风格：

» 引导性培训实战形式：老师28年银行从业经验中一直致力实战与培训相结合的路径探索，培训现场从行长的眼光看银行逻辑，并运用大量的管理学、心理学、行为学教学，注重专业与实战解决实际问题。

» 体系化实操性双重效果：课程建构在全面风险管理理论的框架基础上，敏稳结合，从员工的角度教成长方法，案例高度结合实际工作，充分调动学员的积极性，增强现场投入落地。

» 案例剖析及实操场景讲解方式：以银行全流程业务场景为课程背景，从实际案例与场景出发，结合相关法规及政策，通过场景及案例的剖析形式，深化内容的操作性与应用性。

部分客户评价：

张老师对于信贷的逻辑和实操形成了自己独有的认知和技巧，在讲解中通过实操经验结合专业的信贷知识及政策，融会贯通，是典型的理论结合实践的银行专家。

——华夏银行风险管理部孙副总

针对银行从业的各项监管目前是行业关注的重点，这次的培训让我对这些监管的现象打了预防针，重点讲解了相关的多条银行法条规定，有法有据，规范性的操作非常有指导意义。

——紫金农商行业务部谢总

张老师对银行数字化转型的敏锐度和趋势判断，在讲解当中对于趋势的解读让我们眼前一亮，对于我们银行的情况判断也让我们醍醐灌顶，让我们科技部门的专业人员都觉得叹服，银行数字化转型需要这样的专家。

——天津银行信息科技部王副总

张老师的课反响很好，学到了很多新的知识，尤其是中小微普惠的课程很形象生动的讲述了与企业客户对接中中很有可能出现的问题，以案说法，同学们都觉的很实用。

——杭州银行信贷部高总

张老师的多年银行从业经验，从国有到法人银行的实操萃取出的实际分析，到专业如何嵌入实际当中，在系统的授课中体现的淋漓尽致，是我们需要的优秀研究员与讲师。

——中国外汇投资研究院谭院长

今天张老师给我们讲解的声誉风险与舆情管理的课程，功底精深，通过资深的案例可以看出老师犀利的社会洞察力，极具理论性和系统性，当下声誉与舆情对于银行的发展是非常重要的，我也意识到自己专业上的差距，让我更进一步了解和掌握更深入的操作与方法。

——紫金农商行李副行长

张老师对普惠信贷的课程，成体系、显专业、可实操，培训其实最重要的是给员工启示给员工操作技巧，小平老师做到了。

——浦发银行乌鲁木齐分行公司业务部孙总

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