反洗钱履职要点

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课程背景

2025年，我国即将接受金融行动特别工作（FATF）第五轮互评估，势必引起新一轮大规模反洗钱监管行动，反洗钱合规风险逐步升级成为国内金融机构面临的重要风险类型。国内金融机构和高管反洗钱 “双罚”的天价罚单屡见不鲜，反洗钱合规成本骤然提升，洗钱案件以案倒查带来的声誉风险和问责压力如影随形。如何有效履职，防范洗钱风险，降低监管处罚成为金融机构各层级关注的重点。

本课程以监管反洗钱职责分工文件为基础，解读一线和业务条线反洗钱的任务和责任，以及未履职的后果影响。详细解析客户身份识别核心技巧和尽职调查关键环节，并对罚单要点和监管处罚标准进行分析，案例解释客户账户管控的操作技巧和投诉应对措施，解读反赌反诈与反洗钱区别和联系。进一步提升员工反洗钱合规意识，增强洗钱风险管理的紧迫感和责任感，强化员工反洗钱合规操作技能。

课程特色

教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创故事动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程对象：

银行高层、中层等

教学方法：

课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲

第一讲 一线和业务条线反洗钱重点任务和责任

案例介绍《你眼中的反洗钱》--反洗钱职能演变

1、介绍洗钱风险管理核心文件和影响

动画演示，洗钱过程、反洗钱三大义务，一张图教会你记忆洗钱上游罪

引导思考，在监管洗钱风险管理明确分工和监管的反思下，对一线和业务条线反洗钱职责的影响？

2、反洗钱管理履职常见问题和责任分析

围绕两个方面问题解读监管文件；反洗钱职责内部分工的死结在哪里？一线和业务条线是反洗钱的配角还是主角？

近期重大罚单分析，解读相关监管处罚的尺度和标准，如常见三大义务中的问题，哪些是按类哪些是按笔处罚？

第二讲 客户身份识别核心技巧和尽职调查关键步骤解析

动画演示，尽职调查的内涵是什么？

1、对私九要素常见问题和管理

围绕职业信息、联系方式、客户住所地、证件有效期管理常见问题，提出解决思路

热点问题答疑，客户学历和收入什么情况下可以询问？依据是什么？如何询问？取现用途如何询问？

2、对公二十九要素常见问题和管理

1.涉诈公司疑点特征

2.围绕证件、客户名称、经营范围、住所等管理常见问题，提供解决思路

第三讲 受益所有人识别方法和技巧

动画演示，什么是受益人所有人？

1.受益所有人识别基本原则

2.特定公司、组织、基金、信托受益所有人识别

3.特定股权架构受益所有人识别

案例分析：小股东马云如何控制阿里巴巴

实务热点问题答疑：如受益所有人识别时，向上穿透股权为境外企业，如何继续查股权？能否用其在中国的总公司法定代表人做受益人？金字塔型股权结构、夫妻开店等的受益所有人识别，受益人所有人证件复印件如何留存？无法识别受益所有人情况，怎么自我保护？

第四讲 KYC实战技巧和方法

案例分析：KYC错误做法的警示

1．常见业务场景客户应对话术

如国内银行常见场景：客户不愿吐露真实职业、冒名开户，开户目的不合理，开户意愿不真实，如何应对？

2．介绍五大技巧：步步深入、出其不意、故意问错、抬出靠山、系统替罪

第五讲 反赌反诈和反洗钱工作尽职调查差异

1、《反洗钱法》和《反电信诈骗法》核心内容

2、反赌反诈与反洗钱尽职调查区别和相互补益

常见场景案例解析，如对客户进行劝阻，是应尽的义务还是善意举动？

第六讲 客户、账户管控技巧

1、介绍客户、账户管控监管核心文件

2、案例介绍，管控不当引发赔偿和投诉

如，对客户涉赌涉诈账户管控还是对客户整体管控？二者区别和联系。

周老师

周杰老师

某大型国有股份银行31年从业经历

曾任某大型国有股份银行省分行法律合规部高级合规经理（专业技术序列）

曾任某大型国有股份银行省分行内控合规部门副总经理

15年风险管理、内控、合规工作经历，14年省分行部门纪检、法律合规、内控合规管理经验

持有银行高级内训师、高级合规经理资质

高级经济师

美国全球风险管理协会认证的金融风险管理师资格FRM

中国人民银行总行（金标委）委托起草银行业内部控制标准主要起草人

中国金融作家协会会员

AML反洗钱师专栏撰稿人

【主讲课程】

【反洗钱系列课程】

1-《反洗钱履职基本要点实务---一线》

2-《特定业务场景下的反洗钱尽职调查实务---一线》

3-《跨境业务反洗钱尽职调查实务---一线》

4-《监管新规下反洗钱合规风险管理实务---一线、专岗》

5-《国际社会金融制裁框架---一线、专岗、高管》

6-《反洗钱预警账户分析技巧与实战---专岗》

7-《反洗钱新形势对高管履职的影响分析---高管》

8-《强监管下--银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控》

【内控合规管理系列课件】

1-《合规新形势对高管履职的影响---高管》

2-《内控合规管理框架和工具技巧---专岗》

3-《信贷业务流程中内控合规风险分析---客户经理》

4-《财私业务合规风险管理---一线》

5-《反欺诈训练营---新员工》

6-《监管长牙带刺下---银行案件防范与合规管理》

7-《监管长牙带刺下---银行网点员工行为管理》

8-《监管长牙带刺下---银行内控合规管理的目标和行动》

【主要履历】

多年大型国有股份银行省分行风险管理、内控合规管理经验，主导内控合规体系建设、合规检查、以及创新服务、新制度、新产品、重大项目合规审查。组织开展全行内控评价和合规检查项目。近年主导分行反洗钱数据作业和系统管理；

曾在大型国有股份银行国际业务、房贷、风险管理、纪检监察、法律合规等部门就职，从事过外汇会计、外汇结算、信贷、责任认定、资产分类、操作风险管理等岗位；

曾参与大型国有银行总行内控合规体系建设，曾长期从事监管沟通和监管现场检查、审计整改配合，操作风险三大工具管理，组织梳理银行业务流程，编写全行合规经理资格认证教材，精通银行业务关键风险点；

曾筹备建设和管理国有商业银行省分行反洗钱部门；负责反洗钱数据作业、系统管理以及反洗钱监管沟通管理工作；

自主创新内控合规管理（反洗钱）能力画像项目获总分行多个创新大奖；

多次被人行金融管理学院、人民银行分支机构、以及多家股份制银行、系统内和本行分支机构邀请，以反洗钱合规管理实务、合规风险管理、合规文化建设、操作风险管理、内部控制、合规检查、案件防控为题进行授课、培训；

在银行内部反舞弊调查有突出贡献，因工作业绩突出，曾获得单位颁发的最高荣誉奖项“十大突出贡献奖”；

为《反洗钱师》撰写近百篇专业文章。

【主讲课题】

反洗钱管理 - 专注于反洗钱最新监管形势，对金融机构反洗钱三大义务有效实施有丰富实战经验，深谙洗钱风险管理流程，能够精准把握监管处罚关键环节。

内控合规管理框架建设和风控实务-深信合规提升价值，熟知国内外前沿内控合规管理理念和技术，亲历国有大行内控合规管理体系建设，自主研发工具成果颇多，能够帮助提出针对性解决问题思路。

强势项目 –反洗钱实务和形势分析、金融制裁框架、内控合规管理框架构建辅导、员工反诈专项训练营

【授课风格】

周老师授课基于长期大型国有银行管理实践，强调务实专业，内容丰富，语言风趣，同时对难点用通俗易懂案例，并辅以原创故事动画，以帮助学员快速消化吸收内容。

周老师希望培训学员通过学习积累和沉淀，更好适应当前岗位的能力要求，能够在监管检查中有效降低被问责处罚风险。

【近年授课案例】（部分）

大课项目系列

1.河南省银协《商业银行合规治理实践与展望》

2.吉林邮储《内控合规管理实践》

3.开封市人行《新形势下反洗钱管理重点》

4.华夏总行《财私条线合规风险防控实务》

5.郑州农商行《内控合规管理框架和实务》

6.吉林银行《商业合规文化建设》

7.郑州人行金融学院《商业银行案件防控》

8.天津银行《反洗钱KYC技巧》

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