保险营销技能提升——八大功能精准营销分红险

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课程背景

当前经济和社会环境复杂多变，企业主面临多重风险。经济形势不确定性增加，带来经营和市场风险；法律政策的调整带来法律和政策风险；家庭与企业资产紧密交织，存在混同、婚姻变化等风险；同时财富传承需求迫切。分红保险在家庭财务规划中有独特优势，能助力企业主应对风险、保障财富稳定与传承，本课程据此开设。

课程目标

1.使学员全面了解分红保险在家庭财务规划中的八大功能。

2.帮助学员深刻认识企业主面临的八大风险。

3.引导学员掌握如何运用分红保险应对企业主面临的风险，实现家庭财务安全与稳定传承。

教学方法

1.**案例教学法**：

通过大量实际案例分析，加深学员对知识点的理解和应用能力。

2.**小组讨论法**：

组织学员分组讨论，促进学员之间的思想碰撞和经验交流。

3.**现场演示法**：

对一些关键操作和流程进行现场演示，如保单贷款操作等。

课程大纲

（一）开场与导入

1.课程简介与目标阐述

2.引导案例：介绍一些企业主因风险问题导致家庭财务危机或传承困境的实例，引发学员兴趣和思考。

（二）分红保险在家庭财务规划中的功能

1.收益锁定功能

- 分析市场利率波动环境下，分红保险如何确保稳定收益。

- 案例展示：通过具体案例说明收益锁定功能对家庭长期财务规划的价值。

2.强制储蓄功能

- 解释强制储蓄的必要性和分红保险在其中的作用机制。

- 对比分红保险与其他储蓄方式的优劣。

- 小组讨论：请学员分享自己或身边的强制储蓄经历和遇到的问题。

3.资金融通功能

4.阐述资金融通功能的内涵，包括保单贷款等方式。

- 讲解如何利用分红保险在紧急情况下获取资金。

- 现场演示：演示保单贷款的操作流程和注意事项。

5.财富传承功能

- 介绍财富传承的常见方式和分红保险在传承中的独特优势。

- 讲解指定受益人的重要性和相关法律规定。

- 案例分析：通过实际案例分析财富传承中可能出现的问题及分红保险如何解决。

6.婚姻财富规划功能

- 讲解婚姻财产的相关法律规定。

- 分析分红保险在婚前财产规划和婚后财产保护中的应用。

- 互动环节：请学员分享对婚姻财富规划的看法和疑问。

7.债务相对隔离功能

- 解释债务相对隔离的含义和原理。

- 分析不同情况下分红保险在债务隔离方面的作用。

- 风险提示：强调债务隔离的局限性和相关注意事项。

8.税务规划功能

- 介绍我国现行税收政策与家庭财富相关的部分。

- 分析分红保险在税务规划中的潜在价值。

- 政策解读：解读最新税收政策对分红保险税务影响的趋势。

9.隐私保护功能

- 阐述家庭财务隐私保护的重要性。

- 讲解分红保险在隐私保护方面的优势。

- 对比分析：对比其他金融工具在隐私保护方面的差异。

（三）企业主面临的八大风险

1.家庭资产和企业资产混同风险

- 解释资产混同的概念和形成原因。

- 分析资产混同可能带来的法律和财务问题。

- 案例展示：企业主因资产混同导致的严重后果案例。

2.婚姻风险

- 探讨企业主婚姻风险对企业和家庭财产的影响。

- 介绍婚姻风险在股权结构、财产分割等方面的表现。

- 小组讨论：如何从企业经营和家庭财务角度应对婚姻风险。

3.经营风险

- 分析企业经营过程中的各种风险，如管理风险、资金链风险等。

- 讲解经营风险对企业主个人和家庭财富的传导机制。

- 经验分享：邀请成功应对经营风险的企业主分享经验。

4.市场风险

- 阐述市场波动对企业经营和资产价值的影响。

- 介绍不同市场环境下企业主可采取的应对策略。

- 行业分析：结合不同行业分析市场风险的特点和应对。

5.法律风险

- 讲解企业主在经营过程中可能面临的法律问题，如合同纠纷、知识产权纠纷等。

- 分析法律风险对家庭财富的冲击。

- 法律咨询：邀请律师现场解答企业主常见法律问题。

6.税务风险

- 介绍企业主在企业和个人税务方面面临的风险点。

- 分析税务政策变化对企业主税负的影响。

- 税务筹划建议：提出合理的税务筹划方向和注意事项。

7.政策风险

- 解读宏观政策变化对企业经营的影响，如产业政策、环保政策等。 - 强调政策风险的不可预测性和应对策略。

- 政策解读：邀请政策研究专家解读当前热点政策。

8.传承风险

- 分析企业传承过程中的各种风险，如子女意愿、能力不足等。

- 讲解传承风险对企业和家庭的长期影响。

- 传承方案讨论：组织学员讨论企业传承方案的设计。

（四）分红保险应对企业主风险的策略

1.综合风险评估与保险规划

- 讲解如何对企业主的家庭和企业状况进行全面风险评估。

- 根据评估结果制定个性化的分红保险规划方案。

- 案例实践：分组为给定案例中的企业主制定保险规划方案。

2.针对不同风险的保险策略应用

① 家庭资产和企业资产混同风险

- 介绍利用分红保险分离资产的具体方法。

- 案例分析：通过实际案例展示如何通过分红保险实现资产隔离。

② 婚姻风险

- 讲解在婚姻关系中利用分红保险保护财产的策略。

- 注意事项：强调在婚姻风险应对中分红保险规划的关键要点。

③ 经营风险

- 分析分红保险在企业经营困难时期对企业主家庭财务的保障作用。

- 案例分享：企业主在经营危机中借助分红保险稳定家庭财务的案例。

④ 市场风险

- 阐述分红保险在市场波动下稳定家庭资产价值的策略。

- 对比分析：对比其他投资工具在市场风险应对中的表现。

⑤ 法律风险

- 讲解分红保险在法律纠纷中的财产保护作用。

- 法律依据：介绍相关法律法规对分红保险财产权益的保

⑥ 税务风险

- 分析分红保险在税务筹划中的具体应用策略。

- 操作指南：指导学员如何利用分红保险优化税务结构。

⑦ 政策风险

- 介绍政策变化时分红保险对企业主家庭财富的稳定作用。

- 应对建议：提出在政策风险环境下利用分红保险的建议。

⑧ 传承风险

- 详细讲解如何运用分红保险设计科学合理的传承方案。

- 传承方案评估：对不同类型的传承方案进行优劣评估。

（五）课程总结与答疑

1.课程内容回顾与重点强调

2.解答学员在课程学习过程中提出的疑问和困惑

3.课后作业布置：要求学员为某一企业主制定一份结合分红保险的家庭财务规划和风险应对方案。

课程评估

1.课堂表现评估：观察学员在课堂上的参与度、讨论表现等。

2.课后作业评估：根据学员提交的课后作业质量评估学习效果。

3. 学员反馈评估：收集学员对课程内容、教学方法等方面的反馈意见，用于课程改进。

蔡老师

蔡维芳 保险业顶级实战训练导师

20年保险行业实战经验

中央党校金融保险专业研究生

CHFP国家高级理财规划师

NCDA国家生涯规划师

AHA美国应急教援教练

辽宁险峰律师事务所合伙人

恒盛财务咨询公司财税讲师

曾是百万年薪团队长

曾是央企保司管理干部

擅长领域：

寿险业营销学系、管理学系、师范学系全科训练导师

专注银保项目五年，聚焦银行业转型发展，根据客户需求定制化项目及课程。

二十年磨一剑

曾任：中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司区拓部高级展业课长、五星级导师。

曾任：PICC中国人民人寿保险股份有限公司大连分公司

企划培训部总经理\人力发展部总经理\城区本部总经理\职域开拓项目部负责人

目前：全职自由商业导师

主讲课程

《宏观经济数据解读》

《银行保险业务深度解析与战略展望》

《新时代保险业如何破局》

《金税四期背景下的财富避险》

《法眼看财富安全》

《高净值客户的开拓与经营》

《保险在资产配置中的不可替代性》

《回归保险保障本源》

《利用CRM系统挖掘高价值、潜力客户》

《九宫格KYC信息搜集与分析运用》

《分红险八大功能对冲财富风险》

《分红险认知及销售逻辑》

《营业部的筹建、经营与管理》

《基层员工职业生涯规划》……

辅导项目

《银保期交项目》

《开门红项目》

《网点转型项目》

《高客陪谈项目》

《沙龙专项项目》

《高产会项目》

《优增优育项目》……

老师风格

语言犀利又不失风趣，训与练结合独具一格。

培训过程中融入人生哲理，唤醒学习欲望，找到工作原动力。

理论与案例相结合，从底层逻辑到技术运用，找到痛点，给到方法，一学就会，终身受用。

真正做好教与学、学与会、会与用三步蜕变。

实战派讲师，以结果为导向，每次培训过程都用结果验证效果。

实战性强：

始终以实际工作为场景，以解决问题为抓手，以提高技能、绩效为目标，在真实的工作环境下、理论与实际相结合，通过讲解、示范、陪访、复盘，实现技能、产能双丰收。

复制性强：

通过搭建客户经营的科学有效的逻辑，运用教练技术，再提供工具、方法，切合学员实际工作情景针对性解决实际问题，从手、脑、心三方面做出改变，帮助员工个人可持续成长，支持组织绩效目标达成。

客户见证

保险业——人保寿险大连分公司、人保寿险南宁分公司银保渠道、中国人寿大连分公司银保渠道、中国平安大连分公司区拓部、泰康人寿保险广西分公司（总公司入库讲师）、中邮保险辽宁分公司、阳光保险大连分公司、太平人寿大连分公司、大童保险经纪等等

银行业——广西中信银行、云南浦发银行、南宁民生银行、吉林省吉林银行、辽宁邮政银行、大连市农行、农商行、广发银行、邮政银行、渤海银行等等

商协会——沙河口区总工会、甘井子区工商联、中山区工商联、多家商协会会员企业进行培训，讲授金税四期和民法典，企业家们很受益，成交了各种类型业务。

长期合作机构：中国人寿大连分公司银保渠道&中行、农行、广发银行、农商行

中国太平大连分公司银保渠道&农行、建行、哈尔滨银行、渤海银行

中邮保险辽宁分公司&中国邮政银行辽宁分行（年度返场19次）

中国泰康保险广西分公司&民生银行、华夏银行、中信银行、邮政银行

中国邮政银行大连分行

中国人保寿险大连分公司、南宁分公司

中国平安大连分公司

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