中小商业银行不良贷款处置思路与方法

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咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

课程背景：

在经济下行周期与金融稳定压力叠加的背景下，银行业资产质量持续承压，不良贷款规模不断攀升，已成为制约经营效益与资本充足的关键瓶颈。传统处置模式依赖诉讼清收、核销等单一手段，面临处置周期长、回收率低、资源消耗大等痛点。同时，监管对不良资产分类准确性、处置合规性要求日趋严格，亟需银行建立前瞻性、多元化、高效率的处置体系。

本课程从贷款发放讲起，聚焦银行不良贷款处置全流程，深度融合法律法规、监管政策、市场工具与实战策略，系统解析从风险预警到资产盘活的核心方法论。旨在帮助从业人员突破传统思维局限，掌握市场化处置工具的创新应用，通过优化处置路径设计、挖掘资产潜在价值，实现回收最大化、风险最小化的战略目标。

课程收益 ：

1. 构建系统性处置认知框架

掌握不良贷款成因的深层逻辑（宏观经济、行业周期、企业治理）及监管最新分类标准；理解处置流程中的法律合规边界与财务核算规则，规避监管处罚与财务错配风险。

2.精通多元化处置工具实战应用

深度拆解债务重组、资产转让、债转股、证券化、司法清收等核心工具的适用场景与操作要点；学习通过价值修复技术（如企业重整、资产盘活）提升回收率的实操策略。

3.优化全流程协同管理能力

建立从风险预警、快速诊断到处置方案落地的高效协同机制；掌握运用大数据估值模型精准测算回收预期，科学制定处置优先级。

4.设计差异化处置策略组合

针对抵押类、信用类、担保类等不同不良资产特征，定制“一户一策”处置路径；融合区域市场特性（如地方AMC资源、司法环境）设计最优处置方案。

课程对象 ：

银行资产保全部门、风险管理部门相关人员、信贷条线清收处置团队、法律合规部及内审部门风控人员、分支机构信贷条线相关人员、金融资产管理公司（AMC）处置业务团队等。

授课方式 ：

理论讲授、案例分享、实务分析、互动讨论

课程大纲：

第一讲：从银行贷款发放到不良资产处置

1.银行贷款的基本流程

贷款的调查阶段

贷款的审查审批阶段

贷款的贷后检查阶段

2.不良资产处置的基本流程

不良资产的形成

不良资产处置的方式方法

3.不良资产处置的结果

清偿

转化

核销

抵债

第二讲：不良资产处置的思路与方法

常规不良资产处置方法

现金收回

常规催收

减免部分本金、利息、罚息等

以物抵债

呆账核销

四种重要处置方法

资产重组

不良资产证券化

债转股

不良资产打包处置

不良资产处置的三种法律手段

诉讼清收

破产清算及重组

仲裁

债权人委员会

什么是债委会

债委会的作用

第三讲：不良贷款清收中的问题与对策

不良贷款清收的基础

贷款基本信息梳理与分析

公开信息查询

非公开信息查询

不良贷款清收的关键

约谈前的准备工作

心理博弈与节奏把控

锁定谈判结果

不良贷款清收的关键问题及对策

债务人失联问题

财产转移或抽逃问题

抵押物处置难问题

司法执行及政策变化问题

第四讲：抵债资产管理

为什么要以物抵债

以物抵债中的重点问题

抵债资产管理中的法律问题

课程总结

对课程内容进行梳理总结，主要知识点回顾，课程内容的延伸与拓展。

田老师

商业银行信贷业务提效导师 田涛

【专业资质】

高级经济师、信用管理师、中国会计学会会员

20年大型商业银行经营及管理经验

曾任某外资银行部门经理

曾任某股份制银行专职审批人

曾任某城商行分行风险部总经理

曾任某银行支行负责人兼公司律师

天津市某高校兼职导师、外聘讲师

【实战经验】

● 田老师毕业于南开大学金融系、经济学硕士。曾在高校任教，后在全国头部评级公司担任高级研究员，有扎实的理论基础。在近20年银行从业期间，从事过运营管理、风险管理、授信审批、资产保全、消费者权益保护、法律合规及支行管理工作，取得过显著的工作成绩，有丰富的实践经验。

●田老师拥有法律职业资格证书（A类），证券、银行、保险、基金等从业资格，受聘天津市知识产权库入库专家。

【擅长领域】

●商业银行对公客户营销、信贷业务调查要点及授信方案设计，财务报表与信贷分析实务，商业银行合规风险案例、商业银行法律风险防范、消费者权益保护专题等。

【主讲课程】

《从审批视角看银行对公客户营销》

《银行中小企业客户信贷调查要点》

《银行消保专题：投诉处理与声誉风险》

《银行业金融机构法律风险防范》

《宏观经济形势与金融政策解读》

《解读金融“五篇大文章”》

《从银行新兵到专业员工》

《商业银行业务（融资）基础课程》

【授课风格】

授课生动活泼、幽默风趣、通俗易懂。融合学院派与实战派特点，将理论与实践高度结合，将经济学、金融学理论融入银行经营管理实践当中，所授内容应用性强，学员业绩提升明显。结合实际案例，逐一解析、复盘，找出问题原因，分享解决方法。

【服务客户】

商业银行信贷人员、营销团队负责人、风险管理人员、新入职人员，以及想了解银行业务的企业人员等。

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