强监管时代商业银行案件防范与合规管理

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课程背景：

未来，强监管仍是主题。过去的一年，银保监会对银行业开出了近3800张罚单，罚没金额累计超过20亿元，具体到银行而言，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，统计显示，截至2018年年末，已有50多名中高层管理人员被终身禁业，而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工更不在少数，从这些巨额罚单中可以看到，金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。

俗话说：千里之堤，溃于蚁穴，从银监会曝光的案件来看，大都是银行从业人员理想信念丧失，职业道德不保，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程，为此要警钟长鸣，防患于未然。

本课程从银行的实际出发，并结合监管要求，一方面全面树立起员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面，加强内部管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。

课程收益：

● 通过学习，树立合规经营意识；

● 提升员工的职业操守及职业道德标准；

● 提高员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力；

● 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

课程对象：

适合中高层管理人员及一般管理人员

课程特点：

教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力

课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程大纲

第一讲：无规矩不成方圆

一、合规的内涵

二、合规的目的

三、合规的内容

1. 不敢违规

2. 不愿违规

3. 主动合规

4. 合规是商业银行所有员工的共同责任，应从商业银行高层做起。

四、监管对合规的要求

1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

2.《商业银行合规风险管理指引》

五、怎样处理合规经营与创新发展的关系

第二讲：监管最新政策解读及监管要求

一、银行业改革与发展的总体趋势

二、最新监管政策

坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为

1. 整治公司治理不健全

2. 违反宏观调控政策

3. 影子银行和交叉金融产品风险

4. 侵害金融消费者权益

5. 利益输送

6. 违法违规展业

7. 案件与操作风险

8. 行业廉洁风险

三、监管的整体要求

1. 突出“监管姓监”

2. 打击金融“伪创新”

3. 延续强监管态势

四、监管目的

1. 防范风险

2. 服务实体经济

3. 回归本源

五、银监会通报的最新案件

1.“侨兴债”违约事件引发的违规担保案件

2. 浦发银行某分行违规发放贷款案

3. 陕西某银行违规发放假黄金质押贷款案

第三讲：合规管理及案件风险防控

一、银行目前面临的主要风险

1. 信用风险

2. 操作风险

3. 市场风险

4. 流动性风险

5. 合规风险

6. 法律风险

7. 战略风险

8. 声誉风险

二、案件防控的重点领域——信贷业务

1. 信贷业务风险防范的关键环节

1）贷前调查

2）贷中审查

3）贷后检查

2. 银行信贷风险成因剖析

案例分析：A银行小微企业贷款被骗案引发的思考

案例分析：B银行违规发放固定资产贷款引发的思考

案例分析：C银行被企业骗取贷款案引发的思考

问题与思考：信贷风险防范对策

三、案件防控的重点领域——柜面业务

1. 账户管理

2. 库存现金管理

3. 重要空白凭证管理

4. 尾箱管理

5. 挂失业务

6. 抹账业务

7. 票据业务

8. 印章管理

案例分析：A银行堵截一起冒名开户风险事件

案例分析：W银行员工霍某挪用客户资金案件

案例分析：-B银行发生一起柜员盗取客户资金案件

案例分析：Z银行李某挪用尾箱现金案

案例分析：C银行被票据套骗引发诉讼案

问题与思考：怎样加强对柜面业务的风险防范

第四讲：合规文化建设

一、加强对员工合规道德教育，从源头上杜绝风险的发生

1. 职业道德是防范风险的核心

2. 培养良好的职业道德

1）爱岗敬业，忠于职守

2）守法合规，依法办事

3）勤勉尽职，专业胜任

4）廉洁奉公，不谋私利

5）保守秘密、诚实守信

6）公平竞争，抵制违规

3. 职业道德风险呈现的特点

4. 视频警示教育——D银行行长交友不慎，身陷囹圄

5. 算一算D银行行长违法违规付出的高额成本

1）名声账

2）亲情账

3）自由账

4）健康账

5）事业账

6）经济账

二、制度执行到位是控制风险发生的前提

1. 把简单的工作做得最好

2. 不折不扣执行制度，不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

四、加强对员工的行为排查与管理

五、建立健全风险防范的长效机制

汤老师

汤红老师银行风险管理实战专家

国家认证金融经济师/风险管理师

资深银行金融讲师

商业银行合规管理讲师

8年政府机关工作经验

13年商业银行工作经验

200多家金融机构培训经验

汤老师长期致力于银行风控领域的研究，在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等200多家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。

汤老师曾在广州农商银行从支行到总行历经13年，其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验，先后在会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及风险防范措施。

实战经验：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳阳市君山区经济委员会从事统计分析工作，后历任区机关团支部副书记、区总工会女工部长、区妇联副主席。

1999年10月被调往广州市工作，在广州联社清算中心任联行会计主管。2005年5月被调到广州农商行会计管理部负责会计出纳工作，曾参与编写了《会计出纳业务操作指南》、《会计出纳基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》等，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易甄别系统的”开发。曾多次作为主查人员参与全行“会计操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“柜面业务合规现场检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见，下达给各分支机构贯彻执行。2009年3月份调到总行合规法律部工作，负责全行的反洗钱及合规管理工作。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行的内部讲师， 2010年、2011年被评为总行优秀内部讲师。

主讲课程：

《不良资产清收策略与案例分析》

《零售信贷业务的全流程管理及风险控制》

《强监管时代商业银行案件防范与合规管理 》

《商业银行柜面操作风险与法律风险防范》

《商业银行信贷业务的精细化管理与风险管控》

《商业银行员工合规管理及职业道德素养提升》

《小微信贷业务全流程管理与不良贷款清收》

《项目管理——不良资产清收外拓特训营》

授课风格：

汤老师的课程主要以案例讲学及实战案例互动为主，通过结合银行发展情况及当前经济热点问题，为银行从业员工提供有实用价值的课程分析和讨论，增强学员对具体业务及经济发展的金融问题有更深刻了解。培训过程中以学员为中心，启发学员的自主思维动力，推动培训效果转化，引导学员在轻松的氛围中学习、思考和反思。

部分服务客户：

天津滨海农商行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、工商银行总行、工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、招商银行广州分行、北京农商行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、湖南攸县农商行、无锡农商行、淮安农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东江门邮储银行、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、厦门农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行等……

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