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个人信贷营销策略与风控

【课程编号】:NX12109

【课程名称】:

个人信贷营销策略与风控

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:市场营销培训

【培训课时】:1天,6小时/天

【课程关键字】:信贷营销策略培训

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课程背景:

新零售时代,客户的金融需求已发生变化,需要更好的金融服务体验,且面临更多的金融服务选择。要在日趋激烈的竞争中抢夺、巩固客户资源,银行客户经理必须与时俱进。是否能够理解新零售背景下市场、客户的变化?是否能够敏锐捕捉市场信息,挖掘客户需求?是否能够充分理解零售信贷产品设计从而精准选择客群、配以相应的营销策略?是否能够运用互联网工具扩大营销触点,推进客户转化?是否能够充分发挥金融科技的力量,与高效的运营管理相融合,“线上线下”相辅相成,为客户提供全渠道全方位的最佳体验。

面对新零售时代对银行客户经理的新挑战。在严峻的形势下,如何准确判断市场前景,结合银行实地情况,本课程优化了“客户经理先行,零售信贷营销实战”的培养思路。课程设计围绕以零售客户经理为主要对象,以零售信贷产品营销为核心。同时本课程还针对商业银行个人贷款风险控制和管理能力的薄弱环节,如“重存款,轻贷款”、“重营销,轻管理”的思想,进一步强化个贷从业者及管理着在发展个贷业务中,同时做好风险防范与控制。

课程收益:

● 了解个人贷款的特征及其种类

● 熟练掌握个人信贷业务贷前、贷中、贷后全流程

● 培养个人信贷业务职业操守

● 掌握个贷营销的基本知识及营销策划基本步骤

课程对象:

1. 金融机构零售业务负责人、客户经理

2. 银行支行行长、零售主管行长

3. 银行个人信贷从业人员、风控专员

4. 消费金融、P2P从业人员

5. 民间金融、小贷公司信贷业务从业人员等

课程方式:实效热点难点解读+实战案例剖析+实用工具方法传授

课程大纲

第一讲:零售信贷市场发展形势与挑战

一、个人贷款发展形势

1. 竞争更加激烈(金融科技拓宽了个人贷款业务的发展空间、个人贷款业务成为各家银行竞争焦点)

2. 必要性及重要性

3. 发展新趋势

二、个人贷款需求旺盛,将出现多层次、多样化的需求

1. 国民收入快速增长

2. 城镇化进程加速

3. 消费信贷多元化

三、社会信用体系进一步完善,个贷业务市场更加规范

第二讲:个人贷款业务概述与发展意义

一、个人贷款概述

1. 个人贷款性质与发展

2. 个人贷款的产品的种类

3. 个人贷款的要素

二、个人贷款的发展意义

1. 有助于银行开辟零售市场和中间业务

2. 有助于改变银行资产负债结构失衡状况

3. 商业银行一个新的利润增长点

4. 提高商业银行竞争力的重要途径

三、个人贷款的信用评估

1. 个人信用征信及其经济意义

2. 个人财务分析的主要内容

3. 个人财务分析的目标

4. 个人其他因素分析

5. 个人财务报表综合分析

第三讲:个人信贷业务营销

一、个人信贷业务营销思路

1. 重点发展住房消费贷款

2. 大力发展汽车消费贷款

3. 重视发展耐用消费信贷业务

4. 审慎拓展个人生产经营性贷款

二、个人信贷业务营销要点

1. 对目标客户的定位

2. 营销重点的选择

3. 营销策略的运用

1)银行内部资源挖掘

a存量客户挖掘

b员工推荐

c MGM(客户转介)

d公私联动(存量客户产品持有数的提升、联动营销、协同营销、厅堂营销等)

2)渠道资源挖掘(如何与当地持有客户量较大的行业合作等)

a房地产开发商

b房屋中介机构

c汽车经销商

d优质行业企业

e高档社区

f专业批发市场(商圈)

g产业链/供应链

h行业商会/协会

i担保公司

j出国服务中介机构

3)电话营销(针对准贷款户的电话营销和陌生电话营销)

4)微信营销(重点针对公务员及优质企业员工的营销方式,日常微信营销及朋友圈的经营等技巧)

5)场景营销(场景化产品、市场及销售)

6)路演营销(批量打入各类商圈、公务员、事业单位、优质企业、居委会、农村市场等进行路演营销)

7)厅堂营销(如何通过厅堂进行客户的筛选和个贷产品营销)

案例分析:四大国有银行住房消费贷款的“营销牌”

场景演练

三、个人信贷业务开发技巧

1. 市场调查与研究

2. 定位目标客群

3. 客户信息搜集与选择

4. 接触营销流程与技巧

1)邀约与面谈准备

2)陌生拜访与拜访准备

3)产品说明会与签约准备

4)需求探询与挖掘

5)方案提供与建议

6)异议处理与主动促成

7)接触营销话术汇总

8)存量客户拓展和维护流程

9)外拓营销与组织策划

a外拓流程及外拓客户之六走进

b路演营销

c自媒体宣传与推广

d活动策划管理

四、活动量管理

1. 日管理(每日管行为)

2. 周管理(每周管客户)

3. 月管理(每月管规模)

五、团队与绩效管理

1. 日常管理

2. 可视化管理

1)关键客户管理看板

2)业绩管理看板

3)员工关键行为管理看板

4)客户经理每日工作记录表

互动:分组讨论如何在市场中找到优质个贷客户?

演练:个贷客户厅堂营销和走出去营销演练

第四讲:个人信贷业务风险与防范

一、当前零售信贷风险指引

1. 适度支持的按揭贷款业务

2. 审慎办理的按揭贷款业务

3. 不得介入的按揭业务

4. 不介入以下类型的纯抵押贷款

5. 个人经营性贷款信贷策略

二、消费信贷业务风险与防范

1. 个人住房贷款的风险与防范

2. 汽车消费贷款的风险与防范

三、个人经营性贷款风险识别与管理

1. 个人经营贷款行业风险点识别与管理

2. 个人经营贷款客户风险点识别与管理

3. 个人经营贷款产品风险点识别与管理

4. 个人经营贷款“三查”环节风险点与控制

1)贷前调查环节的风险点与控制措施

2)贷时审查环节的风险点与控制措施

3)贷后检查环节的风险点与控制措施

尚老师

尚亚军老师 银行营销管理实战专家

高级经济师

33年国有银行经营管理经历

12年零售银行管理实战经验

18年银行信贷/风控管理经验

中国农业银行“金钥匙管理专家”

现任某国有银行特邀专家顾问、特邀讲师

曾任:中国农业银行某支行 行长

曾任:中国农业银行某分行零售银行部 总经理

曾任:中国农业银行某分行信贷管理部/风险管理部 总经理

擅长领域:银行业务经营策略、零售业务、信贷业务、产能提升咨询项目……

33年国有银行经营管理,12年银行网点辅导培训实战,先后服务过1200多家银行网点、18家银行总行、65家分行进行网点转型、银行管理转型、开门红项目、产能提升等项目培训,累计培训286场,课程满意度90%。

实战经验:

尚老师拥有33年的农行经营管理经验,擅长以业务经营、营销开拓、团队管理三大维度为基点,制定体系化产能提升方案及实施,进行银行的网点运营管理,先后20多次被总行及省行评为优秀管理者。

■曾为135家网点进行诊断分析、分类设计、试点与推广,从根本上提升网点效能,使得各网点的零售业务存款的年均增长达8%以上。

■曾围绕开门红的余额、中收、客户三大核心为目标,助力全行储蓄存款增长88亿元,零售板块中间业务收入9780万元,同时,个人贵宾客户增长69708户,并连续6年取得在系统内综合营销排名榜上及同业市场份额增量榜上占居榜首的好成绩。

■曾独立起草或主笔制定近58项制度,潜心研究如何有效防控与化解信贷风险,提出信贷全流程风险管理新思路,其中主持制定了全行《2006—2008年信贷发展战略纲要》、《关于分行成立信贷审查中心的实施意见》、《“一条主线、三个环节、一个重点”贷后管理操作办法》、《关于加强信贷管理促进资产业务发展的若干意见》、《关于明确实施信贷新规则管理意见》、《信贷管理“千分制”考核办法》、《关于实施信贷全流程风险管理意见》等制度办法,为促进信贷业务发展和控制信贷风险提供了政策保障。担任银行信贷营销高管18年以来,营销管理600多亿金融产品(其中100多亿贷款)并实现安全经营。

部分授课案例:

→曾为农业银行的大连分行、烟台分行、保定分行等多家分行进行《网点精细化管理》《网点经营策略与产能提升》《开门红营销突围与策略》等课程培训,共71期。

→曾为中国银行的浙江分行、广西分行、哈尔滨分行等多家分行进行《网点精细化管理》《银行零售业务产能提升策略》《网点经营策略与产能提升》课程培训,共12期。

→曾为邮政银行的山西分行、内蒙古分行、黑河分行等多家分行进行《差异化的客群经营能力与产能提升策略》《银行零售业务产能提升策略》《开门红营销突围与策略》课程培训,共20期。

→曾为光大银行的哈尔滨分行、北京分行、沈阳分行等多家分行进行《网点经营管理与产能提升策略》课程培训,共9期。

→曾为青岛银行、齐商银行、包商北京分行、江苏南通分行进行《网点精细化管理》《差异化的客群经营能力与产能提升策略》课程培训,共12期。

→曾在北京、西安、济南、石家庄开办以《开门红营销突围与策略》为主题的公开课,已成功举办4期。

……

项目辅导经典案例:

■泰安银行“开门红旺季营销项目”(历时3个月):

为56个支行进行网点制定 “开门红旺季营销项目”与网点“一点一策”方案,并同时实施,助力一季度储蓄存款比年初新增18亿元,市场份额提升至10.89%。

■中原银行“标杆网点打造项目”(历时7个月):

制定“标杆网点打造项目”,助力13家支行的营销服务体系、客户数序、销售生产力得到提升,其中焦作分行、平顶山新城区支行、济源分行客户序时任务的完成率达到300%以上。

■宁波邮储银行“网点转型与机制提升项目”(历时12个月):

制定 “网点转型与机制提升项目”,助力个人金融日均资产标杆网点平均业绩同比增长5.19%,分行平均业绩同比增长2.33%;个人价值客户数标杆网点平均业绩同比增长6.99%,分行平均业绩同比增长5.16%。

■山西省建设银行“小微企业产能提升综合转型项目”(历时2个月):

制定“小微企业产能提升综合转型项目”,使得转型期间全省小微贷款增长68289万;其中非转型分行小微贷款增长14120万,转型团队占业务总量的20.7%,占新增总量的79.3%,最终高效完成转型。

……

主讲课程:

01-网点经营管理:

《小微信贷营销与风险管理》

《网点经营管理与产能提升策略》

《决胜网点——向精细化经营管理要产能》

《互联网金融背景下的网点经营策略与产能提升》

02-网点产能提升:

《网点负责人现场管理能力提升》

《大堂经理厅堂服务营销与产品销售》

《“2020开门红”营销攻略与模式创新》

《差异化的客群经营能力与产能提升策略》

《移动互联网时代银行零售业务产能提升策略》

《信贷客户经理营销提升》

《理财经理综合能力提升》

授课风格:

授课秉承“理论结构化、培训实战化、咨询本地化”风格,讲解深入浅出,清晰地教学思路、一丝不苟的教学,善于激发学员的学习兴趣,注重学员实战能力的培养、案例丰富、学有套路、行有工具,重实践落地、注重学员心智模式与行为模式双休,深得学员的好评。

部分服务客户:

农业银行:农业银行总行、农业银行大连分行、农业银行烟台分行、农业银行保定分行、农业银行威海分行、农业银行唐山分行……

工商银行:工商银行苏州分行、工商银行保定分行、工商银行烟台分行……

中国银行:中国银行浙江分行、中国银行广西分行、中国银行哈尔滨分行……

邮储银行:邮储银行山西分行、邮储银行黑河分行、邮储银行哈尔滨分行、邮储银行盐城分行、邮储银行甘肃分行、邮箱银行常熟分行……

建设银行:建设银行太原分行、建设银行北京分行……

全国性股份制商业银行:光大银行北京分行、光大银行哈尔滨分行、光大银行沈阳分行、光大银行长春分行、光大银行厦门分行、兴业银行沈阳分行、中信银行天津分行、中信银行武汉分行、江苏银行总行、江苏银行南通分行、包商银行北京分行、昆仑银行总行、中原银行濮阳分行、中旅银行总行、内蒙古银行包头分行、焦作中旅银行、北京银行保定分行、洛阳银行……

农商行:襄城汇浦村镇银行、太原市农信用社、农村信用合作联社……

部分客户评价:

尚老师具有很强的实操性和针对性,讲课调理清晰,案例分享很有帮助,课程代入感很强,专业、实用!我们的学员都很认真的听讲,受益匪浅呀,希望尚老师以后多多指导和授课,帮我们解决很多工作问题!

——包商银行北京分行个金部 王永峰

尚老师在讲课中讲述了许多关于银行如何经营好客群的案例,其中不少案例是其亲身经历,内容更贴近实际,把自己感受与我们分享,更便于我们理解领悟,把理论和实际相结合很有特点。

——农业银行青岛分行零售银行部 王旭

尚老师的课程内容联系实际案例,能够有效的帮助我们吸收,将理论知识转化为自身技能,从而运用到实际的工作当中,帮助我解决了很多的难题,很棒的一位老师。

——农业银行烟台分行 林丽

课程内容非常实用,用不同的案例讲解,非常有借鉴意义,这是我几十年从业以来收益最多的一门课程,对于我非常有指导作用,希望老师可以过来多多交流,分享前沿的网点策略。

——农业银行大连分行 王岩松

尚老师这次培训很实用很受益,通过本课程的学习无疑是一条更加高效的提升路径,课程干

货很多,通俗易懂,实战性很强,学过之后能够很好运用到实际工作当做,之前不知道该怎

么解决的一些问题,现在都能突破了,谢谢老师,课程真的很棒!

——沈阳兴业分行 慈卉

尚老师的课程实用性很强,从培训中学会方法,掌握工具,运用到工作中后,可以很快见到成效,从而使银行网点业绩得到提高,在网点产能提升持续释放的过程中真正有所收获。

——沧州银行保定分行 许珂

尚老师讲课形式通俗易懂,结合了很多银行的现状来讲解,问题分析透彻,参加这次培训后对我工作中帮助很大,尤其是在如何围绕网点管理的多个方面抓住提升产能的关键方面受益匪浅。

——山东烟台农行 郭佳

老师气场非常强大,两天课程听下来,感觉开拓了视野,在以后的银行业务中多了很多思路和方法,而且老师列举了大量的案例,课程落地性极强,收益很大,对以后的工作有很强的指导意义。

——江苏银行南通分行 金银娟

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