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不良资产处置思路及对策

【课程编号】:NX13347

【课程名称】:

不良资产处置思路及对策

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:财务管理培训

【培训课时】:6-12小时

【课程关键字】:不良资产培训

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【课程背景】

银行的生存来源,很大一部分依赖于放贷生息,银行的放贷业务是以信贷风险为前提,以借款人还款本息为条件的借贷活动,本质上做的是以货币为产品的买卖。货币是以物换物的媒介,谁拥有货币,就拥有换取资源的权力,在这样的背景之下,银行把钱借出去容易,但要把钱从企业收回来却很难,在经济下行阶段,企业没有用货币换取更好的资源,自身匮乏的情况下,给银行还钱,那是非常之难。

本课程包含银行不良资产的特点、成因、处置的壁垒、思路及方法、项目梳理、人员搭建、绝地谈判等内容,全方位地展开不良资产的认知,使学员从资产形成的逻辑,到发展阶段的失控,直至形成不良的整体梳理,进而发现不良资产各个环节隐秘地关键节点。同时,激发银行一线清收员工的有效合作、促成谈判、碎片信息跟踪等能力,加持不良资产处置效果。

【课程收益】

重新认识不良资产和资产;

清收、信息挖掘、重组的思路及方法;

谈判技巧。

【课程特色】

案例穿插、互动练习、风趣幽默,逻辑清晰,清收步骤,处置方法。

【课程对象】

银行、保险业客户经理、销售代表

【课程大纲】

第一章:为什么银行不良资产的形成带有必然性?

一、不良资产的风险都有谁来制造?

1、风险容忍度考虑了吗?内因与外因都会导致的项目的溃败

2、借款人不还钱这就是最现实的风险。

二、梳理不良资产的线索要从哪里开始?

1、哪些资料可以帮助我们看清不良资产

2、梳理不良资产的四个维度

3、不良资产的特点与形成,其实早有征兆

第二章:不良资产的尽职调查

一、借款人的基本情况

1、设立与发展历程

2、组织结构与内部控制

3、同业情况与上下游情况

二、风险因素

1、重大合同、重大事件

2、其他债权人的利害关系

三、生产运营情况

1、生产运营原有与现有情况对比

2、客户情况与关联销售,或其他业务关联

第三章:借款人为什么不还钱?

一、借款人什么时候有钱?什么时候没钱?

1、行业的动态、企业的变化

2、实际控制人、高层管理人的能力与期待

3、借款人发生了什么变化

二、银行处置不良资产的不得已

1、不良率考核、核销没额度

2、执行拍不出去、破产很难

3、不愿抵债、和解不允许打折减让

第四章:怎么可以找到借款人的钱?

一、银行不良资产清收的处置都有哪些方法?

1、清收处置常见方法

2、像侦探一样处置资产

3、通过案例分析线索追查的方法

二、银行员工有没有冲破枷锁的清收方法?

1、最重要的是双方意愿(员工为什么要努力清收?借款人为什么要努力还钱?)

2、债务重组对于银行员工有没有机会?

第五章:我拿它应该怎么办?

一、处置过程中面临的问题

1、担保到底有没有用?

2、上门催收、诉讼追偿的法律问题

3、保全、公证、连带清偿

4、财务报表不真实,怎么判断才可靠

二、清收团队的个性化组合

1、清收团队的分工安排

2、主要清收人员和第二梯队

3、性格与岗位分工的匹配

三、绝地谈判、攻克僵局

1、打开心门,才有机会谈话

2、好的问题不会给对方压力

3、对方的需求才是蛇之七寸

4、战术战略细之又细

四、不能忽视的开源信息

互动工具:纸笔、可以提前准备一个自己现在的项目进行分享

马老师

职业规划师、生涯规划师、高考志愿填报督导师

领英公益平台生涯规划师、职业规划师

图南心理咨询工作室 高级催眠师、心理咨询师

APEI美国认证 高级催眠师

中信保诚人寿保险 保险管理培训师

中国煤炭科技集团 外聘招聘专家、面试官

原中信商业保理(保理行业全国龙头) 资产管理部副总裁

原中信资产管理 风险管理及破产管理人

原浦发银行北京 大堂经理、事中监督岗

原民生银行北京 个金部主要负责人

中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师

资产证券化论坛嘉宾

融梦工厂特约保理业务讲师

AFP金融理财规划师

北京交通大学MBA

【个人简介】

马老师拥有丰富的人生经验,对心理、职场、金融、实体经营都长期实操,辩证思考,将这些融汇贯通,总结攀越人生坎坷的本质理论、方式方法。

1年:高考季志愿填报当月服务12人次,并达成3名初中生长期生涯规划服务协议。

2年:公益指导海归留学生毕业规划45人、职场生涯规划辅导11人、职业转型规划辅导2人(长程)。

4年:催眠师技术完成20人次催眠记忆加强法、潜意识修复、恐高治疗等。公益录制调整睡眠催眠导语,点击量过万。

7年:近7年心理咨询师资格,情感、婚姻、亲子辅导案例超过400小时。

16年:近10年的银行工作经验,6年金融领域资产管理、风险管理实战经验。

马老师经过多年的职场历练,掌握了大量可迁移能力,可以通用在多个领域之中,管理及风险控制等工作经验形成的职业习惯,使她在各方面有着敏锐的观察力,和防范风险的强意识,以及给予行之有效的解决问题方案的能力。

【主讲课程】

工作方法:

《工作汇报影响你的职场地位》

《谈话技巧既是保护伞又是传播器》

职场生涯:

《金融行业一线员工未来5年生涯规划》

《金融行业管理层未来5年生涯规划》

《如何度过5年的转型期》

《稳扎稳打过好下半生》

心理、催眠:

《自我催眠放松心情远离焦虑》

【学员评价】

马老师的课程逻辑性很强,能够从案例入手,从点到面,从易到难,将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去,这让学和做,都变得轻松了很多。

——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰,引发学员思考,并能给予有效应对方案,会员对马老师认可度很高。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好,能在幽默中引发思考,让员工对自己的未来有了新的认识,而且工具实用性强,收获很大。

——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深,对风险有变通的认识,案例丰富,与大家有互动有工具,这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂,而且认真负责,不仅是老师,更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰,课上是风趣幽默,案例多多,工具实用的好老师,课下是亲切爽朗,能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用,马老师风格幽默,并且时常引发大家思考,对于课上课下学员提出的各种问题,也能够耐心讲解,收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端

【服务客户】

中信资产、中信商业保理、中物联-物流与供应链金融分会、大成律所、金融梦工厂沙龙组

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