金融科技时代下商业银行的机遇与挑战

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【课程背景】

随着大数据、云计算、区块链及人工智能等前沿科技的迅猛发展，也带动了金融科技突飞猛进。金融稳定理事会（FSB）在2016年3月发布的关于金融科技专题报告中对金融科技进行了定义，金融科技即技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。

创新是商业银行长期发展的基础，商业银行一直在采用更加先进的技术去重塑业务流程和服务模式。当前我国的银行业在科技的助力下，正从1.0时代的“电子银行”、2.0时代的“网络银行”、3.0时代的“移动银行”向4.0时代的“智能银行”转型，以大数据、云计算、人工智能等为核心的金融科技在银行业的本次转型中扮演着重要角色。

在这个日新月异的金融界DT时代，商业银行如同逆水行舟，不进则退。这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。在我们可以预见的将来，金融科技公司之间、金融科技公司与传统商业银行之间必将迎来更多的整合和重组，再通过一个两个经济膨胀和衰退周期的洗礼，真正的金融科技巨头将顺势而生。

金融科技既是对银行业未来发展的重大挑战，也是银行业发展最大的机遇。

【学习成果 】

通过该课程的学习，能够让参训学员：

了解金融科技的基本含义和关键作用

明确商业银行向4.0时代的“智能银行”转型的重要意义

建立危机意识，为接受银行变革的挑战而做好准备

【培训对象 】

商业银行管理干部

【课程大纲】

单元一、金融科技时代来临

一、金融科技含义

1.金融科技的定义

2.人民银行金融科技（Fintech）委员会的基本情况

3.金融科技的核心

二、金融科技的发展趋势

1.今年来金融科技的发展情况

2.对我国金融行业生态格局的影响

1)金融科技首先加速了金融脱媒化

2)真正实现普惠金融

3)金向平台化和开放共享式方向发展，延伸和拓展了金融服务领域

4)带动了新金融理念的发展

5)促使金融要素与金融功能并驾齐驱

3.中国金融科技发展格局示意图

三、银行发展金融科技的原因

1.在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步等四大因素共同驱动下，银行发展金融科技势不可挡

2.受利率汇率市场化、金融脱媒等因素影响，银行传统的“存贷汇”盈利模式面临转型挑战

3.客户期望随技术发展不断提高，但银行服务水平与日益提升的客户需求仍存在较大差距

4.国家重视普惠金融业务且加强风险、合规和安全方面的监管，驱动银行利用金融科技提高服务效率，满足监管要求

5.人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术日渐成熟，为银行强化自身的数字化能力提供了新动能

6.商业银行主动拥抱金融科技，积极与金融科技公司合作，推动金融创新与变革

单元二、金融科技产业演进路径

一、我国金融科技发展的三个阶段

1.20世纪70年代中后期开始的金融信息化起步

2.20世纪90年代中后期进入到互联网金融的阶段

3.2010年后进入到数据金融/机器辅助决策阶段

二、从互联网金融到金融科技的发展

1.从去中介化到金融业务核心，金融科技不再局限于纯流量贡献

2.从流量至上到技术为王，战略目标已发生根本性变化

3.从单一主体到庞大产业链，行业分工进一步精细化

4.互联网金融进入Fintech的全新发展阶段

5.技术化、数据化、场景化、模块化、平台化成为发展趋势

单元三、金融科技的三大核心技术

一、三大技术构成核心技术基础

1.大数据

1)新阶段下的风险控制及风险定价体系

2)大数据分析的主要金融应用：征信与风控

2.人工智能：从分析到最终决策

3.区块链（Blockchain）

1)一种分布式共享数据库

2)建立了“强制信任”的关系

3)重塑传统互联网的底层基础

二、金融科技的八大场景

1.银行云

2.智能营销

3.智能风控

4.智能审计

5.智能投顾

6.智能投研

7.智能客服

8.生物认证

单元四、金融科技公司服务银行的基本情况

一、银行布局金融科技主要有三种方式：

1、内部研发

2、投资并购

3、外部合作

二、向金融科技公司购买服务将是中国银行业布局金融科技的重要手段

三、银行迈入4.0智能银行时代，基于大数据、云计算、人工智能等新兴技术，全面改造银行的运作模式

四、金融科技渗透到银行运营的三个层次体系

1、管控层：银行体系架构的“神经中枢”

1)银行云：银行目前多采取集中式总线型架构，但其成本高、扩展能力有限等缺点难以满足银行日益增长的IT能力需求

2)银行云：服务模式包括SaaS、PaaS、IaaS三种，部署模式以私有云为主

3)银行云：大型商业银行具有自建云平台的能力，中小型银行主要依托大银行或者第三方云服务商来支撑云平台的运行

4)腾讯云：为银行量身定制云计算服务，监管合规的金融级灾备能力，用科技引领银行变革，共建智慧银行

2、交付层：处理银行业务活动的作业“后台”

1)智能营销

2)智能风控

3)智能审计

4)智能投顾

5)智能投研

3、交付层金融科技企业案例分析

1)鸟瞰智能：银行级AI金融科技公司，面向未来银行，提供美好体验

2)氪信科技：国内人工智能驱动金融业务升级的领跑者，携手行业标杆，深度业务耦合

3)恒生电子：客服、监管等领域，助力银行业步入AI时代

4)TD Fintech、量化派、慧安金科：用数据驱动风控，用人工智能服务银行风险管理

4、界面层：与客户直接交互的界面和触点

1)智能客服

2)生物认证

5、界面层金融科技企业案例分析

眼神科技：专注人工智能生物识别领域，深耕场景应用，构筑安全、便捷、美好未来生活

五、金融科技公司服务银行主要面临三大挑战

1、信息科技系统的兼容性

2、服务成本高

3、监管的不确定性

六、金融科技公司服务银行之路

单元五、七家银行系金融科技公司发展的基本情况

银行系科技金融公司

1、银行系金融科技公司的发展进程

2、银行系金融科技公司概况

3、银行系金融科技两种类型

4、银行系金融科技公司的业务内容和服务对象

5、三家金融科技公司金融云产品对比

单元六、金融科技应用场景之宜人贷金融科技平台

一、宜信公司普惠金融能力分析

1、宜信对中国互联网发展的解读：互联网时代时代尚未结束，目前才刚刚开始

2、宜信数据变现的价值链：15/1000，挖掘场景下、平台上的信贷需求

3、向场景方、平台方输出技术能力，实现更为广泛的普惠

二、宜人贷金融科技能力共享平台

1、宜人贷金融科技能力

1)数据能力

2)反欺诈能力

3)精准获客

2、宜信信贷金融科技构成图

单元七、金融科技之Python爬虫技术在银行业务中的应用场景

一、爬虫技术

1、术语定义

2、Python 网络爬虫程序最主要的编程语言

3、Python 爬虫架构

二、网络爬虫技术在商业银行中的应用

1、网络舆情监测

2、用户全景画像

3、竞争对手分析

4、行业垂直搜索

三、用户全景画像

1、定义

2、基本内容和架构图

3、商业银行用户全景画像的基本步骤

1)画像相关数据的整理和集中

2)找到同业务场景强相关数据

3)对数据进行分类和标签化（定量to定性）

4)依据业务需求引入外部数据

5)按照业务需求进行筛选客户（DMP的作用）

4、商业银行用户全景画像实践

DMP可以做到的数据场景变现

1)寻找分期客户

2)寻找高端资产客户

3)寻找理财客户

4)寻找境外游客户

5)寻找贷款客户

重老师

【讲师概貌】

金融业高级培训师

注册高级金融分析师

国际注册互联网金融管理师

企业财务与税收筹划咨询专家

清华大学理财协会特邀演讲嘉宾

北京大学就业论坛特邀演讲嘉宾

北京大学高级金融管理人员培训班特邀培训讲师

上海财经大学国际银行学院管理班特邀培训讲师

中山大学博研商学院工商管理高级研修班特邀讲师

六大国有商业银行管理和营销类课程指定培训讲师

六大国内寿险公司和主要财险公司指定的培训讲师

香港曜智国际集团首席战略发展官、首席市场营销官

多家集团公司和金融机构特聘的管理、投资和财务顾问

超过26年的企业管理经验、20年的金融从业经验、18年的培训管理经验

国内首批为高净值客户提供风险辨识、税收筹划和家族资产传承规划的投资顾问

国内首位以客户需求为导向的金融产品营销实践者和体验式培训项目执行者和推动人

国内首位将华尔街资产配置投资理论和实践落实到金融产品营销培训的教练型培训师

【培训专长】

企业高管领导力提升途径和方法

企业高管执行力构建与管理实务

企业文化构建与核心竞争力打造

企业管理与经理人技能提升

企业KPI管理与绩效沟通实务

创新思维与企业运营管理实践

创新思维与金融产品营销突破

资产配置与金融产品营销实战

高净值人群投资规划与财富传承

金融机构营销管理与绩效沟通

银行理财产品多元化营销实务

银行运营管理与团队文化建设

银行-保险交叉营销与运营实务

保险产品营销与大客户理财实务

保险营销团队组织发展与增员实务

以客户需求为导向的顾问式营销

证券经纪人团队构建与管理技能提升

【授课风格】

活力四射，具有极强的感染力

风趣幽默，有效激发听众兴趣

严谨专业，论据充分逻辑清晰

情景教学，灵活多变高效务实

随需赋型，案例内容切合实战

技术创新，酣畅淋漓愉悦视觉

音色圆润，语言表达诚实可信

体力充沛，持续作战吃苦耐劳

【核心课程】

《转型发展时期的银行综合理财产品营销》（银行适用）

《资产配置与金融理财工作坊》（银行、证券和保险适用）

《银行保险期缴转型与产品营销实战工作坊》（保险适用）

《金融业中高层管理者技能提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

《以客户需求为导向的顾问式营销》（银行、证券和保险适用）

《消费心理学和客户购买行为分析》（银行、证券和保险适用）

《宏观经济形势与金融业发展》（银行、证券和保险适用）

《营销团队的构建与领导激励工作坊》（银行、证券和保险适用）

《非财务经理的财务管理——财务思维与报表分析》（银行、证券和保险适用）

《现代商务谈判策略与技术》（银行、证券和保险适用）

《德鲁克卓越领导力提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

《高效执行力提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

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