银行线上理财沙龙系列 个人与家庭理财趣谈

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课程大纲

开篇语

一、趣味经济学

1.两个教授和GDP的故事

2.互动问题：撞车-修车-保险理赔，能增加GDP吗？

3.了解GDP（国民生产总值）的概念

1)GDP的概念

2)中美GDP核算的区别

3)课中问题：中国人为何能到全世界买买买？

4.托马斯·皮凯蒂《2018世界不平等报告》重点解读

1)自1978年以来中国人的平均收入增长了九倍

2)1980-2015年中国、法国和美国按收入群体划分的国民收入年均增长率

3)1978-2015年，中国的收入分配问题

4)1980-2015年，中国收入增长与不平等

5)全球财富中产阶级所占份额不断缩小

6)中美民众的人生追求的差别：中国人爱钱、美国人爱家

7)小结论：

a)你不理财，财不理你。

b)漠视财富管理的中产阶层将会逐步沦落为赤贫阶层

5.中国居民财富管理需求强劲，具备广阔的成长空间

1)2000-2018年我国居民人均财富水平的变化数据

2)中国同世界、美国的居民财富情况对比图

6.核心观念：要成为富人就必须具备富人的思维

1)趣味投资理财测试：买鸡和卖鸡的故事

2)测试后的互动探讨：

a)赚了还是赔了？

b)基金经理如何做投资管理？

二、关于财商

1.导入案例：西湖边民宿酒店的故事

2.案例探讨：

1)故事中中方的所有人都没有拿到钱，但他们的应付账款都清掉了，这是为什么？

2)资产负债表（The Balance Sheet）的概念

3)分析孙二娘酒店的资产负债表（简表）

4)小结论：

a)资产负债表其本质是一张平衡表

b)财富就是一个数字，关键是需要不断地转动起来

3.互动问题：信用卡透支后的次月需要做什么

4.答案：修复资产负债表

5.财富管理中的误区

1)误区之一：财务知识太深奥了，普通人用不上。

2)生活案例：丈母娘同未来女婿之间的对话

3)小结论：

a)财务管理无处不在

b)财务管理是家庭幸福、生活美满的基本前提

4)误区之二：财务报表是企业管理的事情，家庭理财中用不上

5)家庭理财案例：家庭中三张基本财务报表的含义

a)资产负债表——资金结构及权益归属——实力——底子

b)利润表——一定时期的效益——能力——面子

c)现金流量表——现金来源和去处——获活力——日子

6)小结论：

a)一切都是关于“钱”的知识

b)财商知识很重要

6.看视频、想问题

1)观看小视频：电影《一九四二》片段

2)小结论：

a)财富不在于出生而在于观念

b)现象：穷人不断购买负债，富人坚持购买资产

7.财商的概念

8.几个关于财商的案例

9.富人离婚对企业的影响

1)土豆网创始人王微的案例

2)小结论：离婚是富人的风险

3)巴菲特观念：“结婚是我人生的投资”

4)比尔盖茨观念：“找到合适的人结婚才是聪明的决定”

三、富人的婚姻家庭观

1.从案例探讨幸福婚姻

1)案例：章子怡为何嫁给三婚的皮裤汪？

2)小故事：女人究竟想要什么？

3)小结论：女人想要的是尊重、理解、安全……

2.有钱人的财商指数有多高？

1)案例：龙湖地产掌门人离婚的案例

2)小结论：企业经营稳健，家族财富传承必须要有合适的财富管理工具

3.课中互动问答：你会签署婚前协议吗？

1)案例分析：奶茶妹妹同强哥如果离婚只能分到5元钱

2)案例分析：郎教授与谬姓空姐的争产案例

3)小结论：

a)婚前财产保护是富人们的关注

b)财产安全必须要妥善运用工具

4.理财能力小测试

1)国债和企业债的不同收益

2)小结论：财商决定未来

家庭理财的基础知识

一、理财基础

1.什么是理财

2.个人理财的概念

3.为什么要理财

1)人生的理性追求

2)理财的基本原理

4.如何理财

1)设立明确的目标

2)采取正确的行动

5.理财的基本原则

1)长线是金

a)案例：持有不同时限的美国股票平均回报率

b)案例：持有不同时限的A股股票正收益比率

c)案例：运用复利增值

2)分散风险

a)资产配置的重要性

b)案例：分散投资的数据对比

c)小结论：根据个人的风险偏好和财务目标进行全面的资产配置是普通投资者简单、安全、有效的投资理财方式

3)定期定额

a)案例：到65岁积累100万，每日、每月、每年应投资额

b)小结论：尽早而持续地进行投资理财是实现财富积累和增值的首选方式

二、新冠疫情中的理财思考

1.互动问题：盈利的企业就不会破产吗?

2.为什么现金流很重要

3.固收类和权益类理财产品的本质区别

4.疫情之下究竟投什么资产

4)案例分析：看看巴菲特在干什么

5)小结论：现金为王

5.当前宏观环境下普通投资者的资产配置意见

1)持续关注股市

2)优先配置基金

3)谨慎选择债券

4)尽快购买保险

5)合理配置房产

6)适时兑现黄金

6.普通投资者的资产配置金字塔模型简要介绍

三、总结和投资声明

重老师

【讲师概貌】

金融业高级培训师

注册高级金融分

国际注册互联网金融管理师

企业财务与税收筹划咨询专家

清华大学理财协会特邀演讲嘉宾

北京大学就业论坛特邀演讲嘉宾

北京大学高级金融管理人员培训班特邀培训讲师

上海财经大学国际银行学院管理班特邀培训讲师

中山大学博研商学院工商管理高级研修班特邀讲师

六大国有商业银行管理和营销类课程指定培训讲师

六大国内寿险公司和主要财险公司指定的培训讲师

香港曜智国际集团首席战略发展官、首席市场营销官

多家集团公司和金融机构特聘的管理、投资和财务顾问

超过26年的企业管理经验、20年的金融从业经验、18年的培训管理经验

国内首批为高净值客户提供风险辨识、税收筹划和家族资产传承规划的投资顾问

国内首位以客户需求为导向的金融产品营销实践者和体验式培训项目执行者和推动人

国内首位将华尔街资产配置投资理论和实践落实到金融产品营销培训的教练型培训师

【培训专长】

企业高管领导力提升途径和方法

企业高管执行力构建与管理实务

企业文化构建与核心竞争力打造

企业管理与经理人技能提升

企业KPI管理与绩效沟通实务

创新思维与企业运营管理实践

创新思维与金融产品营销突破

资产配置与金融产品营销实战

高净值人群投资规划与财富传承

金融机构营销管理与绩效沟通

银行理财产品多元化营销实务

银行运营管理与团队文化建设

银行-保险交叉营销与运营实务

保险产品营销与大客户理财实务

保险营销团队组织发展与增员实务

以客户需求为导向的顾问式营销

证券经纪人团队构建与管理技能提升

【授课风格】

活力四射，具有极强的感染力

风趣幽默，有效激发听众兴趣

严谨专业，论据充分逻辑清晰

情景教学，灵活多变高效务实

随需赋型，案例内容切合实战

技术创新，酣畅淋漓愉悦视觉

音色圆润，语言表达诚实可信

体力充沛，持续作战吃苦耐劳

【核心课程】

《转型发展时期的银行综合理财产品营销》（银行适用）

《资产配置与金融理财工作坊》（银行、证券和保险适用）

《银行保险期缴转型与产品营销实战工作坊》（保险适用）

《金融业中高层管理者技能提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

《以客户需求为导向的顾问式营销》（银行、证券和保险适用）

《消费心理学和客户购买行为分析》（银行、证券和保险适用）

《宏观经济形势与金融业发展》（银行、证券和保险适用）

《营销团队的构建与领导激励工作坊》（银行、证券和保险适用）

《非财务经理的财务管理——财务思维与报表分析》（银行、证券和保险适用）

《现代商务谈判策略与技术》（银行、证券和保险适用）

《德鲁克卓越领导力提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

《高效执行力提升工作坊》（银行、证券和保险适用）

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