《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略

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【课程背景】

2020 年《民法典》颁布，是我们国家的大事，很多法律做修改，对高净值人士的财富管理也会有深远的影响。 随着我国财富人群越来越多，人们的保险和理财意识越来越强，数千万，上亿元的大额保单和高额理财不断涌现，大额保单和理财产品不仅收费高，收益好，而且涉及的知识面广，是广大普通保险代理从业人员和银行高端客户经理“可望而不可求”的业务。当前保险精英和银行高端客户经理应提升危机意识，从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划” 是发展趋势，“保险人（银行人）+法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障。针对大额保单和银行理财产品高端客户，正在从“买服务”向“买筹划”发展。提供“综合财富管理方案”，才可以签下大额保单和银行高额理财产品。

【课程收益】

1、通过专业律师的培训，掌握财富管理工具的综合应用，主动提供保单大客户的“痛点”在财富管理问题及潜在问题。

2、站在客户的角度，为其匹配和制订财管方案，通过和其他财管工具的综合应用，制订并实施全套家庭、家族财富管理方案。

3、进一步增强客户与保险（银行）精英的服务粘性，顺利签下大额保单和与高端客户关系。

【课程大纲】

第一讲：财富传承之理念篇

导引：赵本山和小沈阳小品《不差钱》

一、我们的财富目标是什么二、财富管理错误的理念

1.认识误区：最大的风险就是没有看到风险

案例：做富豪，而不是负豪案例：投资理财，家破人亡

2.理念的误区

1）时间误区——刻意回避，身体健康，年龄不大，没有必要提前规划

案例：收购大王，父子坠机身亡! 2）观念误区——传承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承案例：国画大师徐锡麟遗嘱继承案 4）认知误区——家庭结构简单

案例：机关算尽，终有一失 5）情感误区——家庭幸福和睦，子女孝顺案例：徐女士股权代持案

二、理念改变

1.态度重视

2.学习了解

3.注重专业

4.路径和方法

第二讲：财富传承之风险管理篇

一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题

1.资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？

案例：企业家的困惑

2.婚姻规划——如何从财富传承角度，规划幸福婚姻

案例：刘强东幸福婚姻财富规划

3.子女教育——如何引导子女身心健康，事业有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔药业易主

4.资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙

案例：贾耀庭案给人启示

5.各种税负——如何减轻各种税负的承担

案例：偷税被要挟

6.养老保障——如何保障高品质的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，结婚离婚轰出门案例：老人理财被骗空，一夜回到解放前

二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险

1.婚姻家庭的风险：结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施

1）婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易 案例：婚前财产，婚后改姓 2）父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易案例：婚前财产，婚后转化 3）企业家婚变对企业经营冲击

案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重

4）再婚导致婚前财富流失

案例：再婚之殇

5）婚外情付出财富代价——钱债好还，情债难偿

案例：郎咸平与前女友闹掰：追回房产使其负债 900 万

6）婚姻规划要提前

案例：刘强东婚前财富规划案例：离婚不伤财，不伤情

案例：离婚协议约定分老人房产

2.继承带来财富传承的风险及防范措施

1）法定继承带来风险

案例：富豪身故留千万，妻子改嫁挪财产案例：新婚配偶的继承权 2）遗嘱效力导致亲情撕裂

案例：自书遗嘱起争端，姐妹三人撕破脸

3）代书遗嘱法律效力 案例：代书遗嘱惹是非4）赠与遗嘱的法律风险

案例：遗嘱增财产，孙子错失良机

3.人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来

1）意外带来的风险措不及防

案例：机关算尽，终有一失

案例：小马奔腾李明去世，导致股权归属之争

2）重大疾病导致全家遭殃

案例：癌症导致全家困境——《我不是药神》

3）伤残导致家庭分崩离析的风险 案例：重残使他妻离子散 4）企业家提前安排好财富传承规划

第三讲： 高端客户股权与夫妻、家庭与家族财产

一、配偶一方作为股东的权利与义务

1、婚姻关系中股东权利与义务

1）婚内单方受赠股权的财产属性认定

案例：婚内父母赠与子女的股权是否为夫妻共同财产？

2）婚前股权婚后增资的性质认定

案例：婚后对公司的增资是否属于夫妻共同财产？

2、股权在离婚中的分割问题与预防措施

案例：离婚时，夫妻是否应按工商登记的比例分割股权？

3、配偶单方转让公司股权效力认定

案例：一方转让股权是否要征得配偶的同意？ 案例：某网络公司因离婚导致转让股权纠纷案4、夫妻债务

1）公司财产区别于家庭财产的独立性

案例：公司资产是否等于股东个人财产？

2）“一人公司”债务与家庭财产的关系

案例：一人有限责任公司如何承担“有限”责任？ 3）借款出资及第三方垫资与夫妻共同债务的承担案例：借款出资是否等于股权代持？

二、股权代持在离婚案件是与非

1、如何认定隐名股东与显明股东？

2、配偶一方是否是隐名股东的认定

3、配偶一方是否为显明股东的认定

4、公司章程如何约定隐名股东与显明股东？

5、隐名股东与显明股东的风险与与防范案例：隐名股东与显明股东之争

案例：夫妻反目导致公司陷入控制权之争

案例：名义股东转让代持股权，隐名股东能否要求返还股权？ 案例：名义股东死亡，代持股权如何继承？

案例：夫妻一方代持第三人的股权，离婚时是否被分割？

第四讲、高端客户继承关系中股东权利与义务

一、股权继承的资格

1、未成年人作为公司发起人的资格问题案例：未成年人能否成为公司股东？

2、未成年人继承股权的路径及纠纷预防

3、未成年人继承股权的其他问题

案例：多个子女争着继承股权，谁来当股东？

二、不同类型公司的股权继承

1、有限责任公司股权的继承

2、股份有限公司股权的继承

案例：股权继承后，公司股东人数超过法定人数或股权无人继承怎么办？ 案例：股东未履行出资义务，继承人能否继承股权？

案例：能否通过公司章程规，限制股东资格的继承？ 案例：拥有外国身份能否继承股权？

第五讲、《民法典》关于婚姻家庭的重大修改

一、创设居住权，没有房产证也可约定永久居住

1、立法目的

2、含义

3、居住权的生效要件

4、居住权撤销方式

5、居住权限定条件

二、修改禁止结婚的条件

三、是增加婚姻无效的情形。三、增加离婚冷静期的规定。四、完善离婚赔偿制度。

五、不再保留计划生育的有关内容。六、夫妻共同债务

七、增加婚前隐瞒重大疾病的处理

八、删除了患有医学上认为不宜结婚的疾病九、扩大收养人的范围

十、扩大收养人数

十一、增加收养人禁止性规定十二、增加民政部门收养评估

第六讲：《民法典》关于继承编法重大修改

一、继承制度是关于自然人死亡后财富传承的基本制度。

二、增加遗产管理人制度

三、完善遗赠扶养协议制度，适当扩大了扶养人的范围，以满足养老形式多样化需求，促进老龄产业发展。

四、完善债务清偿规则。

五、增加打印、录像等新的遗嘱形式，适应科学技术的发展需要；修改遗嘱效力规则，删除了继承法中关于公证遗嘱效力优先的规定，切实尊重遗嘱

六、完善代为继承人制度

七、改变同一事件中死亡，确定死亡时间八、改善遗嘱了遗嘱效力的规则

李老师

【专业资质】

企业法律防范实战专家

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师

中国政法大学研究生

中国《民法典》参与修订者

中国合同法家庭委员会委员

山东省国资委入库专家律师

IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事

山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员

山东省律师协会家事专门委员会主任

《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人

【资质背景】

曾任：某法制类报社 记者/编辑

现任：某知名律师事务所 合伙人

至今为止累计授课500场，参训学员高达200000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。

【擅长领域】

民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

【实战经验】

李老师有着14年记者和编辑实践经验和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。

李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。

同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。

▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。

▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等

▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

【成功代表案例】

01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。

02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。

03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。

04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。

05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。

06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。

07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！

……

【主讲课程】

《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略

《民法典》对银行业影响及应对策略

《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略

解读《民法典》的“道”与“术”

《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略

《民法典》视野下企业合规管理的风险策略

《民法典》对金融业“变”与“不变”

解读《民法典》的“变”与“不变”

《财富传承与资产管理的法商智慧》

《家族财富中股权法律风险与应对策略》

《防范用工风险、构建和谐劳动关系》

《招投标管理与法律风险防范策略》

《企业经营法律风险与防控策略》

《企业依法治企与合规管理的策略》

《劳动合同与规章制度设计策略》

《企业合同审查与法律风险防范》

《公司章程与治理法律策略》

《物权与融资担保法律实务》

通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。

【部分服务过的客户】

银行保险：中国工商银行山东省分行、中国农业银行山东省分行、中国招商银行山东省分行、太平人寿、天安人寿、恒安人寿、安邦人寿、工银安盛保险、泰康人寿、鑫山保险经纪公司、东吴人寿保险公司山东分公司、永达理保险经纪公司等保险机构、平安保险秦皇岛分公司、平安保险甘肃分公司、人寿保险庆阳分公司、临沂市保险协会、华夏保险公司山东分公司、中意人寿公司……

电力企业：重庆大唐国际水电站开发公司、长江电力公司向家坝水电公司、吉电股份公司、龙山电力公司、大唐洛阳首阳山发电有限公司、山东电力、苏州龙源发电厂、葛洲坝宜昌水电厂、武隆水电战、中电神头发电公司、通辽发电总厂有限公司、中国核电站、国家电网某分公司、宁夏银川电力公司、银川电力物资公司、河南电力、河北电力、张家口电厂、河北热电厂、天津国华电投资管理公司、河北建投兴泰电厂、山东电力物资公司、山东送变电公司、华能集团公司山东分公司、莱芜电厂、国网陕西电力公司、国网河南电力设计院、温岭供电公司、浙江仙居县供电局、台州临海供电局、国网四川省电力公司、江苏国网、浙江玉环市供电局、国网吉林省电力有限公司后勤服务中心、广东珠海金湾发电有限公司等企业

银行：山西大同农商行、河南农商行、安徽涡阳农商行、秦皇岛农商行、甘肃夏河农商行、成都峨眉山农商行、广州农商行、浙江台州农商行、济宁兴业银行、济南邮政储蓄银行、杭州民生银行、渤海银行总行、河南邮政储蓄银行、徽商银行总行、昆明红河农商银行、昆明农商银行、中国银行河北分行、惠州工商银行、新疆农商行、湖南保靖农商行、云南普洱农业发展银行、云南西双版纳农业发展银行、烟台银行协会、河南临泉农商行、广州银行肇庆分行、广东湛江邮政储蓄银行、天津河东农商行、中国银行福建三明分行、北京银行长沙分行、天津霸州农商银行、中信银行昆明分行、中信银行哈尔滨分行、中信银行武汉分行、安徽蚌埠农商行银行、广东东莞农商银行等银行

其他企业：天津汽车检修集团公司、内蒙古霍林河被露天煤业公司、云南昆明新能源投资公司、陕西煤炭运联集团公司、四川铁塔集团公司、深圳地铁集团公司、杭州地铁集团公司、济南钢铁集团、东风福瑞卡汽车公司、北京海纳川汽车部件公司、攀钢集团、济南重汽集团、大连烟草管理局、昆明烟草公司、遵义烟草公司、通化烟草专卖局、湖南长沙卷烟厂、设计研究院、西安市政学院，中国建筑、中车金控公司、哈尔滨铁路局及各分局和各培训学校、河北移动公司、安徽移动公司、沈阳移动公司、石家庄移动、新疆联通公司、云南玉溪市税务局、中国市政工程西北总公司、中国石化山东分公司、东风福瑞卡汽车公司、熵慧商学院、山东铝业、山东省中小微企业联合会、晨鸣纸业融资担保公司、山东电建、山东及济南市物业协会、济南将军新材料有限公司、青海省中小企业局、贵阳富贵投资公司、陆家嘴金融城培训中心、杭州地铁股份有限公司等企业……

妇联：山东省妇联、济南市妇联、山东省侨联、济南市市中区妇联、滨州妇联、德州市妇联、章丘市妇联、临沂市妇联、菏泽妇联等….

院校：济南市教育局，济南市市中区教育局、历城教育局、历城五中、济南大学、山东体育学院、山东女子学院等学校……

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