打造“银发”时代的“金色”未来—长期期缴养老主题客户沙龙

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课程背景：

近年来，我国老龄人口上升比例逐年增加，根据联合国的预测1990-2020年我国老龄化人口递增速度为3.3%，而世界老龄化人口的平均增速为2.5%;从这个数据我们不难看出，我国老龄化增长速度已经超过了世界老龄化的速度。目前我国60岁以上的老龄人口已经超过了两亿，若照此下去，到2050年我国将成为世界老龄化最严重的国家。这让我们不得不更多的考虑我国老龄人口如何才能获得足额的养老金才能安享晚年?

未富先老、养老金缺口严重、养老资金面临巨大贬值风险等突出的养老问题不仅仅是大概率的社会问题，也是未来每一名老人会遇到的与切身利益息息相关的问题。在这样的情况下，养老靠国家、养老靠子女等想法都是不太现实的。

商业保险养老金是对社保基本养老保险的一种补充,旨在减轻年轻人的经济压力,同时提高老年人的养老保障水平。长期期缴类保险产品具备安全性、稳健性、长期性和灵活性，不失为个人养老储备的工具之一。

本堂课程就为客户解读在老龄化的大背景下，未来时代变化给个人养老生活带来的种种挑战……让个人客户认识到养老危机，了解养老金缺口的事实存在，并能建立提早储备养老金的意识，同时认识商业保险具备的养老金储备工具的优势功能，引发客户对保险产品的配置欲望，最终实现客户和保险公司的双赢。

课程对象：

股份制银行中产客户，资产量在200左右，年龄在35-50岁的女性客户。

公司对象：营销长期期缴、终身年金保险的商业保险公司。

课程收益：

● 客户认识到养老问题的重要性，引发适度个人养老危机感；

● 客户会自己计算养老缺口，科学认识提前储备养老金的意义；

● 分析多种养老金储备工具，帮助客户学会选择养老金融产品；

● 商业保险的养老优势功能介绍，启发客户主动为自己配置养老保险的意识。

课程大纲

第一讲：在中国的下一个40年，你会和什么相遇？

一、改革开放40年的成就

1. 国家地位提升

2. 经济飞速增长

3. 人民生活水平提高

二、未来40年的趋势

1. 中国经济的增长

1）稳增长，防风险

2）共同富裕导向的解读

2. 智能科技的发展

1）智能科技时代下的未富先老和未富先衰

2）时代变革浪潮里的不稳定性

3. 税务时代的来临

1）企业赋税

2）个人赋税

3）房产税

4）其他税种

4. 社会生活领域

1）智能化

2）老龄化

3）老龄化的由来和表现

视频：中国的老龄化是未来最严重的社会问题

第二讲：在不确定的后半生，你会和什么相遇？

一、银发时代的养老现实

1. 中国人的寿命

互动提问：你足够了解自己吗？

2. 中国的养老替代率

1）替代率的概念

2）中国替代率的现实

案例：工薪家庭现实替代率案例展示

3. 社保养老基金的现状

1）养老基金的构成

2）养老基金的管理

3）养老基金的现状和未来

视频：中国社保养老基金何去何从？

4. 退休延迟

互动：政策猜想，你最希望何时退休?

二、你需要储备多少养老金？

1. 一份自信而盲目的中国调查

视频：中国人需要多少养老金

互动提问：养老金储备金额

2. 养老金储备的需求依据

1）替代率

2）通胀率

3）投资收益率

4）退休及预期寿命

3.300万养老金不是空穴来风

互动：算算300万是否够你的养老？

视频案例：王老太太的养老生活

第三讲、银发时代如何打造金色未来？

一、养老金储备黄金法则

1. 安全合规

2. 专款专用

3. 抵御通胀

4. 伴随一生

二、养老金储备工具选择对比

1. 房产

2. 定投

3. 储蓄

4. 企业变现

5. 保险

三、保险在养老功能方面的突出优势

1. 安全性：合规、法律、条款保障、资金运营

2. 稳定性：投资、收益原理、长线是金、银保监政策

3. 可控性：权益归属、财产分配、天然遗嘱

4. 规划性：生命等长、现金流规划、适度灵活

任老师

任小祺老师 保险营销实战专家

12年银行/保险营销培训经验

6年营销团队管理经验

银保监会高管认证资格

销售罗盘《信任五环》金融版授权讲师

阳光人寿总部十大金牌讲师荣誉称号

农银人寿全国创意营销大赛团队一等奖

曾任：新华人寿山西分公司 银保部督训室主任

曾任：阳光保险山西分公司 银保部培训室主任

曾任：农银人寿山西分公司 银保部经理/忻州中心支公司总经理

擅长领域：银保期缴营销、大单营销、银行零售营销、保险营销管理

任小棋老师拥有12年银行/保险营销培训经验，6年营销团队管理经验。老师从2006 年年开始从事⾦融⾏业，一直在银⾏、保险领域工作，从培训师⼀步步成为管理者，现已与10多家银行合作，进行过500多场的银行零售业务培训，近1000场的金融客户活动策划，参训学员高达5000人，具有丰富深厚的培训经验。

● 新华保险山西分公司： 曾首创新华山西分公司标准夕会模式，自创银保部渠道标准化培训模版，并连续三年获得分公司优秀员工荣誉； 且每年组织渠道大型培训、启动会8-10场，组织客户沙龙百余场，协助山西分公司银保部获得连续两年期缴保费达成率位列全国前三。

● 阳光保险山西分公司：曾参与了建设银行、招商银行、浦发银行、交通银行、邮政储蓄多个渠道的营销培训、保险启动培训及客户沙龙策划，累计举办银行营销特训营项目30余场， 客户沙龙300余场，其中组织沙龙活动保费回收率高，大单成交件数多。

● 农银人寿山西分公司：老师在职期间，带领团队协助公司使得银保业务从全省第8上升到全省第2，团险业务从全省第9升至全省第2，个险业务从全省第6升至全省第4，续收指标位列全国第一；且期间所举办定襄支行期缴产说会，会议回收标保金额获得全国银保季度第一中支荣誉称号。

部分成功经验：

▲ 曾为邮储银行山西省分行进行三期的客户保险沙龙，累计营销终身年金险450万元，系统排名前五。

▲ 曾为农业银行山西省分行连续三年做跨年保险主题讲座，使得山西农银银保连续三年达成率位列全国第一。

▲ 曾为山西平安集团普惠公司做基层管理者技能提升培训，得到学员的一致认同和好评，山西平安普惠采纳推广课程管理工具，持续提升管理效益。

▲ 曾为阳光人寿河南分公司进行三期标准化网点管理培训项目，帮助临汾、朔州、阳泉分行用一季度时间实现网点标准化管理，获得省分行标准化管理榜样分行荣誉。

▲ 曾为农业银行定襄支行策划并主讲贵宾客户沙龙，回收终身年金标保，位列全系统第一。

▲ 曾为河南农信社讲授《综合柜面营销技能提升培训》，连续3期为柜员讲授日常营销沟通、服务技能，得到学员的认同和喜欢，课程结束后，河南农信社再次预定该课程7期。

▲ 曾为建信人寿山西分公司进行年金险产品营销培训，运城分行开门红仅用10天时间达成年金保险保费1200万，一举达成2019年度保险目标。

…………

主讲课程：

《赢客户者赢天下—百万期缴营销拜访技能》

《顾问营销，掘金网点》

《高效管理，提升绩效——保险业务营销高效管理》

《打造“银发”时代的“金色”未来》（沙龙）

《农信社综合柜面沟通服务技能》

《打造卓越团队长》

《升级思维——创造财富》

授课风格：

任老师讲课风格是内容接近一线，实战性强，干货较多，授课风格很大气，课程全程很生动，举例贴近工作和生活，通俗易懂，很有吸引力，讲授的方法易落地，操作性强，能让学员们在课堂上吸收知识的也能轻松运用。

部分服务客户：

农业银行山西省分行、招商银行山西省分行、浦发银行山西省分行、交通银行山西省分行、河南省农信社、邮储银行山西省分行、平安集团山西分公司、新华人寿北京分公司、阳光人寿黑龙江分公司、泰康人寿太原本部续期部、农银人寿运城、临汾、吕梁中心支公司银保部、百年人寿山西分公司银保部、建信人寿山西分公司、幸福人寿山西分公司、农银人寿河北分公司、富德生命人寿山西分公司、工银安盛大同中心支公司、阳光人寿河南分公司、农业银行运城分行、农业银行吕梁分行….

部分学员评价：

任老师讲得很实战，贴近一线，为营销带来了很多新思路和方法，很有帮助。

——农业银行运城分行河津支行 张丹经理

每年保险年会都请任老师来授课，因为每次都有新观点，而且年会主题要求大格局，大气势，她总能带给大家不一样的感觉，每年都有新收获。

——农业银行山西省分行个金处 王丽萍经理

这堂管理类课程是我听过最接地气的课程，有方法，有心态调节，尤其是对我个人的工作态度启发有了很大触动，任老师正能量，不仅仅用授课的内容在改变我们，更重要的是她授课的态度让我看到了一个工作者应该有的精神，受益匪浅。

——山西平安集团 培训部 崔哲

今年的年金险启动会，任老师用一个下午的时间，告诉行员们，年金险重在理念，产品功能性是主要卖点，课后好多学员都觉得有启发，彻底改观了重收益的营销模式，行员再也不去纠结收益率的问题了。今年我们运城年金险10天破了千万元，一举完成2019年保费任务，感谢老师。

——农银人寿运城中支银保部 赵佳佳经理

农信社距离商业银行差距还很大，任老师课程给我最大的启发是去勇敢营销，她总是给我们很多正能量，让我们充满信心去面对改革，我会加油的。

——河南南阳农信社 柜员 李媛

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