财税改革新政策，财富透明新规划

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课程背景：

十九大提出要“更好发挥财政在国家治理中的基础和重要支柱作用”。前总理曾在答记者问中指出：“一个国家的财政史是惊心动魄的。税改革的成败得失，决定国运的兴衰，决定每个国民“美好生活”需求的满足与否。财政是国家治理的基础和重要支柱，科学的财税体制是优化资源配置、维护市场统一、促进社会公平、实现国家长治久安的制度保障。必须完善立法、明确事权、改革税制、稳定税负、透明预算、提高效率，建立现代财政制度，完善税收制度。深化税收制度改革，完善地方税体系，逐步提高直接税比重。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》明确提出：调节过高收入、取缔非法收入以及CRS全球征税。一系列的改革新政让财富裸奔的时代正式到来，环境的变化犹如月之圆缺，对智者却豪无妨害，变则通，通则存，存则强。财富管理的逻辑在不停的转换，财富透明时代对家企财富管理重新科学规划意义重大。

通过本次学习，以上的问题将迎刃而解，并告诉您将从不同的工作需要出发，运用多种技巧使学员满意自己的工作，达到预期销售目标。

课程收益：

● 从宏观角度：掌握国家顶层设计，系统化学习财税改革新政策

● 从微观角度：财税改革新政策对家企财富管理的的影响

● 从典型案例学习分析“税改”时代家庭财富管理面临的涉税风险

● 从持能提升方面了解大数据税务稽查运用原理穿家企透财富透明化

● 运用理财规划原理、持术和方法，针对个人、家庭以及中小企业做好财富布局

课程风格：

源至实战：萃取至顶级财富管理团队经典实务案例、重实战、实用、实效

原创模型：直面税改问题，各类分析场景的销售模型

专家门诊：现场模拟沟通、找出关键问题、提供解决问题方案

课程对象：

理财顾问、财富顾问

课程大纲

导入：十九大后“十四五”财税改革目标

1. 深化改革——调节过高收入，取缔非法收入

2. 适当提高直接税的比重、调节贫富差距，全面建成小康

3. 加快建立现代财政制度，健全地方税体系

4. 建立个人收入和财产信息系统

5. “税”是为了全民更幸福

第一讲：与你息息相关的财税改革

一、“十四五”房地产税立法继续

二、社保入税的深远影响——2035老龄化

三、个税改革将有三大动作

1. 个税起征点“该提高就提高”——七级超额累进个人所得税税率表

2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣个税

3. 代扣代缴改为个人申报

四、CRS——风大雨大多保重

1. CRS对哪些人产生影响

1）境外有金融资产配置的人

2）在海外持有壳公司投资投资理财的人

3）在境外设立公司从事国际贸易的老板

4）设立海外家族信托的人

5）已经移民的中国人

2. 高净值人群如何应对CRS全球征税

1）合法早报税务合理缴税

2）合法做好税务筹化

3）利用保险、信托、基金投资机构等多种资产配置来分散资产的持有

4）管控年末账户

案例：《人民的民义》看CRS财富在税法间起舞

第二讲：财富新“杀手”——大数据稽查与金税四期

一、大数据稽查

1. 国家电子政务“十三金”工程

2. 中国高净值人群的“过往经营中的过失成本”

1）中国高净值人群税务意识的缺失

2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

3. 资产“透明化”，从“效率”到“公平”

1）依法纳税，合法减负

2）资产“透明化”，先富带动后富

4. 中高净值人群之困：税务稽查系统的发展

1）金税三期：“凭证管理”走向“数据管理”

2）个税改革：税务博弈，四穿透

3）CRS：高净值人群的新风险

讨论：大数据稽查对高净值人群的影响

二、税务智慧稽查之金税四期

1. 多部门信息链通，政务“一朵云”

2 国地税合并，社保入税的新阶段

3. 税眼看家族——社保入税后对企业的影响

1）新形式下社保的征收方式

2）不按规定交纳社保风险

3）不同用工方式下的社保成本

4. 大数据六个方面判断企业异常

1）收入（非“税业务也被纳入监控”）

2）成本费用

3）利润

4）库存

5）银行账户

6）应纳税额

5. 合规比业务更重要，加强规避风险的4个方式

1）梳理薄弱环节，加强风险管理意识

2）完善发票管理

3）依法合规经营、严控企业经营41个风险

4）做好风险隔离，建立完善的风控系统

互动：你是否为客户设定理财目标

第三讲：中小企业主避不开的三大税务风险

一、家企混同经营界限不明导致涉税风险

1. 公私不分、家企混同、界限不明导致涉税风险

2. 个税申报缺位带来可回溯性风险

3. 大数据稽查引发的经营风险

案例：沈阳企业主涉税风险5300万罚单，移送司法机关

二、社保划归税务后，不给员工上社保、不全额上社保、虚假申报

1. 高收入群体股权转让收入、财产转让收入、股息利息红利等收入会加强征管力度

2. 用工劳资纠纷、社保和个税的风险引发系统性风险

三、美国藏钱规避CRS行不通

1. CRS威力

2. 学习《海外账户纳税法案》

案例：土豪都吓聪明了——（哪些资产需求申报？）

四、CRS填报很重要

1. 税收与征信高净客户逃不掉的“劫”

2. CRS申报攻略

3. CRS报送账户尽调

4. CRS报送热点问题六连问

5. 书面报告提交及注意事项

案例：CRS下，高净值客户如何正确实现财富传承与规划？

第四讲：财富透明下高净值人群财富管理规划与销售实务

一、安将家庭财富管理系统

1. 生命周期理论与家庭模型

2. 财富管理目标

3. 不同生命周期、不同家庭模型下的规划方案

工具：家庭成员生命周期与家庭模型汇总表

二、重新识别税改新征下的家庭财富风险

1. 个人与家庭与企业风险管理

风险管理目标/风险管程序/风险管理成本/风险管理技术/风险管理效果评价

2. 科学家庭资产配置方案及调整模型

1）固定资产向流动性资产调整

a房产占比过高型客户

b实务资产占比过高型客户

c调整方案与理财建议沟通

2）征税资产向免税性资产调整

a个人所得税、企业所得税、股息分红等

b保险、信托

c调整方案与理财建议沟通

3）企业资产向家庭性资产调整

a对公账户存大大量现金

b企业利润不分红

c调整方案与理财建议沟通

4）短期资产向长期性资产调整

a理财方式单一，短期存款

b选择长期金融理财工具

c调整方案与理财建议沟通（定投、年金、信托）

5）贬值资产向增值性资产调整

a避规通货澎涨

b调整方案与理财建议沟通

销售实务案例分析：

1）工具：客户财务分析表，资产负债表，现金流量表

2）根据五大调整原则，用“价值评估模型”帮助客户制定财富管理方案

3）销售逻辑与沟通要点

4）主销产品能否满足客户需求，与客户的理财目标是否匹配？

第五讲：系统升级——财富管理四要素

一、“正确花钱”——现代人财富管理面临的挑战

1. 现金流管理

2. 消费支出合理

3. 家庭不同时期、不同阶段的财务需求分析

研讨：360借条下的消费模式引发90后家庭的债务危机

二、“正确管钱”——现代人财富管的生活技能

1. 站在未来思考现在的，家庭财务规划应该如何安排？

2. 找出错误的理财方式，正视家庭消费支出

3. 如何正确做好家庭理财

研讨：90后AA制的家庭方式你小组研计认同吗？

三、“正确攒钱”——是现代人财富管理的幸福手段

1. 强制储蓄

2. 理财工具

3. 长期坚持

4. 趋利避害

研讨：现理方式单一，只相信银行存款的优劣式析

四、“正确投钱”——是现代人财富管的增量渠道

1. 规划先行——家庭理财目标制定

2. 风险评估

研讨：你身边的客户都做了哪些投资？规划是否合理？

四、“正确传钱”——是现代人财富管的思考议题

1. 财富传承的传统方式

2. 财富传承中避免亲人纠纷与财富流失

3. 财富传承规划方案的选择与方案制定

案例：老干妈财富传承中遇到的烦恼

第六讲：财富管理方案制作与呈现

一、财富管理与资产配置技术应用

1. 确定财富管理目标

2. 建立需求、风险分析框架

3. 投资者资产配置周期

4. 资产配置方法

5. 资产配置再平衡

二、财富管理服务流程

中高端客户经营案例训练

案例：中小企业主L先生的财富管理训练

案例：创业者H先生的财富管理训练

案例：个体工商户R女士的财富管理训练

案例：金领家庭Z先生的财富管理训练

课程结束

赵老师

赵语桐老师 财富管理实战专家

银行保险产品营销专家

CWAN国际认证财富管理师

国家高级理财规划师/CHFP理财规划专业委员会委员

CHLP国家高级家庭教育指导师/COSO企业风险管控项目负责人

曾任：中国平安|培训部经理

曾任：保险行销集团某分公司|华北区经理

曾任：东方华尔金融教育咨询有限公司|总对总项目执行经理

擅长领域：财富管理、理财规划、保险销售、增员、家庭理财规划、客户沙龙……

参与国家理财规划师实务技能培训体系研发，编写《理财规划实务技能培训班讲师手册》、《家庭理财规划实务技能操作案例—家企风险管理篇》，并获得专委会好评

第八、九界世界华人保险大会筹委会委员/第九、十界国际龙奖IDA大会筹委会委员，国际龙奖IDA（世界华人金融保险业的最高荣誉殿堂）大会分公场主持人

实战经验：

老师有17年金融培训管理经验，任职期间多次获得保险行销集团国际事业部业务推动奖前三名（一/二/三名均曾获得），连续三年获得保险行销集团国际事业风云人物，是一线团队管理经验和营销业务培训经验兼具的实务型金融讲师。曾为工商银行、建设银行、招商银行、光大银行、东北证券、中国人寿、中国平安、太平洋人寿、上海友邦等150+个金融企业提供总对总授课培训或项目咨询等服务,累计培训了20000+名学员，培养了30000+多名理财规划师。

“全才”理财规划大赛筹划师，曾负责搭建国内多场中大型理财规划大赛（“全国十佳理财规划师大赛”/“中国平安理财规划大赛”/第七、八、九届世界华人保险大会），让更多人了解理财、学习理财、参与理财、享受理财的舞台：

前期组织搭建大赛项目，中期设计比赛赛程及题型，后期担任大赛评委、主持人；开启线上平台与线下赛程结合的模式，促进了金融软实力发展，提升全员理财专业能力。大赛覆盖面广，员工参与度高——累计吸引了4000+名多家保险、银行业、以及金融企业的的专业人才参赛，覆盖6000+名机构员工，覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40+家参赛单位。

“专才”财富管理项目辅导师，长期担任中国平安（10+年）、新华人寿（6+年）特邀理财顾问，擅长将知识体系转化为销售技能，全力助力员工提升专业素养，打造一支强势的金融队伍，辅导培训30+期财富管理项目：

→主导新华人寿“人生财富规划班”项目,培训专业金融讲师400人，辅导银代业务团队提升专业水平、授课指导能力和核心竞争力，其中3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。

→对中国平安24家分支机构开展“国家理财规划师”认证推广项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，通过3年项目实施累计开班级800+期，累计培养30000+多名理财规划师。

→2015-2018平安人寿总对总项目，“保险代理人转型理财规划师”项目执行人之一，并担任平安人寿16家分公司《CHFP国家理财规划师认证》授课讲师

……

部分授课案例：

为中国平安讲授《大资管时代如何做好家庭风险管理》、《增员有道——一切皆可经营》等10+门财富管理与保险营销课程，并在北京、江苏、浙江、大连、哈尔滨等10余省市进行课程轮训，培养学员20000+人次，累计返聘15期。

为新华人寿北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市分公司进行《财税改革新政策，财管透明新规划》等课程轮训4期，累计培养学员数千名，并成功培养300名优质金融培训师。

为太平人寿讲授《增员有道——一切皆可经营》等课程,讲解转换增员逻辑，开启专业的增员招募模式，效果显著，吉林省、黑龙江两地累计返聘6期。

为湖州招行、建设银行讲授《新时代下中国家庭如何做好财富管理》，学员系统学习财税改革新政策做好家企财富管理新布局，累计返聘12期。

主讲课程

财富管理类：

《变局中育新机——大资管时代如何做好家庭风险管理》

《财税改革新政策，财管透明新规划》

《高净值客户财富画像全面剖析》

保险营销类：

《大额保单营销技巧提升》

《增员有道——一切皆可经营》

《“十四五”规划保险行业迎接机遇与市场应对策略》

授课风格：

逻辑严谨且不失幽默，引导教学使学员形成自己的思维体系

案例分析与情景训练，课程结合丰富的案例，以解决实际工作中的痛点为目标

理论知识与实战工具，注重提高学员应用知识研究、解决实际问题的能力

部分服务客户：

保险行业：中国平安（辽宁分公司、吉林分公司、大连分公司、山东分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江苏分公司等40多家中心支公司）、中国人寿（吉林分公司、辽宁分公司、北京分公司等12家省公司）、中国人保（总分公讲师培训班、新华人寿总公司讲师培训班、辽宁分公司、泰康人寿辽宁分公司、山东分公司、北京分公司、太平人寿黑龙江分公司、吉林分公司等16家中支公司授课）、太平洋人寿（6中心支公司）、华夏人寿（2家分公司）、中美大都会（2家分公司）、中银三星（河南分公司等4家分公司）、中英人寿、中意人寿、阳光人寿、光大永明、天安人寿、上海友邦、天津友邦、首创安康总分公司、明亚保险、黎明经济、大童保险……

银行行业：中国工行（吉林、四平、白城、沈阳、大连等6家支行）、中国建行（长春、吉林、四平、哈尔滨、牡丹江等6家支行）、中国农行吉林分行、中国银行、招商银行（湖洲分行、长春分行），光大银行大连分行、广州农商行、邮储银行吉林分行、北京银行、北京农商行……

三方财富：恒天财富、宜信财富、恒昌财富、鑫茂荣信、东北证券……

其他：北京理财规划师协俱乐部（5期）……

部分客户评价：

赵老师的授课实战经验丰富，直指问题提供解决方案，课程知识结构，重点突出，层次分明，通俗易懂，理论与实际相结合，是目前为止我们团队听过为数不多理论与实际能够很好相结合的一线老师。

——湖州招商银行 黄经理

赵老师的授课专业严谨，信息量大，语言风趣幽默，能够寓教于乐，激发我们对工作和生活的无限兴趣，结合金融商品的特点，形象地描述客户特质及客户购买心理，让我们更好的掌握销售逻辑，大大提高了和客户沟通的效率。课后对大家的提问还能够做到耐心讲解，不厌其烦，打破我们在过往销售中的固化思维，做到知识体系与实务操作技能提升，能够深入了解我们的工作生活中遇到的瓶颈，激发起团队求知和工作的热情。

——中国平安人寿大连分公司 宋经理

赵老师的授课让我获益匪浅，过往采用大量的人海战术拉升业务的时代已经一去不复返了。老师直面问题指出唯有固守正道专业经营，才能赢得未来。通过授课让我们厘清家庭财“富”管理与财“务”管理的区别，让我们知道，面对市场越来越成熟，我们不能将昨天的客户需求反应在明天的客户身上，也不能将卖方的市场经验强行过度给买方市场，在不确定的环境下，销售和团队管理都是需要有韧性的，培养与时俱进拥抱变化的能力。

——中国太平哈尔滨分公司 汪经理

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