不良贷款清收与风险防范

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【课程对象】

银行行长和风险管理与信贷业务人员

【课程大纲】

第一部分 贷款清收管理的基本框架与信用贷款清收

1.不良贷款清收的概念及其类型

2.不良贷款清收难的原因分析

3.不良贷款清收的基本原则

4.不良贷款清收工作的关键环节

5.不良贷款清收的基本管理制度

6.政府相关部门、银行业监管部门、行业协会在不良贷款清收中的职责

7.不良贷款清收外包管理

8.如何解决不良贷款管理中的前清后欠的怪圈

9.合同保全制度

10.银行如何行使履行抗辩权？

11.银行如何行使撤销权？

12.银行如何行使代位权？

13.银行如何行使抵销权？

14.银行在什么情况下可以解除借款合同？

15.冒名贷款如何清收？

16.夫妻贷款如何清收？

17.党政机关公务员贷款如何清收？

18.消费贷款如何清收？

第二部分 保证、抵押、质押贷款的清收

1.联保贷款的清收

2.保证＋保险贷款的清收

3.土地使用权抵押贷款的清收

4.房产抵押贷款的清收

5.林权抵押贷款的清收

6.最高额抵押贷款的清收

7.浮动抵押贷款的清收

8.股权质押贷款的清收

9.应收账款质押贷款的清收

10.订单农业质押贷款的清收

11.企业＋农户贷款的清收

12.货权质押贷款的清收

13.组合贷款的清收

第三部分 企业改制、合并、分立、破产及政府贷款的清收

1.如何防范企业利用改制逃废银行债务？

2.如何防范关于企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务的承担？

3.股东出资不实、不到位、抽逃出资时银行贷款的清收

4.公司合并时银行贷款的清收与保全

5.公司分立时银行贷款的清收与保全

6.企业破产时银行债权的维护

7.企业重整时银行债权的维护

8.企业和解时银行债权的维护

9.地方政府融资平台贷款的清收

10.地方政府就融资平台贷款向银行出具函件的效力如何？

11.因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效？

12.银行应对政府融资平台兼并重组的对策有哪些？

13. 银行应对政府融资平台公司解散（撤销）清算的对策有哪些？

14. 什么是政府融资平台公司整体转让或划转，银行的对策有哪些？

第四部分 贷款清收中的诉讼方法与案例分享

1.贷款纠纷的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼

2.诉讼时效

3.诉讼前的证据准备工作

4.法庭辩论及质证

5.银行败诉案件及反思

6.金融仲裁：上海、广州金融仲裁院

7.如何解决金融案件执行难？

8.银行贷款清收案例之一：依托债权行维权联席会议平台，清收大型客户银团性授信债权

9.银行贷款清收案例之二：强化与政府部门的沟通协调，合理清收省二级公路贷款

10.银行贷款清收案例之三：巧用贷款重组，成功助力企业起死回生

11.银行贷款清收案例之四：把握市场时机，超预期拍卖偿债资产

12.银行贷款清收案例之五：积极参与司法诉讼，厘清银行债权与非法集资的界限

13.银行贷款清收经验荟萃

胡老师

胡元未

—— 资深金融风控实战专家

高级信用管理师（国家一级）、信贷分析师

金融风险与监管国际证书（FRM二级）持证人

重庆金融监管局担保行业认证高管

中国政法大学法学硕士

重庆大学、西南财经大学高级研修班

人社部信用管理师认证师资

基金业从业资格

履职履历

招商银行高级信贷经理

渣打银行信贷管理部经理

淡马锡旗富登信贷重庆总部资深审批

重庆某金融集团风控总监兼风险委员会负责人

重庆某知名金控集团风控兼产品负责人

某全国知名金融集团风控负责人

上海某金融科技公司风险策略负责人

胡老师拥有金融、企业管理领域16年营销、风控从业实战管理经验，熟悉金融战略管理尤其是信贷决策管理、运作模式和风险体系搭建。深谙国家金融政策、洞悉金融业务及风控逻辑、熟悉小微企业金融及消费金融生态、深悟银行担保小贷互联网金融业务运作模式。对风险管控、合规管理、产品设计等有深刻认识和实战经验，尤其是经营信贷、消费信贷及互联网金融领域有深入研究。胡老师作为资深讲师，以多年上100个客户丰富实战授课经验，擅长用实用、落地的课程解决客户痛点。

服务项目

课程教学：银行、小贷、担保、融租、互金等各类金融机构授课。

项目辅导：项目前期调研，分析搭建模型、体系，撰写专业金融运营方案。

咨询服务：产品、风控、运营等问题剖析、诊断，提出解决方案落实实施并跟踪辅导。

授课特点

思路清晰，逻辑严谨，极富职业精神；热情不失稳重，娴熟运用案例演练、图表、公式等增加互动，提高趣味性；善于用平实通俗语言描述复杂、枯燥的信贷语言。

教学领域

银行业：国有六大行行、股份制银行、城商行、农信系统

非银机构：金融租赁、小贷、担保、融资租赁、保理、互联网金融公司

主讲领域：信贷风控全流程、政策监管合规、催收与不良处置、互金融产品及大数据风控

课程系列

授课系列主讲课程适合学员

风险管控《小微企业信贷全流程风控》客户经理、风控经理及部门经理

《车贷全流程风控》

《个贷业务全流程风控》

《房贷全流程风控》

《信用贷全流程风控》

《互联网金融大数据风控》

《融资租赁业务全流程风控》

《供应链与贸易金融风控》

《住房按揭贷款风控务实》

《担保小贷业务风控务实》

监管合规《新时代银行监管合规》支行行长、总行部门负责人、合规部门、稽核部门、部门经理、基层员工

《银行内控合规要点》

《影子银行风险管理》

《互联网金融合规建设》

营销创新《新时代农商行精准授信》支行行长、总行部门经理、客户经理、产品经理、风控经理

《农商行、农信信用体系建设与业务转型》

·《信贷产品创新与风控》

《新时代个贷营销创新与风控》

《互联网金融产品设计》

催收处置《电话催收技能技巧》客户经理、贷后部门、资产处置部门

《法务催收谈判技巧》

《贷后管理与贷款催收》

《不良资产处置方法技巧》

技能技巧《小微尽职调查与报告撰写》主管负责人、客户经理、风控经理及部门经理

《个贷尽职调查与报告撰写》

《贷前调查与贷款审查》

《对公授信审查风控技巧》

《财务分析与逻辑验证》

◆ 合作客户

类型客户

银行交通银行广州分行、兴业银行福州分行、秦农银行、宁波银行上海分行、中国邮政储蓄银行、上海银行、汉口银行、张家口银行、渤海银行天津分行、工商银行天津分行、建设银行长沙分行、汉中农信、工商银行长沙分行、光大银行太原分行、河南邮储银行、内蒙农信联社、贵阳市农村信用社、工商银行北京分行、绍兴瑞丰银行、商丘农商行、江西省崇仁县农商行、湖北襄阳农商行、河南农信、招商银行重庆分行、邮储广东分行、洛阳银行、河南邮储银行、内蒙农信联社、云南农商银行、萧山农村合作银行、新密农商行、南粤银行、贵阳农商行、辽宁农信社、吉林农信社、陕西农信、江西银行总行、肥西农商行总行、汉中农信、邮储韶关分行、邮储潮州支行、山西阳泉农信、江西银行总行、兴业消费金融、华润银行、含山农商、甘肃农信、徽商银行、长沙银行、湖南邮储、泸州银行、平安银行四川分行、中原银行、沈阳农商银行等

消费金融达飞控股、宜信财富、第一车贷、仲利融资租赁、优信金融、顺丰金融、毛豆新车、东风汽车金融、汇中财富、东风雪铁龙汽车金融、上海汽车金融、先锋金融、隆信行金融、兴业消费金融、中国电信甜橙金融、清大金融、冀银租赁、众势信用等

协会组织云南小贷担保协会、湖北小贷协会、贵州担保协会、甘肃小贷协会等

咨询项目贵州某小贷、重庆某投资公司、成都某金融服务公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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