《新规新系统与商票在供应链金融中应用》及实施拓展票据业务创新空间培训班

《新规新系统与商票在供应链金融中应用》及实施拓展票据业务创新空间培训班

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课程介绍

2023年1月1日，央行、银保监会4号令修订后的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》正式实施。

《新办法》三大亮点，（1）电票期限缩短至6个月；（2）银行承兑、贴现业务范围扩展至“具有真实交易关系和债权债务关系”；（3）个体工商户成为出票人、持票人和贴现申请人主体。

新《办法》将银行承兑、贴现票据的范围由原来商品交易、服务贸易扩展至“具有真实交易关系和债权债务关系”。《票据法》“真实交易关系”不但包括商品交易、服务贸易，还涵盖经常项目和资本项目等，为银行票据业务提供了更多创新空间。银行贴现业务产品由原来商品交易、服务贸易几项产品扩展至包括经常项目和资本项目在内，如“母公司出票，子公司支付电票贴现”“总分包项目票据支付贴现”“后贸易背景支付票据贴现”“商业保理债权凭证票据贴现”“融资租赁费支付票据贴现”“纳税票据贴现”“企业股利分红票据贴现”等20多项产品。同时，银行承兑、贴现的审核也由原来的合同、发票转为“严格审查出票人的真实交易关系和债权债务关系以及承兑风险”“能够反映真实交易关系和债权债务关系的材料”。

《民法典》将商业保理纳入合同编，各地金融监管局对商业保理公司整治后陆续发牌，银保监会【2019】205号通知对商业保理业务制定了相关规制，商业保理业务趋向规范，商业汇票并成为商业保理中具有法律效力的债权凭证之一，结合《票据新规》实施，保理业务如何受让商业汇票为债权凭证？银行如何开展商业保理项下的电票贴现业务？

随着供应链发展而产生的“云信、云链、云单”等类票据，呈现快速发展态势，如何评价类票据在供应链中具有开放式融资的积极作用？如何对类票据实施规范化的管理，使之合法合规地发展。

为此，我单位将举办《新规新系统与商票在供应链金融中应用》及实

施拓展票据业务创新空间培训班。诚邀您的出席。

课程对象

商业银行、财务公司、非银行金融机构、企业集团公司、商业保理公司、融资租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、小贷公司、融资担保公司、券商、基金、资管的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务、律师、地方金融监督管理局。

课程大纲

课题一、电票在商业保理项下的应用与再融资

1、发展应收账款融资的市场背景与政策支持

2、发展商业保理的意义

3、银保监办《关于加强商业保理企业监督管理的通知》

4、应收账款与应收票据（商业保理应收账款融资和付款担保）

5、债权凭证为商业保理的形式要件（《民法典》对债权凭证的规定）

6、商业保理法律要点

1）、现在的应收账款 2）、未来的应收账款

3）、构成保理法律关系的基本要件

7、商业保理各类债权凭证的比较与适用

1）、合同债权凭证 2）、销售发票

3）、应收账款电子流转凭证 4）、电子商业汇票

8、商业保理的合规操作

1）、应收账款 2）、保理合同 3）、债权凭证

4）、应收账款登记 5）、保理款交付

9、商业保理五种再融资渠道

10、电票成为商业保理债权凭证的趋势

11、“光票保理”的违法性

12、银行受理商业保理再融资的合规政策

1）、银行对商业保理项下电票贴现的政策

2）、银行对应收账款电子流转凭证的再保理

13、银行受理保理项下电票贴现的条件与操作

14、银行对融资租赁项下的电票承兑与贴现

15、司法对商业保理法律纠纷的裁判规则

1）、最高法关于商业保理涉票纠纷的裁判意见

2）、最高法审判理论研究会《票据纠纷案件裁判规则》

3）、天津高法关于商业保理的审理意见

4）、上海高法关于商业保理的审理意见

5）、保理商享有票据追索和保理合同的竞合选择权

课题二、对类票据应用与监管的探讨（务虚）

1、类票据定义

2、类票据市场现状

3、票据与类票据特性差异比较

1）、商业汇票与类票据、国内信用证等融资工具的比较

2）、类票据发展的优势及弊端分析

4、国家对类票据的相关政策

1）、国务院对类票据的监管意见

2）、八部委《规范发展供应链金融意见》政策要点

3）、财政部对类票据的会计处理规则

4）、国资委对类票据的政策

5、类票据监管路径设想

6、对类票据发展方向的探讨

建设数字商业本票信用评分征信环境

课题三、电子商票保贴与银行保证业务应用与操作

1、应收账款融资政策指引

2、应收账款高企，中小企业患“渐冻症”

3、中央：发展应收账款融资，发展直接融资

4、国务院：创新金融工具，大力发展应收账款融资

5、国务院：积极稳妥发展供应链金融

6、国务院：《保障中小企业款项支付条例》解读

7、中央部委：推进应收账款票据化

8、商务部：关于开展供应链创新与应用试点的通知

9、工信部：及时支付中小企业款项的管理办法

10、央行：推广应收账款票据化

11、央行：发展银行电票保贴、保证业务，加大再贴现投放

12、发改委、央行、银保监会：支持企业预付款融资

13、融资租赁与银票承兑监管政策

课题四、央行银保监会《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》解读

1、明确承兑和贴现资质要求；

2、明确电票业务所有业务行为必须通过电票系统；

3、加强细化风险防控；

4、电票最长付款期限至6个月，空转套利票、融资性票据减少；

5、应收账款票据化，电子商票保贴业务迎来新的发展前景；

6、强化信息披露管理；

7、加强监督管理；

8、严控签发促流通；

9、票据经纪机构资质规定；

10、商业汇票种类将分为：银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票、供应链票据。

课题五、电票新系统功能介绍与操作注意事项

1、2023年12月ECDS系统停止运行前票据使用；

2、所有电票实现可拆分后与供应链票据的操作及影响

3、细化票据种类，电子银行承兑汇票、电子财务公司承兑汇票、电子商业承兑汇票；

4、供应链票据信息推送

5、票据账户主动管理服务

6、企业电票账户信息报备

7、自动提示付款自动应答

8、“不得转让”撤销功能

9、票据经纪行“贴现通”业务介绍

10、批量清算专户与批量清算流程

课题六、供应链金融新特点与电子商票的应用

1、创新金融工具，大力发展应收账款融资；

2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制；

3、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式；

4、发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”大企业开商票，小企业贴现，延伸产业链金融服务；

5、电商平台“票付通”产品功能与供应链金融应用；

6、核心企业商业信用激活，提高企业知名度；

7、服务上游供应商，与供应商共同成长提高供应商对自身的粘性；

8、创造营业外收入，提高企业净利润收益；

9、强化财务计划，规范企业经营，杜绝利益链交易维护公司形象。

10、如何降低资金的流动性风险，节约资金使用费用，活跃商品市场交易；

11、商票融资如何替代银行流动性贷款、短融、超短融；

12、商业银行如何有效利用核心企业授信拓展上游供应商，发展客户群体；

13、国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》国办发〔2017〕84号重点内容。

课题七、商业汇票在供应链推广与增值服务

1、商业银行如何将资源有效结合选择核心企业；

2、供应商如何利用核心企业提升自身信用融资；

3、如何掌握供应链三流合一的流程中的资金流商票设计要点；

4、厘清不同企业供应链模式与商票推广策略；

5、商票对供应商竞争优势的功效。

课题八、商票保贴授信与盈利模式

1、主债务人授信商票保贴；

2、持票人授信商票保贴；

3、保证人授信商票保贴；

4、主动授信商票保贴；

5、收款人授信商票保贴；

6、背书人授信商票保贴。

课题九、供应链保理

1、应收账款债权转让与确权；

2、保理资产ABS

3、供应链保理业务如何发挥其主营优势；

4、《付款确认书》债权确认要点；

课题十、贴现业务产品与营销。

1、贴现业务的日常工作；

2、银行承兑汇票即时贴；

3、买方付息贴现；

4、协议付息贴现；

5、票据置换；

6、代理贴现。

7、两方交易，三方结算的商票贴现

课题十一、票据业务的营销策略

1、陌生拜访；

2、关系营销；

3、培养员工；

4、需求挖掘（试探、倾听、分析与对手差距、需求突破口）；

5、产品益处（产品优点、与竞争对手长处、对客户价值、满足需求）；

6、细分客户，建立台账，跟踪服务；对票据贴现需求量大的企业，从财会人员和营销人员入手，了解企业生产销售过程中的用票及用款情况；

7、电子票据跨区域营销；

8、优势营销

1）、票据融资与贷款融资的成本差异

2）、现金支付与票据支付收益差异

9、行业营销

目前票据主要集中在钢铁、汽车、贸易、药业、建材、纺织、石化、矿产、电信电力等行业。这些行业特点是资金流量大，票据使用多；

10、背书企业营销，商票保贴开展供应链金融，拓展上下游优质企业。

课题十二、票交所时代的票据市场展望

1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化；

2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票，直+转盈利。

课题十三、供应链票据

1、供应链票据与普通票据；

2、供应链票据全流程可视优势；

3、供应链票据科技赋能等分行签发便捷支付；

4、供应链票据弱化了资产方与资金方信息不对称。

专家老师

本次培训班以邀请赵老师：

银行业票据业务资深专家

江西财经大学九银票据研究院高级研究员

《国务院发展研究中心信息网》撰稿作者

本次培训班以邀请任恩林老师

银行票据业务实战讲师

中国人民银行总行培训中心首席讲师、经济师。

国内知名票据真伪鉴别专家

中国人民银行总行中钞实业银行产品部经理、票据培训负责人；

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