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谁说大象不能在云端跳舞 ——传统银行应对互联网金融冲击的转型路

【课程编号】:NX11949

【课程名称】:

谁说大象不能在云端跳舞 ——传统银行应对互联网金融冲击的转型路

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:税务会计培训

【培训课时】:1天,6小时/天

【课程关键字】:互联网金融冲击培训

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课程背景:

比尔•盖茨曾在1994年预言:“传统商业银行是要在21世纪灭绝的恐龙。”这并不是危言耸听。近年来,在云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的带动下,互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。阿里巴巴的“余额宝”、腾讯的“微众银行”、逐步替代现金交易的“支付宝”、风生水起的P2P网贷平台等等,高速发展的互联网行业对于利润丰厚的金融业从“虎视眈眈”演变为“来势汹汹”。传统银行的概念正在被颠覆,传统的金融生态链也将面临重大变局。传统金融不能低估互联网金融可能带来的影响,而要以紧迫开放心态迎接互联网时代的到来,利用互联网优势更好地发展自己,知己知彼,产业融合,大象也可以在云端跳舞。本课程简要介绍互联网金融及互联网金融对传统银行的冲击,为传统银行转型带来定位思考。

什么是互联网金融?互联网金融的模式有哪些?如何看待互联网金融的大数据?建立传统银行应对互联网金融冲击的转型思维。

课程收益:

● 认识我国互联网金融

● 了解互联网金融对传统银行的冲击

● 大数据在信贷风控中的应用

● 学会用互联网思维经营银行

课程对象:

金融机构零售业务负责人、银行支行行长、零售客户经理、个人信贷从业人员、风控专员/消费金融及互联网金融从业人员等。

课程大纲

第一讲:解读互联网金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例:王者荣耀的“皮肤”交易

案例:天猫双11的购物狂欢盛宴

案例:微商营销——脂老虎

2. 大数据

案例:淘宝网购行为分析

3. 互联网+

案例:共享单车

案例:饿了吗

二、互联网金融是什么?

1. 定义及基本特点

2. 互联网金融的形态

1)互联网银行

2)互联网理财

3)众筹

4)P2P小额信贷

5)第三方支付

6)金融电子货币

案例:余额宝

案例:微众银行

案例:新四大发明

第二讲:互联网金融对传统银行的十大冲击

1. 从Bench到Online

2. 从8H*5D到24H*7D

案例:信汇、电汇到网银、手机银行的变革

3. 对实体金融货币的冲击

案例:比特币的横空出世

4. 成本冲击

案例:共享单车与共享汽车的成本效应

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”

案例:一个产品干掉一家银行的零售线

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

第三讲:传统银行应对互联网金融的转型

一、建立互联网金融思维方式

1. 修池塘——金融科技的顶层设计

2. 引鱼苗——改变场景招揽客户

3. 喂鱼儿——网格化服务体系培养客户

4. 筛目标——大数据客群分析

5. 进市场——平台资源整合

课堂实操:怎样用互联网思维卖“草包包子”?

二、智慧银行的打造

1. 富国银行案例

2. 汇丰银行案例

3. 国内银行的尝试

案例:北京银行、长沙银行

三、互联网消费金融案例

1. 京东白条

2. 花呗与借呗

3. 招联消费模式

第四讲:大数据风控的应用

课间游戏:大数据画像

一、互联网大数据风控的九种维度

1. 身份验证

2. 信息识别

3. 行为识别

4. 黑名单匹配

5. 通讯设别

6. 消费记录识别

7. 社会关系

8. 社会属性和行为

9. 司法信息

二、大数据风控运营

1. 贷前调查:以人工智能给客户画像更精确

2. 贷中审批:你是来骗钱的吗?

3. 贷后管理:互联网时代的你,无处遁形

实训:传统银行+互联网金融的思维模式建立

万老师

万里老师 消费金融与互联网金融专家

零售信贷业务专家

金融机构营销与管理资深顾问

二十年金融从业经验

曾任:国有银行省分行银行卡部丨信用卡风险审查

曾任:招商银行分行个贷部丨小微团队团队长

曾任:广发银行分行个金部丨总经理/个贷业务负责人

现任:某全国性互联网金融公司丨华中区域总经理

个人主要执案经历 :

-2002 年,“金融超市”项目,地市主要执行人;

-2004 年,全国“操作风险”风险大排查,优秀合规审查专员;

-2006 年,准贷记卡及信用卡评分模型设计,核心成员;

-2008 年,全国贵宾理财经理排名TOP50,内训师;

-2009 年,全国“理财公益行”执行人;

-2012 年,全国优秀小微团队,全国优秀小微团队长;

-2013 年,“广贷会”营销品牌创建人;

-2014 年,“八大工程”项目发起人、总负责人;

-2016 年,省消费金融及互联网金融联盟发起人,

-2017年,多家全国性互联网金融公司顾问。

实战经验:

※ 二十年的金融工作经验,熟悉银行业整体工作流程;从事过银行一线各岗位基础业务;担任过支行零售部负责人、个贷中心主任、团队长、分行个银部总经理助理、副总经理、总经理。任职期间,所带领的团队被任职银行总行评为“全国小微优秀团队”、其个人被评为“总行优秀个贷团队长”。曾分管储蓄、理财、个贷、⼤堂、私人银行五大专职团队,大力推行“八大工程”,从规模、营收、客群等方面全面开花,超额完成任职银行零售业务各项指标,屡次得到分行、总行嘉奖。创建个贷营销品牌——“广贷会”,通过一年近百场的产说会模式,实现个贷业务营收占比达零售银行总收入的60%,开创任职银行“个贷统领个金”新局面。

※ 熟悉消费金融公司及互联网金融公司的运作流程,具有很强的市场开拓、风险控制及新产品设计能力。在短短一个月时间内,成功开拓多个北上广深合作渠道,包括小牛资本、大数金融、大道金服、投哪金融、乐融金融、微云金服等合作伙伴;设计并研发“家电一卡通项目”、“省高速ETC 分期项目”。牵头成立省级消费金融及互联网金融联盟,任秘书长。

项目案例:

★2002年8月,参与辅导农业银行某分行《金融超市营销策略方案制定》,根据选址、客群分析、营销活动策划、品牌宣传、服务流程梳理、主营产品规划、销售促成、售后回访机制的整体推进流程进行项目实施。在近一个月的持续跟进辅导和参与下,成功打造湘潭分行首家汽车金融超市、首家房产金融超市。短短一个月的项目设计和推进,两家金融超市共计揽存1.5亿元,拓展电子银行业务1450户,签订个人消费贷款3586万元,攻克拆迁项目2个,揽存865万元。

项目辅导及实施期为期一个月。

★2004年6月,参与辅导工商银行某分行《银行卡推广项目实施方案》,通过对营销团队流程化梳理,目标客群定位分析,机构客户批量营销方案制定及实施、项目跟踪反馈机制建立等流程,共计营销“牡丹卡(借记卡)”855户,存款沉淀1350万元,准贷记卡240户,当期透支余额480万元。此辅导项目开创湘潭工行阶段性营销之最。

项目整体推进期14天。

★2007年4月,参与并辅导农业银行某分行《贷记卡评分模型设计及制作》,根据借鉴经验、确定框架、定义客群、细化评分、模拟测试、完善模型的项目实施流程,参与并辅导开展信用卡评分模型设计。该方案的落地实施,开启了最初形态的大数据风控模式建立和第三方数据融合,在一定程度上有效防范了前端欺诈、中端审查定额、后端实时监控及二次营销,成为多家金融机构借鉴及推广的标杆。

项目实施为期一个月。

★2008年9月,参与辅导招商银行长沙分行某支行《个人贷款营销推广实施方案》。通过定位产品、客群,拟定目标客户(机构)、制定一户一策营销计划、确定营销方式、实施营销步骤、落地签约方案、建立后续跟踪机制等项目流程设计,完成该支行个人信贷业务营销推广目标。整个项目推进实施期内,成功营销和记黄埔、恒基地产、湘核佳苑、东塘瑞府等八个住房按揭楼盘,并成功营销福特汽车贴息车贷项目,为该支行提前半年完成年度目标任务奠定坚实基础。

项目实施业绩:按揭楼盘8个,个人住房按揭贷款投放2.8亿元,个人汽车消费贷款投放3200万元,零售客户新增3865户,信用卡2800户,储蓄存款沉淀1.6亿元,支行当年零售业务排名全辖第一;

项目辅导期:12天;

项目实施期:三个月。

★2013年6月,参与并辅导广发银行某分行《个贷品牌建立与产说会模式在个贷营销中的应用》。通过品牌意识建立、品牌设计、品牌推广方式、产说会流程、产说会实操等授课流程,建立并推广该行个贷品牌,通过产说会模式营销推广个贷产品,课程及项目均取得了圆满的结果。

项目实施业绩:成功建立并推广了“广贷会”品牌,营销生意人卡3600户,自信卡1200户,投放小微业主个人经营性贷款4.5亿元,个人消费信贷1.3亿元,储蓄存款沉淀3.8亿元。

课程时间:2天 ;

项目辅导期:7天;

项目实施期:半年。

★2017年3月,授课某消费金融公司长沙分中心《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》。通过全面解读消费金融、认识我国消费金融公司、认识我国互联网金融、银行系消费金融公司风险点、大数据风控在消费金融中的应用、我国消费金融发展前景等授课流程,全面系统地对从业人员进行了一次消费金融的头脑风暴,提升了该公司员工的风险控制能力,促进后续营销及风控的各方面提升。通过该课程,华融消费长沙分中心半年完成全年工作目标,投放消费信贷4.3亿元,新增客户5375户,不良率控制在0.3%。

课程时间:2天

项目辅导期:14天。

主讲课程:

《银行系消费金融风险管控》

《赢在新常态下的互联网金融》

《小额个人信贷的营销与风控》

《传统银行应对互联网金融冲击的转型路》

《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》

部分服务客户:

中国银行:中国银行湘潭分行、广东中山分行、包头分行、衡阳分行……

农业银行:农行湖南省分行、湘潭分行、常德分行、张家界分行、株洲分行、衡阳分行、邵阳分行……

工商银行:宣武支行、山东工行、枣庄分行、德州分行、烟台分行、惠州分行、江苏省分行、江苏宿迁分行、浙江杭州分行、温州分行、宁波分行……

建设银行: 长沙分行、天津分行、邵阳分行、广西自治区建行、江苏分行、山西分行……

招商银行:招行长沙分行、招行昆明分行、南通分行

广发银行:广发长沙分行、广发武汉分行、广发常德分行、广发衡阳分行、广发邵阳分行……

农商行:东莞农商银行、深圳农商银行、天津农商银行 、广州农商银行、南通市农商银行、清涧农商银行、绥德农商银行、米脂农商银行、子洲农商银行、靖边农商银行、通辽农商银行、湖南省联社、湘潭农商银行、益阳农商银行、内蒙古农信社联社、内蒙古农信社、赤峰农信社……

其他银行:深圳市发展银行、中国光大银行苏州分行、中信银行信用卡中心、长沙银行、内蒙古农信社北京培训中心、合肥徽商银行、贵阳银行……

持牌消费金融公司:湖南中银消费、湖南中邮消费、湖南华融消费、湖南长银五八消费、湖南兴业消费……

互联网金融公司:投哪网、大数金融、小牛资本、乐融金融、泛华金服长沙分公司……

持牌小贷公司及P2P平台:平安普惠金融长沙分公司、宜信普惠金融长沙分公司、久融金融总部……

证券公司:太平洋证券深圳深南大道营业部、中泰证券湖南万家丽营业部、财富证券总部、申万宏源证券长沙营业部……

保险公司:大地保险湖南分公司、新华保险湖南分公司、平安保险湖南分公司、中国人寿湖南分公司、中国人寿财险湖南分公司、泰康人寿湖南分公司……

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