整村授信，打造农银生态圈

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课程背景：

在利率市场化与金融网络化等多种因素的冲击下，银行传统的金融模式面临着前所未有的挑战，加之银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》指出，回归本源，深耕农区，清晰定位，精细经营,服务三农，发展农村普惠金融是当前我国金融发展的一个重要走向。严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。

乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是新时代做好“三农”工作的总抓手。挑战与机遇并存，农信机构转变传统经营模式，采用创新的信贷方式，充分发挥在农村市场长袖善舞的优势，通过“整村授信”，银行实现布局三农信贷，打通普惠金融“最后一公里”的金融扶贫计划，构建农村市场金融生态圈，将为农信机构的基业长青注入新的活力。

课程对象：

支行行长，客户经理、信贷人员

课程大纲

第一讲：银行业增城授信起源

一、整村授信释义

1. 整（标准、集中、批量）

2. 村（市场、客群、集群）

3. 授（下沉、小额、主动）

4. 信（信用、授信、用信）

二、为什么我们要做整村授信

1. 外部形势面临挑战

1）城镇化推进加速

2）精准扶贫考核

3）银行产品同质化

4）竞争手段价格化

5）网络金融蚕食化

2. 内部压力急需突破

1）客户基础较薄弱

2）营销思维需转变

3）产品结构单一

4）不良贷款攀升

3. 面临的机遇

1）中央一号文件三农解析

2）广阔的蓝海

3）银行营销突破理论—第二发展曲线

三、整村授信工作思路

1. 本地与域外

1）分类推进

2）差异服务

3）空心村的解决方法

2. 工作量和效率

1）软信息

2）硬信息

3. 线上线下

1）相融相生

2）扬长补短

4. 授信效率

1）231服务机制

2）服务渠道：驻村长效机制

5. 减低融资成本

降费/降利/随借随还

四、整村授信网格化与特攻队

1. A类

2. B类

3. C类

五、整村授信3阶段

1. 获客阶段

1）签约覆盖率

2）授信覆盖率

2. 用信阶段

1）用信转化率

2）用信覆盖率

3. 增信阶段

1）增信转化率

2）增信覆盖率

六、整村授信日常管理机制

第二讲：整村授信实战步骤和关键点

一、整村授信全流程和步骤

二、参与人员

1. 银行方

2. 银行监管方

3. 村委

4. 村5老

5. 村民（剔除16种人不参与预授信）

三、氛围构建和形式

1. 启动仪式

2. 预授信村的宣传、氛围构建

四、整村授信表单、物料准备

五、存贷产品的定制

1. 田忌赛马

六、等级评定（评审小组评定）

七、评级公示

八、预授信签约仪式及发卡

九、凭卡放贷

十、贷后管理

十一、资料库整理归档

十二、增村授信实施注意事项

1. 项目激励、数据真实性检查制度

2. 进村入户注意事项

3. 入户人员资料配合分工

4. 高效精准电子采集数据技巧

5. 先试点再推广

6. 背对背评议注意事项

7. 物资配比

8. 外出打工人员授信技巧

9. 用信激活的秘籍

十三、整村授信的常见问题

1. 网格化管理，制度不完善

2. 整村授信人员力量不足

3. 缺乏合理的免责制度

4. 员工思维转变难

5. 客户信息采集难度较大

胡老师

胡如意老师 银行营销管理实战专家

中国政法大学MBA

中级经济师

C.A.L.F.A行动学习教练

国家二级心理咨询师

曾任：某大型国有银行支行负责人

曾任：某金融机构资深高级管理兼内训师

擅长领域：开门红营销、整村授信外拓、银行网点服务营销管理、营销技能提升、营销活动策划

胡老师拥有20年团队管理和营销实战从业经验，8年国有大型商业银行服务营销管理实战培训经验。长期培训与辅导工商银行、广发、农商行、邮储银行、城镇银行、民生银行等超过20多家分行，近200家银行网点辅导咨询。其中曾为工商银行、农商行、城镇银行等多家银行进行多期精准营销开门红、整村授信等项目。

胡老师课程注重现场实操，穿插大量案例、演练与分享活动，充分与学员互动沟通。

课程好评率达95%，企业内训返聘率达90%，获得银行和学员一致认可。

部分实施项目：

序号项目名称项目天数

1上海某工行《对公客户营销》8天

2江苏某农商行《开门红工作坊》5天

3河南某工商银行《开门红特训营》4天

4云南昆明某银行《开门红》8天

5云南罗平某银行《开门红》8天

6云南陆良某银行《开门红》8天

7云南师宗某银行《开门红》8天

8湖北某农商行《整村授信》6天

9福建某农信社《整村授信》5天

10湖南某农商银行《整村授信》5天

部分项目业绩呈现：

开门红项目：云南某农商行采用培训+辅导+外拓方式，强化思维模式，进行有组织精准营销，向存量、外拓要增量、客群是关键，活动是抓手。

→项目业绩：存款7216万元、手机银行1680户、网银1537户、银行卡1426张、贷款289户、客户档案更新2987户、关注公众号2318户、POS机356台、代发工资560户。

整村授信项目：湖南某农商行采用培训+辅导+外拓方式，强化掌握外拓营销营销方法、链条思维、激活存量里引增量、批量外拓要市场，宣传是关键，管控是保障。

→项目业绩：整村授信6860万元、建档率85%、预授信率65.97%、开卡380户、手机银行279户、绑定第三方支付92户、一元换购380次、收集线上E支付资料126户、线下微贷24笔，实际金额240万元。

网点综合业务产能提升项目：云南某城商行采用培训+网点辅导，进行网点综合产能提升项目推进落地，服务营销流程关键点，实现资源配置到位、氛围营造、职责清分到位、服务营销到位、客户管理到位、日常管理到位六个方面进行分、支行层面全方位梳理，夯实网点系统精准管理。

→项目业绩：存款2216万元、手机银行802户、网银1207户、银行卡480张、贷款167户、客户建档987户、关注公众号1318户、码上付156台、代发工资263户。

部分授课案例：

¤ 上海工商银行，对公营销课程14期

为上海工商银行对公客户经理做《对公客户经理营销技能提升》，转变思路，有效识别客户，提供匹配服务和产品、对公方法、工具表单有效使用等进行了实战演练复盘，落地实用。

¤ 北京广发银行，银行个金团队的建设和管理8期

为广发银行支行针对员工少，营销工作思路单一、开发菜单式产品包，注重启发学员思维能力和提高学员解决问题的能力，激活存量客户，真正做到学有所用。

¤ 广州某邮储银行，对公营销课程10期

为广州某邮储银行支行长和对公客户经理做《对公客户经理营销技能提升》，提供简单实用工具、表单，容易操作，场景化呈现，获得学员高度好评。

¤ 云南xx村镇银行，网点服务营销产能提升特训营18期

针对新建村镇银行，管理层和员工的从业经验少，营销工作思路、技能有待提升，在开门红各家银行重点业绩压力时期，进行系统完善梳理，取得了卓有成效的业绩。

¤ 农村信用社7家支行，银行对公客户经理综合技能提升12期

为农村信用社支行客户经理分享《银行对公客户经理综合技能提升》结合企业发展情况及当前经济热点问题，为员工提供实用价值的落地方法技巧，增强学员对公营销的信息和渠道。

¤ 招商银行6家支行，《银行服务营销综合能力提升项目》课程10期

为招商银行6家支行管理层分享《银行服务营销综合能力提升项目》，课堂呈现“快乐+智慧+思考“学习氛围，注重启发学员的自主思维动力，推动辅导效果转化，真正做到学有所用。

主讲课程：

《旺季营销开门红》

《开门红落地执行工作坊》

《整村授信》

《大堂致胜—厅堂服务营销技能提升》

《网点服务营销产能提升特训营》

《银行对公客户经理综合技能提升》

《银行个金团队的建设和管理》

备注：可根据客户实际情况做定制课程

授课风格：

※ 亲和力强，主张“快乐+智慧课”，让学员在轻松的氛围中学习、思考和提升；

※ 以学员为中心，注重启发学员自主思维能力，推动培训效果转化，真正做到知行合一；

※ 课程主要以精准理论和实战案例互动，结合银行发展情况及当前经济热点问题，为员工提供实用价值的课程分析和讨论，增强学员对课程更深刻理解。

培训理念：思维改变认知，理论提升实操，训练固化品质。

服务过客户：

工商银行：江苏分行、天津分行、重庆分行、浙江分行、苏州分行、南京分行、无锡分行、南通分行、常州分行、镇江分行、扬州分行、泰州分行、徐州分行、盐城分行、淮安分行、宿迁分行、连云港分行、杭州分行、绍兴分行、金华分行、温州分行、台州分行等

农业银行：浙江杭州分行、浙江绍兴分行、浙江宁波分行、江苏省分行、云南省分行、重庆

分行、福建泉州分行、安徽省分行、湖南南漳分行、山东省分行、江西省分行等

农商行：黑龙江某农村信用社、甘肃某农村信用社、内蒙古某农村信用社、安图农商行、

山东武城农商行、临沂农商行、绥棱农商行、河南省农村信用社、榆树农商行等

敦化农商行、湖南湘江新区农商行、湖南华荣农商行、周口农商行、延边农商行、龙井农商行、长白山农商行、双阳农商行、农安农商行、舒兰农商行、和龙农商行、辽源农商行等

邮储银行：江苏张家港分行、江苏扬州分行、湖北十堰分行、山东东营分行、安徽省分行、

广东佛山分行、广东昆山分行、广东肇庆分行、贵州省分行等

股份制银行：招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、江苏银行、宁波银行、华夏银行、杭州银行、南京银行、富滇银行等。

部分客户评价：

在我们农信社培训课程历史上，这是我认为最吸引力和执行力的课程。

——连城农信社大堂经理

胡老师讲的非常生动，给客户经理带来了新理念、好方法、进行有组织精准营销，学了就能用，给我留下了非常深刻的印象，让我们非常受益。

——广发银行广州客户经理

老师两天的课程中，教我们如何结合互联网金融大背景和银行新趋势进行网点综合产能提升项目推进落地，有种听君一席话，胜读十年书的感觉。特别有启发，拓展客户有方法。

——农行河北分行客户经理

两天的学习收获太大了，通过穿插大量实用案例，现场进行了实战演练复盘，场景演练，感觉时间实在是大短暂了，意犹未尽。

——工商银行对公客户经理

胡老师的课程可操作性强，对我们的营销有很大的帮助，大大提升了我们的营销产能。

——宁波商业银行二级分行行长

胡老师的授课非常生动、有趣理论与实际相结合，让我们学习了非常多的营销技巧，现场学到用到，培训效果转化非常实用。

——浦发银行广州分行学员

胡老师管户维护的技巧和客户沟通的启发，这次培训是入行以来接受的最有价值的培训，不像其他一些培训要么太低端本来就都知道，要么太高端让人听不懂也不感兴趣，这次课程内容落地，而且很系统地讲解了实战技巧，帮助很大，尤其是对于管户客户的管理，深受启发。

——工商银行上海分行某支行黄经理

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