农信社合规经营风险防范

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课程背景

企业风险控制：“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+分析

风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知”

合规经营：在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作

一. 合规经营风险识别

合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

坚持“三个坚守”不动摇的经营原则

1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线

2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念

3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则

“三防一保”是：信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标

违规“经营风险”

将引发各种风险：信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等

银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上，哪怕影响业务发展和效益，也要坚持合规经营。

违规经营的处罚

行政处罚+准入限制+退出市场

银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》

合规管理+内部审计

=事前控制+事中控制+事后控制

例如：

信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域

监测客户准入的相关政策和要求

信贷资金支付管理不规范

回收再贷操作不规范，还款来源不合规

二、农信社“合规经营” 的“五个一”工程

1、树立一个理念；2、构建一个管理架构；3、制定一套好制度；4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。

三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则

合规理念：

1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻；2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展合规风险管理原则：

1、主动原则

2、独立原则

3、预警原则

4、动态原则

5、系统原则

四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题

1、重业务拓展,轻合规管理；2、重事后管理,轻事前防范；3、重操作人员管理,轻管理人员约束；3、多数农信社合规风险管理职责分散。

五、加强农信社合规风险防范方法

1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。

2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。

3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。

4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。

六、促进信用社合规经营五种方法

1、是要在工作细节上去践行。

2、是要不断提升全员的整体素质。

3、是要形成一种长效机制。

4、是要形成一种合力。

5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。

适合对象

农信社基层主任

王老师

研究员

★ 高级经济师

★ 银行总行级培训师、特约研究员

★ 山东师范大学外聘硕士导师等

★ 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授

【个人简介】

王老师有20年多银行高管（行长、经理）从业经验，先后在人民银行、工商银行、中信银行工作，担任支行长12年，分行培训总监5年，总行兼职讲师7年。曾用1年时间将一家规模最小支行从存款1.7亿元到18亿元多次，3年存款规模达到37亿元，多次获得总行明星支行的称号，他在银行行业领域孜孜以求，取得卓著的成绩。尤其擅长总结与理论研究，兼职进行培训工作30年多年，有上千场管理培训、银行专业领域课程，让他在银行培训领域取得良好的口碑和丰硕的成果，被业内称为“教授行长”。

【主讲课程】

对公客户经理培训

公司客户负债和中间业务产品营销实战

客户关系拓展与维护（大客户的开发与营销）

客户经理18种技巧营销技巧案例实战

贸易金融业务产品及创新

市场营销布局与战略营销讲义

双赢谈判技巧

新入行员工目标客户营销与开发讲义_

大堂经理与网点营销流程与技巧

营销技巧与营销案例实战

个人贷款风险防范与营销新模式

农信社合规经营风险防范

如何提升团队协作和培养团队精神

小微企业产品设计与风险控制

信贷风险控制与合规经营

银行柜面法律风险防控与突发应急预案

支行行长引领下的团队营销与风险控制

中高层管理团队创新与内控机制

【授课风格】

银行实战经验丰富、授课属实用型讲师，理论与实际相结合；

案例丰富、深入浅出，理论联系实际、特别强调培训学员的参与及感受；

课程内容具有很强的系统性和实操性，观点新颖，论述精辟，受到参训学员的一致好评。

讲课诙谐幽默，互动性较强。

【讲师专著】

1、《构建商业银行持续高盈利模式的战略新思考》在总行理论专刊2011年

2、《电子票据是一场“推陈出新”的科技革命》在总行理论专刊2011年

3、《商业银行“森林法则”战略的新思考》在总行理论专刊2011年

4、《我行转型中的客户战略新思考》在总行理论专刊2012年

5、《从我行转型中的客户战略到战略客户新探索》2012年发表在总行参考

6、《虚拟银行在未来发展中的新思考》2013年3月发表在总行参考

【服务客户】

中国银行、工商银行、民生银行、交通银行、天津农行、华夏银行、广发银行、建设银行、邮储银行、城商行、农商行、小贷公司等；清华博士论坛108期、人民大学、山东师范大学、济南大学、山东交通学院、山东职业学院等等......

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