小微金融创新与风险管理

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

课程背景：

民营中小微企业一直被定调为经济和就业的“稳定器”，但由于缺乏金融支持，小微企业在融资中一直处于弱势，信贷需求无法得到满足，特别是100万元以下的小微企业信贷需求更是难以满足。今年全国两会期间，许多国家政协委员为小微企业融资难、融资贵发声。长期以来，由于小微群体信用数据缺失，金融机构难以完成有效的风控和授信，导致融资难。小微企业天然带有弱质性、信用观念不强，一提到这个群体普遍认知就是高风险、高成本、低收益，贷款机构要么不敢贷，要么以高利率覆盖高风险。解决信息不对称问题是降低小微授信成本，减少授信风险的有效手段。做好小微金融服务是稳定经济的关键所在，也是商业银行提高核心竞争力的当务之急。

训练对象：

银行中高层管理者，风险合规部、信贷部、市场营销部、法务部等高级管理人员

达到目标：

了解小微金融创新的特点和规律，掌握小微金融创新的思路与方法，理清小微金融全流程风险控制的脉络，适应小微金融新业态下风险管理的最新模式，提高小微金融创新的成功率，最大限度地减少小微金融的操作风险。为小微金融的健康稳定发展保驾护航。

课程大纲

第一部分 小微金融创新与风险管理

一、小微金融创新的六大新常态

1.客户新常态

1)消费中产、养老一族、城镇新兴客户群体

2)客户在金融活动中的行动和预期已经显著改变

2.渠道新常态

1)电子银行、手机银行

2)物理网点

3.产品新常态

1)从客户生活痛点切入

2)获客过程的前移

4.技术新常态

1)移动互联

2)云计算

3)大数据

5.竞争新常态

1)客户获取碎片化

2)服务渠道网络化

3)产品运营整合化

二、小微金融的五大差异化模式创新

1.客群深耕型营销--“我的银行”

2.渠道创新型营销--“便捷的银行”

3.产品专家型营销--“专业的银行”

4.全面制胜型营销--“全能的银行”

5.生态整合型营销--“不仅是银行”

三、小微金融的创新营销

1.思维方式的创新――批量营销（以批发的思路作零售）

2.一圈两链的整体营销思路与方法

1）有形商圈的营销成功案例与分享

2）无形商圈营销的成功案例与分享

3.供应链和产业链批量营销整体思路

1）供应链传统营销的缺陷

2）供应链融资模式下的营销思路与方法

第二部分、小微金融创新风险管理操作实务

一、应用大数据AI等技术做好小微金融业务风险管理

1、打造智能移动作业支持系统。

2、丰富小微业务产品体系，有效支持业务发展。

3、开展信贷工厂集中、切片式的审查、审批

4、机器学习、模型驱动、早期预警、有效传导的监测预警机制，

5、打造基于数据和技术驱动的统一零售风险管控平台

二、传统风控手段创新

1、调整风险容忍贯彻尽职免责解决不敢放和不能放的问题

2、下沉重心时刻关注客户需求确保信贷资源对目标群体的精准投放

3、建立健全的小微信贷信用风险管控体系

4、主动筛选目标客户群体，强化客户准入管理

5、搭建风险技能分级体系，人力资源培训赋能业务高效发展

三、小微企业风险快速识别技术创新

1、关注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大数据在小微企业信贷风险管理中的应用

1、基于金税三期大数据的贷前尽职调查技术

2、基于金税三期大数据的贷中审查技术

3、基于金税三期大数据的贷后检查技术

4、基于税务大数据的贷后风险预警技术

五、大数据为小微金融创新营销提供了新的可能

1、发票大数据为区域小微企业全名单

2、税务大数据为客户准入全面筛查

3、信用数据归集

六、大数据在小微金融贷中审查中的成功范例

1、发票信息为区域小微企业全名单

2、税务信息为客户准入全面筛查

3、信用数据归集

七、大数据在小微金融贷后预警中的成功范例

1、小微动态经营数据变化预警

2、供应链变动预警

3、负面信息动态预警

八、小微金融风控创新实证案例

1、台州银行小微金融风控模式创新实证

2、民生银行小微金融风控模式创新实证

课程小结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com