新形势下全流程信贷风险识别与防控能力提升研修班

新形势下全流程信贷风险识别与防控能力提升研修班

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课程介绍

我国的商业银行尤其是城市商业银行逐渐把对公授信业务作为重要的战略选择，对公业务的产品线的宽度和广度已经日新月异，但是由于金融机构自身即是经营风险的单位，任何业务当中都会有相应的风险因素存在，如何识别这些风险并加以相应的控制，是对于现代金融机构立于不败之地的根本所在。

商业银行如何全流程管理对公信贷业务，尤其在针对对公授信业务自身独特的经营特点，解决营销人员“惜贷”、“惧贷”的心理，做到信贷管理人员“能贷、会贷”，并充分利用现行大数据管理将金融机构认为“可贷、能贷、风险收益对称”企业进行筛选，使信贷业务人员可以在与客户接触之初，就具有识别优质客户的能力，通过业务产品匹配、差异化设置授信管理方案达到精准营销，提升信贷管理人员将风险管理前移的管理水平，同时在贷中、贷后、收款等环节应该如何有效识别风险因素，全面提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，全面提高对公信贷人员的业务素质和风险管理水平。

为此，河北智盟企业管理咨询有限公司联合业内专家举办《新形势下全流程信贷风险识别与防控能力提升研修班》，帮助学员全方位认识对企业贷款风险，树立风险防范意识，掌握对公信贷业务的全流程管理方法，全局性防范和把控风险，识别企业在信贷业务全流程管理中各个环节的风险因素并有针对性的匹配管理方式。诚邀各商业银行及相关金融单位积极报名参加学习！

课程大纲

第一讲：对公信贷业务风险管理识别及控制要点

1. 信贷业务三全管理

2. 信贷业务的调查四部曲

3. 对公信贷贷前尽职调查注意事项

3.1 对公信贷业务中如何防止失职、渎职行为

3.2 对公信贷业务调查相关纪律

4. 对公信贷业务失职行为导致不良事件

5. 营销人员信贷业务贷中环节失职行为导致不良

6. 营销人员信贷业务贷后环节失职行为导致不良

第二讲：对公信贷业务融资风险应对（贷前篇）

一、对公信贷业务融资风险应对策略

1. 如何降低对公信贷业务中银企不对称风险

1.1 财务报表中隐藏的银企信息不对称风险

1.1.1 财务报表中三张表隐藏的数据信息

1.1.2 应收账款蕴含的秘密

1.1.3 利润表中隐藏的秘密

1.1.4 如何有效的预测企业财务指标变化趋势

1.2 如何识别对公授信的民间借贷风险

2. 如何通过小微企业三品识别实际风险事件

3. 如何通过小微企业三流识别实际风险事件

4. 如何识别企业实际资金短缺的真实原因

5. 如何降低对公信贷业务中企业信息较分散风险

5.1. 如何利用大数据风控

5.2. 传统风控与大数据风控的区别

5.3. 大数据风控挖掘步骤

5.4. 如何利用大数据风控理论与风险管理相结合

5.5. 大数据风控中的189个风险预警指标

二、如何应对企业缺少强担保的尴尬境地

1. 因地制宜为客户量身定制产品，凸显产品的个性化特色

1.1 如何发现客户的需求

1.2 精准营销、产品匹配、全面开花

三、 实际案例讲解某股份制银行大数据风控模型建设

四、信贷业务人员如何防止出现授信业务调查认识误区

第三讲：对公信贷业务融资风险应对（贷中篇）

一、授信产品的匹配

二、担保措施的匹配

三、授信条件的匹配

四、监控要求的匹配

五、基本要素的审查

六、主体资格的审核

七、信贷政策的审查

八、信贷风险的审查

九、行业投向的认定

十、对公授信业务的放款环节风险应对（贷款审查不严）

十一、贷款发放的相关风险点分析

十二、监管新规的支付管理

第四讲：对公信贷业务融资风险应对（贷后篇）

一、贷后检查

二、风险分析与预警

1． 贷后预警信号的分析与数据化管理

1.1 如何有效的收集预警信号及进行有效甄别

三、做好还款资金帐户管理

四、贷款到期收回

五、形成贷后管理定期报告

六、信贷档案管理

分享篇：对公授信业务操作的435个风险点与案例

一、借款人风险

二、借款用途风险

三、还款来源风险

四、担保人风险

五、虚假资料风险

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