新常态下商业银行小微企业信贷风险管理和不良资产处置实战研修班

新常态下商业银行小微企业信贷风险管理和不良资产处置实战研修班

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【课程背景】

2015年，金融改革已经到了关键的攻坚阶段，降准降息动作频频、利率市场化快速推进、互联网金融的挑战、存款保险制度推出的各种压力下，商业银行在小微企业金融服务这片“蓝海”中展开了更为激烈的竞争，尤其是对大客户争夺明显处于劣势的中小商业银行来说，小微企业金融服务已经成为他们的立足之本。相比过去两年，商业银行的小微企业贷款占比增速迅猛但是问题突出，小微信贷风险暴露速度加快，银行面临的危机和风险强度前所未有。商业银行如何抓住小微企业贷款风险管控的龙头，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，积极应对资产质量下行压力，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。然而，各类银行进行小微企业风险管理与不良资产处置时，在政策、制度、操作等层面常常出现如下的困惑与问题：

●缺乏对政策与经济走向的把握，宏观风险难以把控，行业信贷风险和区域信贷风险的集中度过高问题依然没能很好的解决；

●商业银行风险管理文化缺失、理念滞后，重任务轻风险的现象普遍存在；

●商业银行尤其是中小商业银行风险管理制度不完善，制度执行不到位，或者监督流于形式；

●贷前调查、贷中审查、贷后检查等贷款三查执行不到位，尤其是贷后管理等操作环节缺乏有效的方法与措施；

●不良资产处置没有系统的管理思路，对各种不良资产处置手段匮乏，难以采取组合手段有效处置不良资产。

【课程收益】

梳理新常态下商业银行全流程信贷风险管理整体思路，提供信贷管理事前准入控制、事中审查、贷后管理的方法和工具；

洞察经济新常态下银行不良率与不良贷款余额“双升”的原因，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额“双升”态势；

了解银行传统信贷风险管理的弊端，明确商业银行信贷管理的新变化，抓住小微企业贷款风险管控的龙头，缓解商业银行面对的资产质量下降压力；

解析商业银行小微企业信贷风险管理和不良资产处置经典案例，确保银行风险内控管理的落地和实际操作；

为新常态下商业银行不良资产处置提供实施方案与措施，科学处置银行的不良资产，降低银行面临的危机和风险。

【课程特色】

及时性：银行不良贷款已连续14个季度增加，银行面临的危机和风险强度前所未有，有效防范信用风险持续增加，快速缓解银行竞争市场主动权的当务之急；

针对性：直击商业银行不良“双升”、不良资产处置、信贷风险管理弊端等最痛点问题，解决风险管理与风险处置的关键点，提升银行核心竞争力；

实战性：案例分析讨论、互动交流、多媒体运用，解析信贷风险管理和不良资产处置经典案例，多层次、多角度引导学员落地实操风险内控的管理与实施；

权威性：资深商业银行风险管理专家，长期银行工作,丰富实战经验，宏观风险管理理论与风控实操经验相印证，针对银行破解不良“双升”问题提供针对性的建议。

【课程对象】

行长及各业务网点负责人

信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员

【课程大纲】

模块一：经济新常态下风险管理能力将成为银行的核心竞争力

1.经济新常态下银行不良率不良贷款余额“双升”的原因

2.新常态下银行传统信贷风险管理的弊端

3.新常态下银行的特点与核心竞争力

4.新常态下商业银行信贷管理的新变化

模块二：商业银行小微企业信贷风险管理和不良资产处置经典案例分析

1.某银行房屋抵押未办理登记引发风险案例

2.客户被其它银行起诉引发风险案例

3.某企业土地使用抵押风险案例

4.某集团公司章程对外担保有限制性规定给银行带来损失的风险

5.房屋抵押贷款成“死贷”的风险案例

6.儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例

7.丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例

8.在建工程作抵押引发风险案例

9.施工企业工程机械抵押贷款案例

10.自然人以唯一住房抵押贷款致执行难的风险案例

11.质押物占有权不转移引发风险的案例

12.不及时主张权利被诉偿还产权证案例

13.扣押债务人施工车辆致重大损失案例

14.银行委托质押物监管单位放水引发风险案例

15.超过两年诉讼有效期成功追收的案例

16.抵押合同与买卖合同一并签订引发的风险

17.债务人以查封手段应对具有优先受偿权的信贷法律风险

18.一项债权两项担保引发的信贷风险

19.客户经理忘记租赁调查引发的信贷风险

模块三：经济新常态下，风险管理如何为商业银行运营发展保驾护航

1.新常态下商业银行全流程信贷风险管理整体思路

2.事前准入控制的技术与方法

3.小微信贷的事中审查

4.商业银行的贷后管理技术

5.商业银行如何提升胜诉案件的执行效率

6.商业银行不良资产的法律救济手段和措施

7.商业银行不良资产催收的措施及组合手段

卜老师

国家高级信用管理师,原中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家，山东省风险管理专业委员会首席风险专家,北大、清华等多所高校特邀风控讲师,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。长期银行工作实践中,积累了丰富实战经验。

近期服务过的主要客户：

工商银行四川.江苏分行,建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南.宁波.甘肃.内蒙古分行,农业银行河北分行,国家发展银行,民生银行北京分行,邮储银行北京.天津.甘肃.广西.温州分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行，中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行，晋商银行,武汉商业银行,苏州银行,福建三明农商行, 石家庄农村信用联社,贵阳信用联社等百余家商业银行及金融机构。浙江银行业协会、广东江门金融办、山东日照金融办、甘肃金融办、兰州工信委等金融管理政府职能部门。

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