商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）解读与票据市场发展趋势

商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）解读与票据市场发展趋势

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课程介绍

今年1月14日，人民银行、银保监会公开征求对《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》的意见，在票据市场引起了极大的关注。原《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》制定于1997年，25年来随着市场经济的发展和市场主体之间的债权债务关系多样化，商业汇票的功能和性质发生变化，《暂行办法》对承兑和贴现的管理滞后于市场发展实践。由于监管部门一直依照1997年暂行办法进行监管，与现行票据市场的实际需求有所不相适应，也引发了市场机构与监管部门的种种博弈。

《办法》取消了原来对合同和发票的审核方式，大大扩展了票据贴现业务创新空间，票据融资产品也由单一的票据贴现派生出十多个产品。但实施对票据承兑和贴现资质管理的同时，也对法人银行票据融资产品的制度设计和操作流程提出更高的管理要求。

《办法》缩短了电票的付款期限，将有利于应收账款票据化，流通中的票据会增加，特别是电子商票将进入快速发展期。如何来寻找和培育供应链的票据业务机会？

《办法》扩大了票据贴现机构的范围，如汽车金融公司、小贷公司、信托公司。

《办法》将所有商业汇票承兑人都负有披露信用信息的义务，票据债务人信用环境正在形成，如何利用票据信用信息，识别和防范票据业务风险。

课程对象

商业银行、财务公司、企业集团公司、商业保理公司、融资租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、小贷公司、融资担保公司、券商、基金、资管的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者。

律师、法官、银行机构法务、金融机构法务、企业法务、企业集团财务公司、商业保理公司、典当行、民商法研究人员、电票业务人员

商业银行、财务公司、非银行金融机构、企业集团公司、商业保理公司、融资租赁公司。

课程内容

一单元、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）解读与票据市场发展趋势》

一、《办法》修订背景

二、强调了电票操作规则

三、商业汇票的主体及资质

四、商业汇票的客体及种类

五、银行机构对银票承兑的合规管理

六、贴现人对票据贴现的贸易背景审核转向资质管理

七、对电票期限缩短为六个月后的市场预期

八、对票据业务的风险控制及监督管理

九、票据信用信息必须披露的相关措施

十、票据经纪机构资质

十一、转贴现市场交易主体

二单元、《电子商业汇票纠纷诉讼与法律适用》

一、当前电子商业汇票市场概况

二、电子商业汇票市场发展前景

三、商业汇票规制概述及司法效力

1.《票据法》概述

2.《支付结算办法》概述

3.《电子商业汇票业务管理办法》概述

4.电子商业汇票系统程序原理

四、电票期前提示付款的有效性认定

1.电票行使追索权的规制

2.电票与纸票行使追索权的操作差异

五、电票追索的规范操作

1.持票人如何保全票据追索权？

2.持票人如何提供拒付证明？

六、对电票线下追索无效性的解析

1.持票人懈怠行为产生的追索权纠纷具体案例分析

2.承兑人过失行为产生的追索权纠纷具体案例分析

3.承兑人恶意行为引发的追索权纠纷具体案例分析

4.电票权属登记不变更下再追索纠纷具体案例分析

七、电票持票人原因债权起诉与抗辩

对目前此类案件诉讼出现五种结果的案例分析

八、电票司法冻结保全规制与操作规范具体案例分析

九、企业间有偿转让票据行为的法律认定

三单元《电票业务合规操作与风险防范》

一、电子商业汇票特点

1.电子商业汇票系统概述

2.电票交易操作规则

3.商业汇票的适格主体

4.电子商业汇票的特点

5.电子商业汇票的参与者

6.电票用途与承兑方式

二、开立电票账户的合规操作

1.开立企业电票账户的条件。

2.个体工商户不可使用商业汇票。

三、电票质押业务操作

1.质押设定：

2.质押解除：

3.质押解除时限：

四、电票保证业务操作

1.电票保证。

2.保证人。

3.保证申请。

4.保证签收。

5.对电票虚假保证的识别。

五、电票业务合规操作

1.发起方操作中的注意点

2.电票资金清算方式

3.不可选择票款对付的情况

4.集团企业电票集中管理的规定

5.线下清算的填写格式

6.签收方操作中的注意点

7.电票计息与逾期兑付赔偿规定

8.电子银票在ECDS提示付款的兑付规则

9.电子商票在ECDS提示付款的兑付规则

10.电票在票交所提示付款的兑付规则

11.票交所交易规则

12.电票背书连续性的认定

13.承兑银行名称显示规则

14.电票展现企业信用价值

15.票据行为人信用信息查询

16.电子票据拒绝无理退票

17.央行224号通知的有关规定

六、商业承兑汇票信息披露操作与查询

七、电票追索规制与纠纷处理

1.追索分为：拒付追索、非拒付追索

2.追索和再追索的权利时效

3.电票追索必须在电票系统发起

4.银行电票系统程序错误引发的纠纷案例

5.电票提示付款与拒付追索规则

6.行使电票追索的必要条件

7.电票追索违规操作引发的法律纠纷

8.电票线下追索的不可操作性

9.因电票质权人懈怠引发的票据纠纷

10.对“名为保理、实为借贷”的裁判探讨

11.对票据法律关系与买卖合同关系竞合择一的裁判探讨

12.因承兑人不作为引发的票据纠纷

13.电票交易纠纷可通过仲裁方式裁决

八、电票司法保全救济

1.电子商业汇票不存在申请公示催告的法律实质要件。

2.电票保全冻结，须向被申请人开户银行办理。

3.承兑人开户银行不得受理司法冻结。

4.电票保全操作错误的案例。

九、虚假电票风险防范

1.虚假电票账户。

2.虚假承兑人。

3.签发巨额商票。

十、伪假电票风险与防范措施

1.签收方银行电票系统未校验风险案例

2.防范措施

3.虚假央企的电票账户风险

4.虚假电票账户案例

5.票交所电票账户主动管理

十一、新一代票据业务系统功能介绍

十二、对企业间电票有偿转让交易的讨论

专家老师

本次培训班拟邀请中国人民银行、国有股份制银行、大型商业银行相关专家授课，以讲授答疑、案例分析、互动交流等形式进行讲解。

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