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商业银行贷后风险管理与不良资产处置

【课程编号】:NX24725

【课程名称】:

商业银行贷后风险管理与不良资产处置

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:内部控制培训

【培训课时】:可根据客户需求协商安排

【课程关键字】:风险管理培训,不良资产处置培训

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课程背景:

当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段,金融机构面临的各种压力空前。银行不良贷款余额和不良贷款率双降目标情势依然严峻。随着银行资产质量进一步下行,逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明,贷款信用风险暴露的速度正在加快,商业银行压力空前。商业银行如何积极应对资产质量压力,抓住贷后风险管控的重点环节,科学处置不良资产,有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头,有效防范信用风险持续增加,成为商业银行的首要课题。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力,主要从贷后风险管控着眼,从贷后风险识别.风险预警.风险控制几方面入手,学习掌握信贷风险贷后风险管理的重要技术与方法。

培训对象:

银行行长及各业务网点负责人.风险管理部.客户经理.合规部成员。

培训目标:

了解商业银行信贷风险的基本规律,掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能,重点掌握贷后风险管理能力的提升,强化贷后风险预警,把银行信贷风险控制在可承受范围内,为商业银行的可持续发展保驾护航。

培训大纲:

一.贷后管理的操作流程

1.建立台账

2.日常监控

3.贷后检查

4.贷后评估

5.预警报告

6.制定策略

7.贷款收回

8.监督检查

二.贷后管理全流程风控环节的操作要点

1. 建立台账环节的风控操作要点

建立《贷款企业经营动态台账》

监测台账中企业信息的异常变动情况

2. 日常监控环节的风控操作要点

额度使用情况

贷款投向严密监控

结算账户往来情况密切跟踪

企业利息每月清偿情况及时管理

收集.整理逃废债.逃欠税等

3. 贷后检查环节的风控操作要点

定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查

借款人

保证人

抵(质)物

4. 贷后评估环节的风控操作要点

收集相关信息

定量定性分析

对贷款风险作出评价

贷后检查五级分类

5. 预警报告环节的风控操作要点

发现预警信号

核实预警信号

快速逐级报告

提供风险措施依据

6. 制定策略环节的风控操作要点

将到期正常贷款防范措施和策略

风险预警的问题贷款防范措施和策略

已逾期的不良贷款防范措施和策略

7. 贷款收回环节的风控操作要点

贷款偿还可能性的分析

通知借款人还款

签订并监督还款计划

监督收贷

8. 监督检查环节的风控操作要点

贷后管理过程的监督检查

制度执行情况的监督检查

贷款处理方案落实情况的监督检查

三.贷款风险控制的案例分析

1.直接催收的技巧与法律法规

诉讼时效风险案例解析

催收方式风险案例解析

催收主体风险案例解析

超时效补救风险案例解析

2.协议处置的技巧与法律法规

流质条款陷阱

抵债资产处置的时间陷阱

抵(质)押变卖的真空陷阱

3.借新还旧的技巧与法律法规

保证人风险

担保物风险

4.实现担保物权的技巧与法律法规

后顺位物权与优先物权实现的风险

物保与人保并存偿还顺位的风险

租赁权与抵押权冲突的风险

共有物抵押的风险

保证金质押风险

5.法院诉讼的技巧与法律法规

抵押物查封风险

担保物权人申请直接参与执行分配

6.不良资产转让的法律法规

不良资产批量转让的法律风险

不良资产单户转让的法律风险

7.贷款损失税前扣除的法律法规

保留催收证据

司法追索

资产损失确定证据

四.贷后风险预警的具体操作

1.财务状况的风险预警

1)流动性差

2)贸易过度

3)过度借贷

4)融资失衡

5)异常好的业绩

2.账户记录的风险预警

1)财务透明度低

2)账户异常

3)过度扩张

3. 管理状况的风险预警

1)舞弊 / 监督机构的调查 / 诉讼

2)管理层 / 股东的频繁更替

3)管理层个人行为

4)争端.诉讼

4. 运作情况的风险预警

1)集中度过高

2)过度投机

3)环境风险

4)生产风险

5. 市场状况的风险预警

1)产品生命周期短

2)价格战

3)监管变化

6. 产业状况的风险预警

1)产能过剩

2)政府过度干预

3)产业预期发展

课程总结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点:

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户:

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程:

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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