新形势下商业银行全面风险管理落地与执行

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课程背景

目前，我国银行业风险管理缺乏统领性规制。近年来，银监会陆续制定了各类审慎监管规则，系统覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，但仍然缺乏一个针对全面风险管理的统领性、综合性规则。我国银行业金融机构全面风险管理实践有待完善。我国银行业在全面风险管理体系建设上已取得一定的成果，但实践中仍然存在以下问题：第一，全面风险管理的统筹性和有效性有待提升。第二，中小银行业金融机构全面风险管理体系建设起步相对较晚，精细化程度有待提高。第三，银行业金融机构全面风险管理成果的应用较多基于银监会的监管要求，深度和广度仍有很大的拓展空间。我国商业银行普遍存在着控制环境薄弱、风险意识不足、缺乏适当的控制活动、财务报告严重失真、信息流通不畅、内控机制不健全等问题国际监管改革对商业银行全面风险管理提出了新的要求。

为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，前不久银监会印发了《银行业金融机构全面风险管理指引》的通知。该指引的出台，为银行建立完善的全面风险管理体系落地执行提供政策依据。全面贯彻落实“指引”，是银行提高核心竞争力的有效手段，也是商业银行全面提升风险管理水平和能力的现实要求。

培训对象

分支行行长副行长、风险合规部负责人、网点负责人、信贷部负责人等

课程目标

掌握风险内控和风险管理的基本特征，了解适应企业风险内控和风险管理的基本理念，营造全员风险管理文化为核心的氛围，掌握风险计量与评估的常用策略、工具和方法，正确定位企业高管层在企业风险内控和风险管理中的角色，建立健全风险管理制度，汲取国际先进风险管理理念和经验，把企业风险控制在容忍度范围内，实现企业目标的最大化。掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。掌握不良资产处置的技术与方法，有效解决银行不良贷款率及余额持续“双升”的重要问题，确保银行信贷资产的安全。

培训大纲

第一部分 新形势下银行全面风险管理的落地与执行

一、银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读

1、遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则

1）匹配性原则的核心要义

2）全覆盖原则的核心要义

3）独立性原则的核心要义

4）有效性原则的核心要义

2、从《指引》的可操作性入手抓好落地执行

1）形成系统化的全面风险管理规制

2）提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角

3）三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南

4）引入《核心原则》最低标准

5）充分考虑各类机构的差异化

6）注重与已有规制的衔接

3、充分认识《指引》的科学性与先进性

1）借鉴新版全面风险管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000国际风险管理标准

3）参考GBT24353国家风险管理标准

4）沿用《企业内部控制基本规范》部分标准

4、认真落实《指引》确定的主体责任

1）秉承了风险管理“三道防线”的理念

2）董事会承担全面风险管理的最终责任

3）监事会承担全面风险管理的监督责任

4）设立或指定部门负责全面风险管理

5）各业务经营条线承担风险管理的直接责任

二、银行风险管理落地执行的整体思路与方法

1.了解目前银行风险内控落地执行的四大困惑

2.落实风险内控的三道防线

3.处理好风险内控落地执行的几个关系

4.正确认识风险内控的局限性

第二部分 新形势下全面风险管理落地执行的关键抓手与操作要点

一、目前我国商业银行风险管理的现状

1.银行系票据大案要案频发

2.某农商行客户大额取款未预约柜员处置不当引发挤兑风险

3.集体违规被追刑事责任案例分析

4.二季度银监部门问责数据释放重大信号

二、我国商业银行风险管理的实践与应用

1、风险环境缺失的案例分析

1）网点主任明知借名贷款而发放承担刑事责任的案例

2）YT银行集体舞弊被追刑责的案例分析

3）风险环境建设落地执行的操作要点

2、风险评估技术与银行实践应用

1）风险识别的技术与方法

2）定性、定量风险分析技术

3）三权抵押的风险识别案例

4）未能识别担保主体的风险案例解析

5）无法识别保证期间的风险案例

6）行业信贷投放的风险识别案例

2、商业银行控制活动的主要内容

1）控制手段不当引发风险敞口增加的风险案例

2）控制活动的三种制衡方式

3、监督与预警技术及其实践应用

1）某银行的数十亿的假理财、假票据案暴露风险监督严重缺陷

2）如何建立常态化监督机制

3）大数据风险预警的技术和方法

4）风险管理效果评价与风险审计

5）定向监督与反向查询技术

6）银监会“334”监管政策解读

4、信息与沟通

1)信息沟通不畅致银行重大损失的案例

2)信息与沟通的重要性

3)沟通和方法与技巧

4)从业人员的素质要求

课程小结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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