小微信贷“内部风险”管理

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一、小微信贷内部风险

（一）管理风险

（二）产品设计风险

（三）操作风险

（四）日常团队管理风险

二、管理风险

（一）战略定力风险

风险一：跟随其他银行

风险二：为创新而创新

风险三：经常变换定位

风险四：喜欢打游击战

风险五：乐于贪多图大

（二）模式机制选择风险

风险一：照搬其他技术

风险二： 只重技术流程，轻视机制体系建设

风险三：随意调整模式和机制

（三）团队管理风险

风险一：选人不当必“败”

风险二：临阵换帅必“艰”

风险三：随意抽调必“失”

风险四：考核不力必“散”

风险五：审计不严必“危”

（四）产生管理风险的原因——“八大困惑”

（五）四点建议

三、产品设计风险

（一）产品催生风险

风险一：专家型、完美型产品对应操作风险

风险二：同质化高的产品对应市场、行业风险

风险三：对产品理解不到位对应合规、操作风险

风险四：不利他、不多赢、不简单的“三不产品”既是废品，更是风险品

风险五：忽视了社会人文的信贷产品是危险品

（二）产品催生风险原因分析——“三大原因”

（三）三点建议

四、操作风险

（一）营销风险

风险一：自废营销武功

风险二：盲目追求批量化、规模化获客

风险三：区域划分、人员布局不合理

风险四：考核激励不科学

（二）贷前、贷中调查风险

风险一：双人调查风险

风险二：评审技术传统、落后

风险三：责权利考核不科学

风险四：授权不科学

风险五：各自为政、效率低下

（三）贷后管理风险

风险一：重收贷轻培育

风险二：贷后管理内容单一

风险三：畏惧不良、手段单一

风险四：风险追责不科学

（四）产生操作风险的六点“另类原因”

（五）六点“另类建议”

五、团队日常管理风险

（一）主要表现

风险一：营销、评估、催收能力差；

风险二：主动性、积极性不强；

风险三：员工精力在“处理内部关系”上

风险四：劣币驱逐良币

风险五：抱怨、吐槽自己的单位

（二）产生风险的六点主要原因

（三）三点建议

袁老师

袁再洪老师 小微普惠实战专家

资历背景

十年小微行业从业经历

四年小贷经历，国内首家外资小贷美兴小额贷款公司

三年银行经历，杭州联合银行村银系

两年P2P经历，纽交所上市公司上海信而富公司

曾任：

美兴小额贷款公司营业部经理

义乌联合村镇银行小微部总经理助理

诸暨联合村镇银行微贷事业部总经理

上海信而富公司创新中心督导部负责人

实战经验

从2010年入行，经历过小贷、银行、P2P、金融外包等各种模式，熟知各模式在实际运营中的商业逻辑及优劣势；

在国内经济发达、次发达、发展中的地区都开展过实际业务，实现了稳定的商业效果；

在各模式、各地区都负责过业务、审批、管理、培训，对何式小微模式和体系熟练掌握。

业务阶段，曾是年度放款金额第一名；

管理阶段，保持半年的分部竞赛第一名，年度最佳团队，当初的团队成员现都在独当一面；

培训阶段，为多家银行培训组建过微贷团队，团队中的多名成员已成为各家行的骨干力量。

现阶段在成都打造小微企业服务生态圈，不仅为企业的发展提供银行融资服务，还为企业解决财税、管理、发展资源等方面问题。

主讲课程

《商业小微金融发展理念》

《小微信贷实战营销管理》

《小微信贷评估实操》

《小微信贷贷后管理及催收》

《小微团队发展管理》

授课风格

融合了小贷、银行、P2P、金融外包等各种模式下的微贷实战经验，十年没脱离过一线。懂业务、会管理、善培训。

普惠金融商业可持续发展践行者，运用中医整体辨证论治思想发展小微。

理论性、实践性与趣味性相结合，睿智幽默、深入浅出，风格生动活泼，实用性、指导性强，有很强的控场及应变

能力，深受学员欢迎。经过培训与辅导的学员实际工作能力和工作效果有显著提升。

服务客户

美兴四川、义乌联合村镇银行、乐清联合村镇银行、嘉善联合村镇银行、诸暨联合村镇银行、杭州联合银行、上海信而富、都匀农商银行、栾川民丰村镇银行、高邮农商行、成都农商行、武汉农商行、广西农商行、江西农商行、陕西农商行、山西农商行

近期动态：

2012-2013年美兴四川客户经理培养

2014-2015年义乌联合村镇银行微贷团队培养

2015年乐清联合村镇银行微贷团队培养

2015年嘉善联合村镇银行微贷团队培养

2016年诸暨联合村镇银行微贷团队培养

2016年杭州联合银行微贷客户经理培训

2017-2018年上海信而富创新中心各分公司培训督导

2019年5月都匀农商银行微贷团队培养

2019年5月栾川民丰村镇银行微贷团队培养

2020年10月高邮农商行城区支行营销辅导

2020年12月新疆某农商行小微营销辅导

2021年5月甘肃某农商行小微营销辅导

2021年6月重庆某农商行小微营销辅导

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