数字化赋能银行业探究数字化转型给银行带来的机遇和挑战

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【课程背景】

以数据化、智能化为特征的数字化转型是银行业的一次产业革命。以支付功能的在线化为例，近年来移动支付领域的“脱媒”给银行上了生动的一课，即使是全国性的大型银行，面对互联网公司的“降维”竞争也是无能为力，区域性银行更是全面失守。那么，在面临全面竞争的局面，银行业该如何逆势而行?答案就是积极投入数字化转型。

2021年12月和2022年1月，两份关于银行数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》和银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后印发，为新时期银行数字化转型发展勾勒蓝图、明晰脉络，对正在积极筹备数字化转型工作的各类银行指引方向。

近年，各家银行每年的战略布局都有更新，例如工行在“数字工行”的基础上，提出了建设“科技强行”战略。《中国银行家调查报告(2021)》在对于数字化转型的调查中，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。数字银行、智慧银行、敏捷银行、开放银行等，也已经成为银行数字化转型战略的高频关键词。在资源配置、组织体系、指标考核、人才建设等方面，银行机构也加大了对数字化转型的支持和改革力度。银行不再只是喊喊口号，而是将数字化转型战略全面融入到业务之中，融入到用户的需求习惯之中，数字化转型战略走向纵深，从被动到主动已是必然。在数字化转型战略上，各银行都在积极结合国家规划和监管要求、外部环境和自身实际，制定了根据自身优势的差异化数字化转型战略。

银行业数字化转型步伐加快给银行带来全新的机遇、挑战和使命，传统银行的存在形态、服务形态将在科技驱动与数据赋能之下进行重构，渠道、服务、运营、风控、产品、组织架构将全面变革，如何驱动从点、线、面到体的全面变革，这就需要银行站在战略的高地把控数字化转型的发展趋势。

在中央决策层将“产业数字化”和“数字产业化”定位为未来中国经济内生动力的大背景下，应行业如何通过数字化转型完成产业升级？如何在与互联网产业的竞争中重塑自身价值？都备受关注，当然这些都是本课程的重点所在。

课程突破了以往要么只讲产业政策，要么只讲企业案例的片面式教学，而是将产业政策与企业战略案例紧密结合，通过一个个生动鲜活的瞬间深刻认识企业战略抉择的重要性。课堂上我们重视与学员的互动，期望用”情景还原+亲身体验“的方式，让您在听故事和参与“剧本杀”的过程中了解本行业的盈利模式和发展趋势，帮助企业在战略转型升级过程中深刻研读政策走向、借力国家崛起之势、深挖行业价值。

【课程收益】

了解银行业数字化的历程

了解银行业数字化转型的底层逻辑

掌握银行业数字化转型的最新领域

掌握银行业数字化转型的路径及目标

掌握数字银行的未来发展

【课程特色】

中外对比、形成对比性记忆加深印象；历史重现，帮助学员加深对行业的认识；企业案例分析、探索核心竞争力

【课程对象】

董事长、总裁、总经理、常务副总经理、总裁助理、人力副总等高管人员

【课程大纲】

一、“先行”而“后觉”的银行

1、“先行”：银行业近40年的信息化历程

昂贵的信息化基石：IBM System/360系统

网络化和支付业务的发展

整体架构的3次变迁

金融科技给银行带来的4大变革

2、与互联网科技公司竞争的16年

交锋：里程碑事件

技术：架构演进的比较

投资：广袤的战场

“和解”：短暂的握手

金控和规划：监管规则逐渐统一

3、“后觉”：重启数字化战略的银行们

提升科技战略在整体战略中的位置

为金融科技的发展投入大量资源

二、新技术“竞赛”

1、最理想的技术试验场

2、底层竞赛：云计算、大数据与物联网

云计算应用案例

云计算应用的不足

大数据应用案例

大数据应用的挑战

延伸的底层：物联网应用案例

3、当家“花旦”：银行的人工智能应用

人工智能应用案例

值得关注的RPA

4、渠道之争：银行的移动端应用

移动端应用案例

移动端竞争上的不足

5、面向连接：银行的开放银行应用

国外开放银行发展情况

国内开放银行发展情况

6、游走边缘：银行的区块链应用

国外银行的区块链应用

国内银行的区块链应用

银行如何应用区块链技术

7、对新技术应用问题的思考

对银行新技术应用情况的简要回顾

银行在新技术应用中存在的关键问题

三、为什么要进行数字化转型

1、数字化转型到底是什么

咨询公司的理解

科技企业的理解

银行的理解

信息化与数字化

2、银行必须进行数字化转型吗？

24年前的旧话重提

来自区块链的挑战

转型似乎已无争议

3、现有银行的信息化程度如何

应用水平仍然有待提升

技术人员占比太低

组织结构老化

四、转型需要先转变思维

1、数字化转型的内在是什么

2、银行数字化转型需要的业务思维转变

重新认识社会与客户

重新认识银行业务模式

重新认识竞争者

重新认识监管者

业务向技术靠近一步

3、银行数字化转型需要的技术思维转变

重新认识技术应用的体系性

重新认识基础研究

技术向业务靠近一步

4、思维转变的利器：企业架构

企业架构简介

企业架构对数字化转型的意义

企业架构中最容易被忽视的一环：业务架构

五、数字化转型的路径与目标

1、数字化转型总体路径

2、战略转型

战略与企业架构的关系

银行数字化战略

3、架构转型

数字化银行的关键能力和价值链结构

数字化银行的基本活动

数字化银行的支持活动

4、技术转型

基于企业架构的技术管理

关注数字孪生

5、业务转型

总体模式的变化

业务大类的变化

6、外部支持

信用体系建设

数据保护策略

基础设施管理

六、对数字化银行的展望

1、银行形态彻底改变

视觉方面

数字人类

语音交互方面

数字身份

法定数字货币

数字孪生

2、应关注的关键技术

3、对转型程度的衡量

信息化高级阶段

数字化阶段

李老师

李田夫老师——宏观经济与行业走势的研读专家

日本京都大学金融学博士、立命馆大学企业会计硕士

现任北京语言大学国际教育中心财务金融案例分析导师

曾任吉林外国语大学国际商学院会计专硕/金融专硕 硕士研究生导师

曾任世界500强企业、世界十大/日本第一大商业银行、日本三井住友银行（中国）有限公司董事长办公室主任、高级宏观经济分析师

曾任中国银行业协会国际部宏观经济分析师

曾任全球排名第一的信用评级机构-美国穆迪公司日本业务部经理、企业并购（M&A）部门高级分析师

擅长领域：宏观经济走势分析，产业政策深层解读，行业分析及发展趋势预测

【个人简介】

李田夫老师既拥有在世界500强企业担任高管和宏观分析、企业收购专家的工作经历，也有在监管机构从事行业调研和政策分析的工作经历，目前在多家高校和培训机构从事宏观经济和财务金融等方面的教学科研和培训工作。凭借十余年丰富的宏观经济和行业分析经验（其中8年外资金融机构宏观经济分析和监管机构政策解读经验，5年宏观经济分析和金融市场培训经验），结合在日本京都大学（世界TOP20）、立命馆大学的脱产学习及日本四大会计师事务所之一あずさ（AZUSA）监察法人和西村あさひ律师事务所的实习工作经验，在宏观经济分析、产业政策研读、财政货币政策、利率汇率走势、金融市场分析等专业领域的培训和教研中均取得显著的成绩。特别在宏观经济分析及教学领域，李田夫老师师承日本综合研究所副理事长汤元健治先生（原日本首相经济战略政策顾问），并结合多年在大学和研究机构的培训及教学经验，开发了经济学与心理学相结合的“情景教学法”，深受学员好评。

并在针对不同行业的企业咨询和培训的过程中，针对各个行业的发展痛点以及未来发展趋势和盈利模式进行详细讲解，令参加培训的学员受益匪浅，改变了对于宏观经济学以往的刻板印象，学会了从国家层次研读企业经营的机遇与风险，丰富了企业高管经营管理的维度。李田夫老师在圈内口碑很好，成为全行业绩效管理的引领者。

李田夫老师在美国穆迪公司任职期间，是宏观经济与行业分析及企业并购的主要负责人之一，为三井住友银行香港分行、捷讯（日本）（QUICK Corp）、大和证券等公司进行宏观经济、行业分析及企业重组兼并的咨询服务、培训和方案解决。研究过的500多个案例所涉及的经济体遍及中国大陆、香港、台湾、日本、泰国、菲律宾、印度尼西亚、缅甸、新加坡等东南亚地区，产业包括啤酒、乳业、驳船、游乐园、物联网、云计算、纺织、服装等50多个行业。通过上述培训与咨询工作，精打细磨编制成了108个案例教学的课件，并总结出总课时达360小时的“宏观经济分析四步法”、“行业分析九段论”等实用方法论和案例分析的教学课程。对于帮助三井住友银行香港分行、捷讯（日本）（QUICK Corp）、大和证券投资银行部的员工为客户提供企业重组兼并方案的最佳实践起到了关键作用。

核心咨询项目内容：

为三井住友银行香港分行投资银行部高级经理讲解“宏观政策解析方法论”、“产业政策与SWOT分析”、“兼并重组的底层逻辑”，受到了投行部领导的高度评价；制作的配套解决方案帮助投行部业务人员赢得客户青睐，产生了近20笔M&A业务，因此获得了客户连续三年续约的好评。

为捷讯（日本）（QUICK Corp）研究部门Junior研究员进行“数量分析在财务金融领域中的运用”、“宏观经济与企业财务的辩证关系”等相关培训，丰富了研究员分析政策工具和宏观视野，被作为重点服务项目推广，连续两年获得客户的好评并完成续约。

李田夫老师在中国银行业协会国际部担任宏观经济分析师期间，曾多次与银监会、证监会的相关部门就中国金融市场的开放以及外资金融机构的发展趋势等做过深入的交流，并主持调研及主笔攥写出版了《在华外资银行发展十周年报告（中国金融出版社出版）》，本书得到了银监会高层领导的认可和表扬，认为本书反映了主要在华外资银行的经营特色以及对中国金融业发展所做出的贡献，对于认识中国金融业在引入外资方面所经历的经验和教训都有深刻的教育意义。

李田夫老师在三井住友银行（中国）有限公司任职期间，担任宏观经济分析师，曾多次参加国内外大型经济论坛，并代表银行与国内多家政府系研究机构（包括国家发改委宏观经济研究院、人民银行支付结算司和债券发行处、中国银行间市场交易商协会（NAFMII）、清华大学五道口金融学院等）和民间智库（包括中国银行国际金融研究所、民生证券研究院、建设银行研究院等）进行过多次学术交流活动，并以中日关系以及中国经济发展为题做过多次内部讲座，得到了相关学者的一致好评。

李田夫老师常年担任北京语言大学、吉林外国语大学、京都大学、立命馆大学、马来西亚博特拉大学等国内外知名高校的宏观经济和金融财务方向的课程以及硕士博士论文指导老师，已累计为数十名本科及硕博士研究生进行过指导和培训，受到学生以及大学方面的一致好评。

李田夫老师认为培训讲师的天职就是整合各行业智慧、创新现有模式、为学员提供最为精华的知识产品，同时还必须启发学员的内在潜力、帮助学员建立自己的思维分析体系；太史公曰：《诗》有之：“高山仰止，景行行止。”虽不能至，然心向往之。

【授课风格】

综合性强：凭借在世界顶尖大学和研究机构掌握的专业知识、在日本和美国等世界五百强企业一线实践的分析经验、以及在监管机构对行业和企业进行实地调研和政策解读的经历，成为全行业融汇产学研政的全能型宏观经济分析专家。

效果显著：通过一个个鲜活的案例将所有干货结合在一起，引导学员进入案例实景充分调动自我启发式思维，经过归纳总结把知识干货导入自己的思维架构之中，最大限度提高培训的实际效果。

引导启发：把案例基本背景、基础理论解释清楚后，通过分组扮演不同角色、重现时代场景的方式，引导学员思考自己的角色如何做出最佳解决方案，再归纳总结、点评各组优缺点，完成思维重建。

情景体验：帮助学员摆脱传统学习的僵化模式，进入“剧本杀”的世界，演绎各类宏观经济事件的群星闪耀时刻。

结合现实：把复杂的经济学理论转变为每天的日常决策，学习变得轻松快乐，快速掌握分析方法及逻辑架构。

【主讲课程】

宏观经济系列

《看透宏观经济实质 攫取长期稳定收益》

《深刻解读二十大报告 精准挖掘投资热点》

《解读二十大后通信行业的发展机遇》

《解读宏观经济走势 分析战略性新兴行业的发展机遇和信贷风险》

产业发展趋势分析系列

《新一代信息技术产业-传统产业数字化的技术依托》

《高端装备制造业-高质量经济发展的引领者》

《新能源产业-助力国家弯道超车实现能源独立》

《解读中国金融行业现状 分析大金融背景下细分行业的发展趋势》

《破解二十大政策密码 挖掘石油化工行业的新盈利模式》

《破解行业发展趋势 分析半导体产业的前沿科技》

【部分咨询案例】

序号客户公司培训咨询内容

1三井住友银行（香港）有限公司（2013-2015年）1.东盟的发展与东亚经济一体化的趋势

2.产业分析方法及M&A咨询自主开发12个培训课件，总课时达到180小时。50场投资银行部一线员工接受了宏观经济与产业分析的方法论培训课。

2中国联通内蒙古分公司

（2015-2017年）以《宏观经济政策对新一代信息产业的影响》为题对中层干部团队进行了内部培训以“情境教学法”结合宏观经济分析帮助学员建立起了基本的经济分析框架，启发了中层管理团队的战略思维构架。

3中国农业银行

（2017-2019年）《数字金融对银行风险承担的影响》解构了传统银行在面对互联网金融冲击的背景下风险管理的全新思维模式。

4吉林外国语大学国际商学院

（2017年至今）《十九大后中国经济的主基调与产业发展契机》解读十九大报告以及后续十四五规划中的产业政策，为学员阐明未来中国着力推进的产业机会和供给侧结构改革的抓手。

5北京语言大学国际培训中心

（2019年至今）《宏观经济理论与实践》通过实际案例帮助学员建立宏观经济分析的思维和范式，养成日常关注国内外宏观政策、思考行业发展契机的习惯。

【服务客户】

高校总裁班类：京都大学、同志社大学、立命馆大学、北京语言大学、吉林外国语大学

金融类：中国农业银行、中央汇金资产管理有限责任公司、三井租赁（中国）有限责任公司、三井住友银行（香港）有限公司、日本大和证券集团、Moody’s Analytics、捷讯（日本）（QUICK Corp）

IT类：中国联通内蒙古分公司、中国移动包头分公司、夏普（中国）有限责任公司

高端装备制造业类：中国兵器工业集团、内蒙古第一机械集团有限公司、北方重工业集团有限公司

【学员评价】

李田夫老师与农行宏观经济研究部门的交流合作一直保持了多年，在多次的学术交流和分享的过程中，双方都受益匪浅，李老师的培训方法对于一线员工宏观经济意识的建立具有非常立竿见影的效果，这与一般的大学授课完全不同，可以说是对于经济学培训与教育的创新式尝试。

-----中国农业银行专职董事沈炳熙

李田夫老师把对宏观经济的结构与场景教学相结合，使公司员工在实践中学会了政策解读以及经济分析的范式，对于如何结合当前形势确定公司发展战略方面产生了深刻的思考，同时培养了公司员工运用所学到的知识分析国际国内经济形势的兴趣。

-----中国联通内蒙古分公司副总经理刘向阳

邀请李田夫博士来我校交流，深刻体会到了李博士创新的“宏观经济情境教学法”在学生中产生的良好教学效果，使学生摆脱了对于宏观经济学的“晦涩难懂”的传统印象，启发了师生们应用经济学分析方法解读日常生活的思维模式。

-----中共广东省委党校管理学教研部副主任郭惠武

听过李田夫老师的培训，使我掌握了分析产业政策和行业发展趋势的方法，对于我寻找公司转型的路径、避开系统性风险起到了关键的提醒作用。我现在已经养成了站在历史和经济学的高度分析国际国内经济动态的习惯，这都是得益于李田夫老师的课程。

-----时任中国兵器工业集团公司特级专务(总经理助理级)李金泉

李先生の「情景教学方法」はマクロ経済学の研究の厳密性を維持することができ、また学生が日常生活の中から国家経済と産業経済を考える興味を引き起こすことができる。特に、ケーススタディを通じて経済学と経営学の理論知識を学びたいビジネススクールの学生に適している。このような教育方式は伝統的な大学教育に対する革新である。

-----日本総合研究所副理事長湯元健治

Alex has a strong theoretical background and rich practical experience in macroeconomic analysis and policy research. I have been paying attention to his interpretation of the Chinese government's macro and industrial policies as a reference. I have listened to his course of "situational teaching method" for macroeconomic analysis, which can really change my dull impression of economics all the time. It is thought-provoking.

-----Moody’s Analytics Senior Analyst Angie Yang

李田夫老师的培训对于深化我公司高管对于金融市场的认识具有非常重要的作用。李老师的课程不仅具有高度的专业性和国际性，而且能从案例中人物的情景出发，使我们设身处地地思考金融决策的得与失，彷佛我们自己亲身经历了一次金融危机，受益匪浅。

-----时任中央汇金资产管理有限责任公司高管（兼新华人寿保险股份有限公司董事）郭瑞祥

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