《票据新规》《资本新规》实施对票据市场的影响与票据业务的转型研讨会

《票据新规》《资本新规》实施对票据市场的影响与票据业务的转型研讨会

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课程背景

2023年开始实施《票据新规》，将银行承兑、贴现业务范围扩展至所有“真实交易关系和债权债务关系”，对一直沿用的审核合同发票的做法也已改为实质性审核。上海金管局2023年11月发布公告，废止沪银监通〔2012〕156号《转发中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》“银行业金融机构办理商业汇票业务，审核相应商品（劳务）交易合同、增值税发票等资料时，应审核资料的原件。”各地监管部门也开始要求各家银行根据票据业务不同产品，制定具体管理制度。

2024年已开始实施《资本新规》，银行承兑、贴现、保证、质押、转贴现将按照不同银行类别实施不同的风险资本计提，并将影响相关业务的交易成本。小银行银票承兑和贴现的成本加大，票据市场利率的波动，以及电子商票在供应链金融的广泛应用，使银行票据业务的赢利点正在转向电子商票保贴、银行保证业务。

如何按照《票据新规》要求，“健全票据业务管理制度和内部控制制度”，拓展商品交易、服务贸易、经常项目、资本项目项下的票据新业务，针对不同票据业务产品，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，制定审核标准和操作流程，已成为各家银行票据部门2024年的首要任务。

如何针对《票据新规》增加的贴现主体——个体工商户，合法合规开展个体工商户票据融资业务。

如何发挥新系统电票可拆分功能，有效降低银行风险，积极开展政府性融资担保基金项下小企业票据融资业务。

类票据发展日新月异，如何认识类票据业务现状和监管路径、发展趋势，也是当前银行业机构所关心的热点问题。

培训对象

1、各银行总行及分支机构的支行负责人、产品经理、合规经理、

客户经理、风控经理、法务、商业保理、企业财务公司、融资担

保公司、供应链公司等；

2、各城投、金投、建投、交投等平台公司管理层、投融资部、项目部、财务部、业务部等；

课程大纲

一、《票据新规》开创电子商票新业务（银行实务）

一、应收账款票据化融资的政策指引

1.《票据新规》实施，将银行票据业务扩展至：商品交易、服务贸易、经常项目、资本项目等。

2.银保监会：对合同、发票审核调整为对经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息的审核。

3.银保监会对预付款票据贴现的政策。

二、银行电子商票保贴业务应用场景与授信对象

1.电子商票保贴业务授信基本要求

2.电子商票保贴业务主动授信方式

3.电子商票无追索权贴现授信条件

4.对电子商票承兑人保贴授信业务场景

5.对电子商票持票人保贴授信业务场景

6.对电子商票背书人保贴授信业务场景

7.对电子商票保证人保贴授信业务场景

8.对非本行客户贴现的审核条件

9.供应链电子商票应用场景

10.非供应链电子商票应用场景

11.母公司为出票人的应用场景

12.子公司为出票人的应用场景

13.总分包项目电子商票应用场景

14.后贸易电子商票贴现应用场景

15.固定资产设备购置电子商票贴现应用场景

16.商业保理（持票人）项下电票贴现与审核条件

17.商业保理（承兑人、保证人）付款担保电票贴现与审核

18.融资租赁（直租、售后回租）项下电票贴现与审核条件

19.企业股利分红项下电票贴现与审核条件

20.企业资本金项下电票贴现与审核条件

21.税务机关纳税项下电票贴现与审核条件

22.慈善捐赠项下电票贴现与审核条件

23.保险、融资担保项下电票贴现与审核条件

24.企业清欠款项下电票贴现与审核条件

三、银行电票保证业务模式

1.电子商票保证业务——银行轻资产业务

2.银行电票保证项下的电子商票保贴

四、监管部门对票据违规业务的界定

五、《票据新规》对票据违规人员的处罚规定

二、《票据新规》《资本新规》实施与银行票据业务转型发展

一、《票据新规》三大亮点

1.电子商业汇票期限缩短至6个月。

2.银行承兑、贴现的范围扩大至“真实交易关系和债权债务关系”。

3.贴现申请人扩展为“自然人、在中国境内依法设立的法人及其分支机构和非法人组织”。

二、央行设立信贷市场司将促进票据业务发展

三、为什么要缩短电票期限？

四、为什么要扩大银行承兑、贴现的范围？

五、央行对银行承兑、贴现审核政策的演变

六、“真实交易”拓展贴现业务创新空间

《票据法》“真实交易关系”，较信贷政策“贸易背景”要宽泛得多，涵盖：商品交易、服务贸易、经常项目、资本项目等。

经常项目：（举例）

1.商业保理融资及付款担保项下票据。

2.融资租赁及售后回租项下票据。

3.小贷公司项下票据。

4.税务机关纳税项下票据。

5.慈善捐赠项下票据。

6.保险、融资担保项下票据。

7.企业清欠项下票据。

8.资本项目：（举例）

9.企业股利分红项下票据。

10.企业资本金项下票据。

11.企业收购、兼并、重组项下票据。

12.固定资产设备购置票据。

七、真实交易的审核标准由法人银行制度确定

“金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现业务。”法人银行应针对本行客户群体，业务需求与场景，系统技术支持等具体情况，统一制定各类票据业务产品的详尽规范，必须具有可操作性，明确各个产品的重要风控点。

总行承担票据业务制度的合规责任；分支行承担业务操作的合规责任。

如何针对商品交易、服务贸易、经常项目、资本项目来制定具体审核标准。

八、发展电子商票银行保证、银行保贴业务

九、如何针对不同需求 对不同对象授信

十、持票人和贴现申请人范畴扩展至个体工商户

十一、确立票据经纪业务的意义

十二、对违规办理银行承兑、贴现的惩戒

十三、《资本新规》对银行承兑、保证业务的影响

十四、《资本新规》对银行贴现、质押业务的影响

十五、《资本新规》对银行转贴现业务的影响

三、电票在商业保理、银行保理项下的应用与融资（实务）

一、发展保理融资业务的背景

1.国家统计局：实体经济应收账款高企

2.当前实体经济应收账款的规模

3.中央政治局会议提出“要下决心从根本上解决企业账款拖欠问题”

二、如何解决企业账款拖欠问题？

1.应收账款票据化

2.应收票据支付化

3.票据融资便利化

三、现行票据市场上，票据签发的三类需求

1.应付款票据

2.预付款票据

3.空转套利票

四、电票将回归支付本源

1.电票期限缩短

2.电票可拆分支付

五、央企将建立集团统一的"票据池"

六、商业保理的法规与监管政策

1.《民法典》对商业保理的规范

2.银保监办《关于加强商业保理企业监督管理的通知》

3.商业保理经营范围

4.应收账款与应收票据

5.商业保理的融资渠道

七、债权凭证为商业保理形式要件

1.《民法典》对债权凭证的规定

2.商业保理债权凭证的类型

（1）交易合同或协议

（2）销售发票；

（3）电子商业汇票；

（4）应付账款电子凭证（或称类票据）

八、商业保理法律要点

1.保理法律关系

2.最高法院关于商业保理的司法解释

九、商业保理的合规操作

十、四类债权凭证的比较与适用

十一、中央各部委对类票据的有关规定

十二、电票成为商业保理债权凭证的趋势

1.先票据后保理（附票保理）

2.先保理后票据

十三、银行受理商业保理电票贴现的合规政策

十四、银行受理保理项下电票贴现的条件

十五、贴现银行叙做保理项下电票贴现业务的合规操作

十六、汇票被拒付后，保理商享有票据追索和保理合同的竞合选择权

十七、“光票保理”的违法性

十八、如何防范伪假电票风险

十九、电票在融资租赁业务中的应用与合规政策

二十、对电票在商业保理跨境应收账款融资中的展望

二十一、对商业保理在标准化票据归集中作用的探讨

四、《供应链金融及应用实务》（实务课程）

一、为什么要发展供应链金融

1.当前企业应收账款现状

2.企业应收账款问题根源

3.供应链金融定义

4.供应链金融特点

二、中央部委政策指引

1.国务院：积极稳妥发展供应链金融

2.商务部：关于开展供应链创新与应用试点的通知

3.人民银行、银保监会：规范发展供应链金融的规定

4.国务院：清理整治类票据中的不当牟利行为

5.财政部：对数字化应收账款债权凭证的会计核算规范

6.人民银行、银保监会《票据新规》扩展银行票据业务新空间

三、供应链金融模式

1.货权质押融资

2.保兑仓模式

3.零售业供应链金融模式

4.电子债权凭证支付与融资模式

5.票据与电子债权凭证特性差异

6.票交所“供应链”票据模式

7.汽车供应链金融模式

8.商业保理模式-供应链ABS

9.票交所“票付通”产品

四、应收账款票据化应用模式

1.电子商业汇票新系统与新功能

2.汽车供应链金融模式

3.供应链商业保理模式

4.航空业供应链模式

5.“贴现通”模式

6.央企“票据池”模式

7.批发商城供应链电票模式

8.电子商票银行保贴业务

9.电子商票供应链代采支付与融资

10.总分包合同电票保贴业务

11.后贸易背景电票保贴业务

12.商业保理——银行电票贴现模式

13.电子商票银行保证增信业务

专家老师

A老师：赵慈拉：

从事银行业44年，本科学历，银行业票据业务资深专家。现在某股份制银行上海分行票据业务部担任顾问。

熟悉电子商业汇票业务应用和风险防控，擅长处理电票法律纠纷。

现任上海市支付清算协会特聘专家、中国服务贸易协会商业保理专委会学术委员会委员、江西财经大学九银票据研究院高级研究员、上海市金融消费纠纷调解中心调解员、临沂仲裁委票据仲裁中心特约专家顾问、上海金融学会会员、四川省供应链服务行业协会金融专业委员会特聘专家。

B老师：任恩林：

中国人民银行总行首席培训师，中国服务贸易协会供应链金融委员会首席专家兼名誉会长、临沂商城供应链金融研究院名誉院长、国内知名票据业务综合风控专家、票据市场发展趋势研究专家、商票在供应链金融中应用实践专家。

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