大数据时代下互联网信贷风险管理

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课程背景：

金融作为拥有数据最多的领域之一，成为互联网应用重阵。银行、保险、券商，纷纷发力，智能投顾、AI 量化基金，各展所长。以国务院发布的《十三五国家科技创新规划》为标志的系列政策鼓励金融科技创新，为自上而下建立互联网下的科技金融生态，大型金融机构积极布局投入、技术难点攻克及应用落地创造了必要条件，科技化的、智能化的互联网金融将迎来新的浪潮，对银行业务的冲击与改变前所未有。

本课程结合中国互联网金融发展阶段与实际情况，从“应用场景，风控手段，风控模型设计及市场主流模型”为目标，系统性的提炼出目前主流的风控模型和技术，并在课堂上用实战演练的方式，讲授系列工具与方法，引入企业实际案例，教授学员如何处理互联网金融风控中的常见问题。经过短时间的学习，即可让部分从业人员掌握一套简单易行、且行之有效地理论、方法与工具。

课程收益：

● 熟悉互联网信贷发展历程及典型案例

● 掌握互联网信贷风控的应用场景、风控手段和主流的风控模型案例

● 学会互联网信贷风控模型的设计

● 掌握大数据风控下存量客户管理和逾期客户管理

课程对象：

消费金融公司、现金贷公司、银行信用卡中心、零售金融部的从业人员

课程风格：

● 源于实战：课程内容来源企业实践经验，课程注重实战、实用、实效

● 逻辑性强：系统架构强，课程的逻辑性能够紧紧抓住每个听众的思维

● 价值度高：课程内容经过市场实战打磨，讲解的工具均能够有效运用

课程大纲

第一讲：个人信贷业务创新模式

一、个人信贷业务的发展与创新

1. 小额贷款公司

2. 消费金融公司

3. 网络银行

4. 互联网企业的信贷服务

5. 支付企业的信贷服务

6. 新型网络融资模式

案例：美国Lending Club网络借贷平台

二、创新业务模式下的再认识

1. 盈利之谜

2. 风险管理

3. 关键风险点

案例：关键风险点之欺诈风险

互动：创新模式下，信贷作业风控的不同环节之间的边界越发模糊，怎样做到客户生命周期的跟踪？

三、风险管理是创新持续之本

1. 小额分散、规模经营

2. 风险管理能力与效率并重

3. 重点防控欺诈风险

4. 适度的风险容忍度

互动：如何科学确定风险容忍度？

5. 存量客户的风险管理

案例：做好存量客户的用户画像

四、大数据下的互联网信贷风控的应用场景

1. 欺诈监测

2. 信用风险评估

3. 风险预警

4. 逾期客户管理

5. 征信服务

案例：互联网金融五大常用技术风控手段

讨论：市场主流的风控模型案例

第二讲：个人信贷申请准入

一、信贷工厂

1. 信贷工厂的起源

2. 为什么工厂化

3. 服务于审批，不仅仅是审批

4. 标准化与差异化的结合

5. “互联网”信贷工厂

案例：美国富国银行信贷工厂

二、审批自动化车间

三、体验式审批

1. 实时审批

案例：实时审批中的大数据应用

2. 审批前置

案例：“获客＋审批”的一体化

3. 零感知审批

4. 移动审批

四、反欺诈管理

1. 个人信贷欺诈风险误读

2. 欺诈类型

3. 申请欺诈的管控

4. 交易欺诈的管控

5. 反欺诈的新问题

6. 反欺诈的新思路

案例：大数据反欺诈的九种维度

五、客户准入的模型支持

1. 申请风险模型

2. 初始额度模型

3. 申请欺诈模型

案例：申请评分模型案例

六、金融征信服务

1. 国内征信行业发展历程

2. 国内外征信环境比较

3. 国内征信机构主要类型

4. 国内征信行业发展现状及困境

5. 国内征信市场展望

案例：金电联行、元素征信

第三讲：存量客户管理

一、生命周期管理

1. 客户关系生命周期理论

2. 价值提升过程中的平衡艺术

3. 互联网时代的客户管理

二、存量客户价值提升

1. 存量客户管理阶梯

2. 存量客户的价值实现

3. 存量客户经营手段

案例：存量客户需求识别与需求创造

三、存量客户授信管理

1.“三个平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、风险预警体系

1. 存量风险预警

2. 风险预警体系设计

3. 分级预警机制

4. “互联网预警”

案例：大数据在风险预警中的应用

五、存量管理计量模型体系

1. 行为风险模型

2. 交易欺诈模型

3. 行为收益模型

4. 行为流失模型

5. 市场响应模型

案例：互联网信贷风控模型的设计

第四讲：逾期客户管理

一、客户逾期的发生与处置

1. 逾期客户形成

2. 逾期催收管理

3. 失联客户管理

案例：大数据解决失联问题

4. 不良资产处置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收计量模型体系

1. 账龄滚动率模型

2. 行为模型

3. 失联模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略

戴老师

戴寒永老师 小微金融风控实战专家

10年小微金融风控实战经验

中央财经大学经济学硕士

中国注册会计师（CPA）

中国注册资产评估师（CPV）

中国人民银行中国金融发展基金会特邀高级培训师

中国人民银行金培中心小微信贷风险特邀专家讲师

现任教育部“新金融智慧学习工场”项目负责人

曾任：中国农行总行公司业务与投行部 经理

曾任：农行四川分行公司业务部 总经理助理

曾任：农行总行小微金融部风险管理处 经理

擅长领域：互联网金融风控、信贷全流程、小微信贷、科技金融、小微金融…...

戴寒永老师是小微金融方面的深究专家，10年来专注于小微金融全流程管理、风险控制与管理，曾为农业银行、民生银行、广发银行、邮储银行等近上百家银行提供小微金融信贷的落地性课程辅导与咨询，且老师至今为止处理小微金融风控超30多件，且清收回逾期贷款近5.81亿元，并授课近上百多场，参训学员高达1万多人，课程落地性极强，深受企业和学员喜爱。

部分成功项目：

■ 老师被国家教育部特聘为“新金融智慧学习工场” 的项目负责人，该项目搭建多层次、高维度的虚拟金融市场VFM（Virtual financial market）系统，并且已在内蒙古财经大学、盐城工学院、上海商学院等19所试点院校成功运营实施中，为国家大力培养了近千名高素质新金融人才。

■ 老师曾作为重庆产业金融中心项目负责人，与金证科技和聚云位智共同设计“产业链+互联网+金融”的产业整合模式和“大数据产融合作服务平台”，为企业提供发布融资需求和给予金融机构提供金融产品信息，也为重庆本地核心企业实现金融转型升级提供支撑服务，该项目成功的实施得到了当地政府多区的认可。

■ 老师曾协助银行普惠金融业务进行全流程咨询和落地系统开发，带领团队进行调研、牵头开展产品研发、系统开发、模型优化等系统测试，该项目持续半年为长江商业银行、新余农商行、北都农商行等银行进行小微金融业务运营及风险管理平台测试，该项目使得新余农商行新增小微贷款为1亿元，且不良率全部低于全行不良率5个百分点。

■ 老师曾针对2014年小微企业风险状况，在全行开展重点行业和区域风险排查，并奔赴长三角、中部地区5家一级分行10家二级分支行开展现场检查，共发现风险隐患以及风险点30多处，经过老师的辅导后及时采取了措施，成功清收回逾期贷款25.23亿元。

■ 老师曾为中国邮政储蓄银行（江西分行、安徽分行、新疆分行）进行小微信贷实务培训，使小微条线人员掌握系统化专业技能，小微绩效指标较培训前提升了67%。

■ 老师曾为华融湘江银行进行风险管理序列评级咨询，为该行的风险管理人才得到匹配，人员岗位匹配度近95%。

■ 老师曾为长江商业银行进行小微信贷产品设计咨询，为该行设计与区域经济特色相匹配的小微金融产品3个，使得信贷余额新增3个亿元，且小微信贷规模较之前增加了50%。

……

部分返聘授课案例：

企业课程期数

中国农业银行总行《小微信贷风险和大数据实践》6

中国民生银行总行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》3

广发银行深圳分行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》4

中国邮储银行新疆分行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》12

中国邮储银行江西分行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》6

中国邮储银行安徽分行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》7

铜川信用联社《商业银行信贷尽职调查》6

重庆农商行《小微信贷风险和大数据实践》5

长沙农商行《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》12

新余农商行《小微信贷风险和大数据实践》10

木垒信用联社《商业银行信贷尽职调查》14

炎陵信用社《商业银行信贷尽职调查》8

娄底信用社《商业银行信贷尽职调查》12

………

主讲课程：

《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》

《大数据时代下互联网信贷风险管理》

《商业银行信贷尽职调查》

《商业银行业务经营法律风险防范》

《小微信贷风险和大数据实践》

《小微企业信贷业务全流程风险管理(公司类)》

《小微信贷业务全流程风险管理》

授课风格：

课程“务实接地气，有料并有用”，充分应用场景式、体验式和启发式教学形式，让学员从被动学习到主动学习，从传承式学习到创新性学习，从片面的割裂的学习到全面的综合的学习，从孤立的个人学习到交互的伙伴学习，成为学员主动学习的促进者，以效果为导向，获得了合作客户、培训组织者、受训学员们的一致好评。

部分服务过的客户：

中国农业银行总行、中国民生银行总行、广发银行深圳分行、华融湘江银行、中国银行嘉兴分行、中国农业银行金华分行、中国工商银行陕西省分行、新余农村商业银行、江苏长江商业银行、中国邮储银行新疆分行、中国邮储银行江西分行、中国邮储银行安徽分行、陕西铜川信用联社、重庆农商行、长沙农商行、江西新余农商行、新疆木垒信用联社、炎陵信用社、山西晋城农村合作社联社、中国农业银行绍兴分行、中国农业银行清远分行、重庆农商行、上海农信联社、汉口银行、重庆银行、浦发银行南昌分行…..

部分学员评价：

戴老师是个认真负责的好老师，案例也十分贴切生活，能够通俗易懂的了解课程的内容。谢谢戴老师的用心指导，让我们客户经理深入了解小微金融的重要意义。课程很充实，技巧也很落地，对我行风险管理的帮助十分大，谢谢戴老师！

——长沙农商行 刘行长

不知道戴老师的课程原来这么有趣，一直以为小微信贷的课程会很枯燥无味，没想到上了戴老师的一次课程就深深“爱上”了；太精彩了，我都想听第二次了，希望能多多返聘老师再次来给我们授课。

——铜川信用联社 毛经理

今天是我第一次戴老师的小微信贷风险课程，以前听其他老师的课程都比较懵懵懂懂，不够透彻。可是今天很荣幸听了戴老师的课程，让我理解到了小微信贷风险的重要性，不是单单的知识点那么简单，实践也是很重要的！

——炎陵信用联社 张经理

不知道戴老师能否下次再来上课了，实在是太精彩了！不仅课上案例互动有趣，就连下课后老师都能快速解决我们的难点痛点，真的是个非常尽职尽责的好老师。

——中国民生银行总行 冯经理

十分感谢戴老师，在凌晨深夜还做着我们的课程内容资料调整，也不耽误第二天的上课时间，真的太不容易了，希望老师以后多多来公司指导我们，好的老师真的值得我们去推广。戴老师你是最棒的！

——广发银行深圳分行 陈行长

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