客户画像与产品设计 大数据时代金融机构全员必须掌握的硬核技能

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

【课程背景】

在传统概念中，客户画像与产品设计似乎是产品经理专属的技能。但是在大数据时代的今天，越来越多的金融机构和金融科技企业需要更多（数据敏感—digital smart）的员工理解公司的产品战略。尤其是在信息碎片化甚至是粉末化的时代，抓住客户百变的需求、锚定有效的销售线索，锁定高价值高忠诚度的客户变得越发的重要。

从基层员工技能提升角度，前台销售人员需要理解数据，掌握更多对于客户画像标签的分类维度，收集并反馈符合业务场景的客户画像信息，从而有效支持中台的产品设计和后台的标签数据架构系统的建设；

从数字化转型角度，管理人员也需要理解公司战略发展所对应的客户画像，及时从市场和竞品分析中，细分本公司的竞争优势，运用更加先进的数据分析技术，引领公司的数字化转型。

由于互联网金融的爆发强化了跨业竞争的激烈程度，在这种新的竞争格局产生时，谁能够精准定位客户画像，找到高价值目标客户的痛点和爽点，并设计出符合其需求的产品，谁就能获得更多的市场回报。

因此，本课程旨在服务于金融机构的数字化转型战略，从技术与业务的交叉角度，将实践和理论结合，设计出一套适合金融机构全员学习的硬核大数据入门课程：客户画像与产品设计。课程主要针对以下三方面进行系统讲解和案例分析：

如何快速掌握客户画像的构成原理与应用方法？

如何构建符合现实需要的客户画像标签库？

如何通过客户画像进行产品设计？哪些角色应该参与这个过程？

本课程适合有数字化转型需求的金融机构，如银行、保险、互联网金融、第三方财富管理公司全员参加，帮助业务人员理解大数据技术的重要应用场景——客户画像标签体系。理论结合实际，提供大量的实用模板工具和案例介绍。用业务人员听得懂的语言讲解，高效系统，案例落地，全程干货。

【课程收益】

掌握对客户画像和产品设计的基础认知

掌握4个客户画像的应用场景

掌握5种客户画像的常见使用者和实施规划

掌握5个客户画像构建步骤

掌握4层客户画像结构

掌握3种标签分层体系与应用方式

掌握2种客户全生命周期旅程的产品匹配方法

掌握1套高净值客户金融产品设计的思路

掌握5个高净值客户金融产品设计的应用场景

【课程对象】

有数字化转型需求的金融机构全体人员（前台业务人员为重点）；

【课程大纲】

一、入门篇：什么是客户画像？

1、画像本质（结构化标签组合）

第一层：实体

第二层：符号

第三层：概念

第四层：原理

2、画像模型三要素

第一要素：人

第二要素：物

第三要素：环境

3、常用的构建方法

标签组合

层级建模

机器学习

4、画像的价值与应用方向

精准营销

数据应用（推荐系统、广告）

客户分析

数据分析

案例：CRM数据平台：选人中心

5、客户画像的使用者

高层

产品设计部门

开发部门

市场部门

运营（销售）部门

6、用户画像的实施规划

聚焦群体（Who)

真实需求(What)

建立连接，匹配需求(How)

7、一般与专业画像构建方法

8、标签检验方法

二、进阶篇：如何构建客户画像？

1、画像构建五步

第一步：确定目标

第二步：确定方式

第三步：确定组织

第四步：确定标准

第五步：确定验证方法

2、画像架构

标签层

模型层

管理平台层

数据源层

3、定性与定量画像

定性：业务驱动，一线使用场景和动机明确

定量：数据驱动，精确，深层次动机因素不详

4、标签分层体系

5、标签构建的优先级

原始数据

事实标签

模型标签

高级标签

案例：征信系统客户标签库设计

三、综合篇：如何赋能客户画像进行产品设计

1、从完成考核业绩到理解商业全貌——为什么说客户画像是产品设计的基石？

2、数据透视看板

3、客户画像实战

4、从画像透视设计产品

5、谁是目标客户？

构建属于该产品的目标客户Cookie List

锁定目标客户范围

分析目标客户，升级画像维度

搜集目标客户数据全周期数据，探索客户旅程的价值点

案例：某金融产品客户画像矩阵分析

案例：匹配目标客户画像矩阵对应的产品矩阵

6、DIY你的客户画像维度

静态维度

动态维度

心理维度

消费/投资维度

案例：私人银行产品ABCDO五类目标管理

7、全生命周期管理-通过客户画像精准营销

全生命周期（潜在客户、新客户、老客户、流失客户、回流客户）

客户画像分析（渠道标签、人口标签、使用标签、动机标签）

客户画像可视化（各层标签结合，看板展示）

8、全生命周期管理-通过标签分析进行产品设计

前台：理解标签体系、反馈标签应用效率

中台：设计标签矩阵、生成目标客户画像矩阵（User cases)与产品矩阵(Product mix)

后台：管理标签数据库体系、标签架构与模型建设标准化

四、专业篇： 高价值客户金融产品设计

1、银行金融产品模型

传统型

服务导向型

产品导向型

综合型

2、高价值客户画像

简单维度

案例：常用高客画像——企业家、高管、专业人员、继承者

复杂维度

案例：营销规则库——从标签库提取营销线索

3、匹配金融产品与客户画像模型

制定标签分层体系

整合可用数据资源

模型挖掘客户标签

客户标签实际应用

客户标签评估优化

案例：金融产品客户画像看板

案例：结构化产品设计

案例：贵宾客户提升产品设计

呈现方式：小组讨论、角色扮演

郎老师

郎巧妹 老师

——财富管理与金融风险管理资深专家

北京大学金融学硕士、澳洲新南威尔士大学（UNSW）工商管理硕士

CFA（注册金融分析师） 持证人、FRM（金融风险管理师） 持证人

原中国工商银行东京分行个人金融部 部长代理

原中国工商银行总行战投部日本项目调研负责人

澳大利亚投融资咨询公司（Tripfinancier）亚太区董事执行主席

日本投融资咨询公司 （融行株式会社）创始人

美国GGR基金（Gratitude Railroad） 影响力投资项目顾问、恒天基金财富管理部 咨询顾问

金库网（金融从业人员培训平台）、碧桂园集团、联想集团等多家企业特聘讲师

金程教育、道明诚教育、凯斯顿教育（韩国）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析师课程讲师、启牛商学院金融直播讲师

【个人简介】

郎巧妹老师拥有近十六年国际投融资项目管理，财富管理，金融风险管理从业经验，作为该领域的资深咨询顾问，她的理论基础和实战经验丰富，并且拥有中、美、日、澳四国的跨地区工作经验，服务过20余家境内外企业客户，促成了一级市场财务类投资交易3次，金融机构同业融资5次，战略投资/并购类交易投资2次，高净值客户资产配置10+次，总金额达2亿元。

郎老师代表中国工商银行总行参加国际投资基金（IIF）组织的，在东京举办的3天2晚的首席风险管CRO高峰会议，并代表中国工商银行发表在金融风险领域的前言实践，与国际投资组织其他国家会员交流金融风险管理经验。

郎老师作为美国GGR基金（Gratitude Railroad）投资顾问，成功引导美国东西海岸影响力投资项目完成，期间建立3个估值模型，2个评级模型，筛选标的企业5家，达成交易1家，完成A轮投资金额500万美元（RMB3000万元）。

在金融培训教育领域，郎老师结合了自己多年行业实战经验，以企业内训课、训练营和沙盘课等形式，为多家国内外金融机构和企业提供符合其发展需要的金融类内训课程和训练营产品。曾在多家机构担任过线上、线下课程及训练营的主编和培训讲师，累计培训学员10万+。

从2010年开始，郎老师作为金融机构专家开始受聘于大型金融机构进行授课活动，世界上著名的公司包括：中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 碧桂园集团（中国第一大地产开发商），恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等实体和前沿企业。

郎老师对“财富管理”和“金融风险”两大领域有丰富的实战经验和深刻的理解。主要以授课和咨询顾问的形式，解决客户在投资项目、融资项目以及财富管理中的以下问题：1）营销角度：由于基层员工的专业知识能力和职业素养缺乏，导致新客户拓展困难、老客户流失和转介绍不足的问题。2）利润角度：由于对客户需求和风险偏好的匹配错误，导致投资组合失效和营收下降问题。3）风控角度：由于员工对金融风险（市场风险、信用风险、操作风险）的理解不足，导致违规操作而产生监管处罚和社会负面影响等问题。4）人力资源角度：由于中低层员工缺乏系统性金融知识架构和金融风险识别能力，对高层的战略方向无法深入理解，导致政策落地期长，骨干培养难度大，进而形成企业人力资源的冗余和浪费问题。

【授课风格】

学识渊博，国际视野，条理清晰、案例式教学、体系化、课堂互动多、亲和力强。

实用为主，开拓眼界：郎老师具有多年国内外金融机构管理经验，并且长年与银行、证券、资管、保险、财富管理同业机构进行资产配置与财富管理业务合作，对很多国内金融机构面临的问题有深入和独特的理解，能够使用系统的培训体系、实用的工具、落地的模板，帮助金融机构前台销售、财富管理条线和风险管理条线人员提升业务能力和金融专业素养，进而增加业务收入，减少合规和人力成本。

从原理到实操的全面阐释：郎老师善长从问题深层次的原因入手，结合外在和内在的环境变化，不仅告诉学员实际操作的方法，还会将深奥的道理以极为专业的手法剖析得清楚透彻．

系统性强，知识量大，视野高远，理论联合实战。适合有一定金融基础，并且有处理复杂问题需要的学员来品评．

郎老师极为专业的英语和日语水平，使其外文的课程亦深受学员们的喜爱．

【主讲课程】

财富管理：

《财富管理与资产配置》

《后疫情时代的财商思维》——爆品课程

《企业股权设计》

金融风险与合规：

《金融风险及其管理系统入门——每个金融从业者都需要了解的金融风险知识》

产品类：

《客户画像与产品设计》

《大数据时代的产品力——如何匹配客户画像与金融产品矩阵》

【服务客户】

金融机构类:中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室）等。

非金融机构包括：

碧桂园集团（中国第一大地产开发商），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等．

【学员评价】

我很喜欢郎老师的课程，她总是能够站在学员的实际需求角度去看待问题，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和见解，具有极好的实际操作性，不同于一些只从技术角度去解释的方案，那些方案也许挺完美，但距离现实太远，根本没法执行．

——工商银行 东京分行行长，何晓建

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com