大额保单与保险金信托

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

【课程背景】

随着财富管理行业的发展和我国居民对财富保障认知的提升，风险管理开始成为财富保障体系的重要一环。财富管理行业在探索财富价值管理的同时，更多地开始思考，如何进一步正确引导客户建立风险管理的价值观。基于此，保险金信托作为财富管理信托业务的一个较新业务品类，正在迎来新的发展机遇。

相较于家族信托而言，保险金信托占用现金压力小，财务确权更便捷，同时也能起到家族信托一样帮助客户防范财务风险、减少继承纠纷、保护隐私、照顾年幼或无行为能力人、独立财产、筹划税务、对子女正向激励、保障个人及家人养老的功用。

因为以保险金信托为切入点，更容易帮助客人规划财富保护和传承安排，签署大额保单。

【课程收益】

1、认知：明晰保险金信托的功用和安全性、以及与家族信托的区别。

2、专业：掌握保险金信托主要客群的特征、需求、和沟通方法以及异议处理能力。

【课程特色】

严谨专业、逻辑性强、案例经典、互动式学习、学完即可用

【课程对象】

理财经理

【课程大纲】

第一讲：什么是保险金信托？

一、什么是家族信托？

信托的前世今生

二、家族信托与保险金信托的对比

三、财富保全和传承常用工具功用对比

第二讲：保险金信托安全吗？

一、哪些情况信托可能无效或被强制执行？

二、信托公司若破产倒闭，信托财产是否会受到影响？

三、信托财产的独立性

第三讲：保险金信托功能与模式

一、保险金信托常见模式

保险金信托1.0（仅保单）

保险金信托2.0（保单+现金）

第四讲：保险金信托主要客群分析

一、客群一：单一收入来源家庭

二、客群二：多子女家庭

三、客群三：特殊子女/子女年幼

四、客群四：隔代传承

五、客群五：重组家庭

六、客群六：单独抚养子女的家庭

七、保险金信托电话邀约话术

第五讲：如何进行有效的KYC

一、高客保单销售七段论

案例：不当话术示例

二、获取和分析信息

三、由表及里的分析客户

四、客户关注点的优先级

五、巧妙设问

情境性问题

改变性问题

影响性问题

认同性问题

第六讲：财富传承的难题

一、婚姻问题

案例：子女婚变

离婚分割涉及的主要财产

婚内财产混同风险发生典型场景

二、《民法典》时代下的继承

案例：独身男子去世，唯一亲人不能继承房产

《民法典》时代下的财富继承流程

三、遗嘱的限制

有遗嘱 = 有权继承 ？

公证遗嘱 VS 继承权公证

继承权公证费用

继承权公证还会面临哪些困难？

四、如何绕过财富传承中的两大难关

第七讲：保险金信托案例

案例：单一收入家庭风险

案例：企业主家庭

研讨：消失的她如用保险金信托保护

第八讲：常见反对问题

1.直接做家族信托就可以，何必还要加保单？

2.信托公司万一破产怎么办？

3.中国大陆信托法律环境不成熟，不如去海外设立信托？

4.保险金信托能免税吗？

5.保单本身可以被强制执行，那保险金信托就不能吗？

6.保险金信托现在不着急，等我老了再设立不迟。

赵老师

赵志宏老师

——寿险营销与财富管理培训专家

曾任花旗银行北京分行 渠道经理

曾任友邦人寿（世界500强）北京公司 大单导师、高级信托顾问

曾任泰康人寿（世界500强）博冠财富管理团队家庭CFO俱乐部 首席导师

曾任国际金融专业人士协会（ISOFP) 中国项目顾问

南开大学金融学专业

国际认证财富管理师（CWMA）

国家理财规划师（ChFP) 授课讲师

【个人简介】

赵志宏老师拥有世界500强险企的工作经验，并服务于花旗银行，负责花旗银行北京分行的财富管理培训，保险销售训练以及花旗银行北京私行中心的保险业务支持，有着丰富的财富管理培训与实战经验，2022年度个人名下规模保费3000万，保险金信托两单，赵老师善于金融教学研究及营销策略制定，深谙国内财富管理市场与寿险管理经营，一直致力于中国财富管理人才的培养与实战指导。

赵老师在国际金融专业人士协会中国分会任职期间，深入研习国内外先进的财富管理服务经验，将理论与实践融为一体，帮助学员落地财富管理知识运用到实际业务当中，有效提升绩效，同时为中国平安、泰康人寿、友邦人寿、华夏人寿、大都会人寿、明亚保险经纪大童保险代理等多家寿险企业制定并提供内训服务、陪谈服务、绩优辅导服务、营销活动以及增员活动。并为友邦辅导出TOT一人，COT6人，为中国平安陪谈百万以上保单三张。

【授课风格】

逻辑严谨且不失幽默：理性的外表与严谨的逻辑思维相互匹配形成特有的授课风格，恰到好处的点睛幽默、段子或者流行梗让学员轻松理解知识难点，掌握运用方法。

案例分析与情景训练：案例萃取讲师自身及周边COT、TOT实务案例经验，以行业标杆、通用案例进行授课及案例分析，以亲自陪访案例与学员辅导案例进行训练，帮助学员落地实行。

理论知识与实战工具：提炼总结国内外行业先进经验与技术，配套实用工具，讲逻辑，讲方法，讲实际运用并配合演练，学完即可运用。

【主讲课程】

《宏观经济趋势与保险避险资产》

《中产家庭的理财规划之道》

《高净值客户的财富管理之道》

《大额保单与保险金信托》

《银行保险销售训练》

《现金流财富沙龙》沙盘

【学员评价】

听了赵老师的课非常的有收获，因为它很大程度上打开了我的视角和眼界，让我了解到了关于宏观经济以及宏观经济的不同元素之间，它的联动情况是怎么样的，以及如何做才能够让我们手中的保险产品在客户的财富框架里面和保障框架里面发挥更加精准的作用。

-----中国平安某COT

学习完赵老师的课程以后，跟客户的这个沟通过程中，处理不同的客户的情况与诉求时，我能够更加系统的有方法论的，更有针对性的为客户提供他们私人的这种定制方案，然后更好地达到他们的预期目标跟理财目标。

----------友邦人寿某COT

成为一个专业的保险经纪人很难，但是很有幸请到了赵老师，通过一天的课程，让团队的成员系统的学习了财富管理的知识脉络与全部要点以及运用方法，全面的提升了我们团队的专业胜任力水平，相信我们接下来可以为更多的高净值客户，提供精准的帮助与服务。

-----明亚保险经纪某团队总监

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com