金融机构信贷风险管理和不良资产处置高级研修班

金融机构信贷风险管理和不良资产处置高级研修班

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课程意义：

2016年，金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。降准降息动作频频，利率市场化快速推进，互联网金融的挑战，存款保险制度推出，银行退出机制呼之欲出。这一切对我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款已连续14个季度增加，银行不良贷款余额和不良贷款率呈“双升”态势。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，中小银行面临的危机和风险强度前所未有。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住小微企业贷款风险管控的龙头，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。

商业银行必须快速适应新常态的变化，牢牢抓住风险管控这条主线，全面提升银行的整体素质和品质，率先转方式、调结构，争取市场竞争主动权成为当务之急。

课程收益：

洞悉经济新常态下商业银行面临的诸多风险与困惑，了解经济新常态下商业银行信贷风险易发的领域和形式，了解新常态下商业银行信贷风险的规律，学习科学的风险分析方法，掌握风险处置的技术与方法，有效解决银行不良贷款率及余额持续“双升”的关键问题，确保银行信贷资产的安全。

培训对象：

各银行行长及各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员,信托、保险、期货、证券、租赁、资产管理公司等金融机构分管风险负责人。

课程大纲：

一、不良资产处置概述

1.不良资产处置定义

2.不良资产的成因

3.不良资产处置分类

4.不良资产处置流程

二、商业银行几种常见的不良资产处置方法

1.打包出售（方式、流程、关键点、典型案例）

2.资产证券化（同上）

3.重组不良资产（同上）

三、商业银行信贷风险管理的两大切入点及案例分析

1．以担保风险管理为主要切入点

1)未办理抵押登记抵押合同的风险

2)抵押合同与买卖合同一并签订风险

3)土地经营权抵押致法律风险的案例

4)共有财产抵押的信贷风险

5)如何防范查封陷阱

6)保证金质押三种法律风险

7)担保人不尽担保义务解决方法

8)担保物私自转移解决方法

9)担保物被其他债权人首先申请法院查封解决方法

2. 以时效风险管理为切入点

1)案例：超过两年诉讼时效的债权还能否实现

2)公司收发人员签收

3)企业一般工作人员签收催款通知的效力认定

4)超诉讼时效的补救措施

5)借款人恶意转移资产的防范措施和方法

6)借款人失踪解决方法

7)借款人破产逃债解决方法

四、降低不良率的方法与对策

1. 降低不良率方法

1)信贷增量法稀释不良资产

2)“引战”法消化不良资产

3)采取信贷手段盘活不良资产

4)提高催收成功率降低不良资产

5)核销坏账呆账处置不良资产

6)通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产

7)不良资产证券化

2． 增量法稀释不良资产的操作要点及注意事项

1)增量法的操作要点

2)增量法的注意事项

3. “引战”法操作方法与技巧

1)战略投资人的选择

2)引战的注意事项

4.采取信用手段盘活不良资产的实战技巧

1)借新还旧

2)还息挂账

3)债务减免

5.提高催收成功率降低不良资产

1)以物抵债的注意事项

2)申请支付令

3)行使代位权

4)行使撤销权

5)行使不安抗辩权

6)申请抵销权

7)申请贷款人破产

8)协调借款人重组

6．核销呆账处置不良资产

1)呆账核销条件

2)呆账核销程序

3)呆账核销的管理与监督

7. 通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产

1)参与重组过程中银行应当如何作为

2)企业破产重组过程中银行应当怎样最大限度地保护自己债权实现

8. 不良资产证券化

1)不良资产证券化的操作流程

2)资产包设计的基本方法与思路

3)银行在不良资产证券化过程中应当怎样保护自己的权益

9.不良资产出表常用的手段及其风险防范

1)当前涉嫌违规的“代持”与“高价出售与贷款优惠”两种操作模式

2)两种模式运作会给银行资产带来哪些威胁和隐患

3)不良资产出表的风险及其防范

五、防范和化解不良贷款的新对策

1.观念创新，实现不良资产风险防范“关口”前移

2.手段创新，采取多种方法降低不良资产

3.管理创新，规范化、高效率、高质量防范不良资产风险

4.技术创新，为不良资产管理提供技术支持

六.银行不良资产处置的成功案例解析

1.提前处置，快速反应

2.借助他行，消化风险

3.区分情况，分类处理

4.代位追偿，实现债权

5.支行协商，互助合作

6.多方动员，借力清收

7.黑名单控制，施压清收

卜老师

国家注册信用管理师培训师，亚洲风险协会高级讲师，中国企业教育十佳培训师，实战派风险管理培训（咨询）师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，企业内部控制实战派讲师，中国创新管理研究院高级研究员，清华大学、北京大学、首都经贸大学、中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事。欧中美联国际教育集团特聘培训（咨询）专家，中国智慧工程研究会理事。其研究成果ＲＭＣＴＴＣ企业风险内控落地执行系统获国家知识产权保护。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

近期服务过的主要客户：

中国国家电网、中国广东核电集团、中国航天科工集团、东风南方实业集团、中国移动、中国电信、中电投宁夏青铜峡能源铝业集团、香港华宝国际控股集团、光大集团、北京建工集团、柳工机械、海汽集团、北京玉渊潭酒店管理集团、武汉钢铁集团有限公司、北京创景天下旅游规划设计院、北大维信生物医药股份有限公司、北京中建京海计算机工程有限公司、北京飞驰绿能电源技术有限公司、武汉老村长餐饮管理有限公司、深圳誉兴饮食管理有限公司等数百家企业。鹤岗市人民政府、周口市人民政府、南阳市旅游局等数十家政府机关及职能部门。中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、浦发银行、光大银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、南京银行、苏州银行、福建三明农村商业银行、武汉市农村商业银行、温州农村信用联社、中山信用联社、青岛市农村信用联社、贵州省农信社、烟台农信社等数百家各类商业银行。

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